حاسبة المعاشات التقاعدية
احسب معاش التقاعد المحدد الخاص بك، أو قارن بين المبلغ الإجمالي وخيارات الأقساط السنوية، أو قم بتقييم شراء أرصدة خدمة إضافية.
التفاصيل الخاصة بك
Select a calculator type, enter your details, and click Calculate to see your pension results and projections.
المعاش السنوي
$0
شهريا: $0
Replacement Ratio
0%
Total (30 yrs)
$0
القيمة الحالية
$0
المنفعة السنوية بمرور الوقت (مع COLA)
خيار المعاش
خيار المبلغ المقطوع
-
-
Lump Sum Balance Over Time
دليل المستخدم الكامل
What is a Defined Benefit Pension?
معاش الاستحقاقات المحددة (DB) هو خطة تقاعد حيث يعد صاحب العمل بمزايا شهرية أو سنوية محددة عند التقاعد، بناءً على تاريخ راتبك وسنوات الخدمة. على عكس خطط المساهمة المحددة (على سبيل المثال 401(ك))، فإنك لا تدير الاستثمارات؛ ويتحمل صاحب العمل مخاطر الاستثمار ويضمن المنفعة.
Annual Pension = Final Salary × Years of Service × Multiplier (%)
Common multipliers range from 1.5% to 2.5% per year of service. Your final salary is often an average of your last few years of employment.
Calculator Types
المعاش التقاعدي المحدد
قم بتقدير معاشك السنوي والشهري على أساس الراتب النهائي وسنوات الخدمة ومضاعف المزايا. يشمل إسقاط COLA (تكلفة المعيشة) وتقدير القيمة الحالية.
المبلغ المقطوع مقابل المعاش
قارن بين أخذ مبلغ مقطوع مقابل القسط السنوي مدى الحياة. تتوقع الآلة الحاسبة المدة التي سيستمر فيها المبلغ المقطوع إذا تم استثماره وسحبه بنفس معدل القسط السنوي، وتقترح الخيار الذي قد يكون أفضل لموقفك.
كيفية استخدام هذه الآلة الحاسبة
- Select the calculator type: Defined Benefit Pension or Lump Sum vs Annuity.
- للحصول على المنفعة المحددة: أدخل الراتب النهائي، وسنوات الخدمة، والمضاعف، والعمر الحالي، وسن التقاعد، ومعدل COLA.
- بالنسبة للمبلغ المقطوع مقابل المعاش السنوي: أدخل القسط الشهري المعروض، والمبلغ المقطوع المعروض، وسن التقاعد، ومتوسط العمر المتوقع، وعائد الاستثمار المتوقع.
- Click 'Calculate Pension' to see your results.
- Review the main result card, stats, and charts.
- استخدم هذا الدليل لتفسير النتائج والصيغ.
فهم نتائجك
Defined Benefit: Annual & Monthly Pension
فائدتك المقدرة بالدولار اليوم. نسبة الاستبدال هي (المعاش السنوي ÷ الراتب النهائي) × 100 وتوضح الحصة التي يستبدلها المعاش من دخلك قبل التقاعد.
Total Over 30 Years & Present Value
يفترض إجمالي المزايا 30 عامًا من التقاعد مع تطبيق COLA كل عام. تخصم القيمة الحالية تلك الدفعات المستقبلية إلى دولارات اليوم بمعدل 4٪، مما يعطي قيمة إجمالية مكافئة.
Lump Sum vs Annuity: Recommendation
إذا كان المبلغ المقطوع، الذي تم استثماره عند عائدك المتوقع وتم سحبه بمعدل القسط السنوي، لا يزال لديه أموال متبقية بعد متوسط العمر المتوقع، فقد تقترح الآلة الحاسبة مبلغًا مقطوعًا. إذا كان سينفد عاجلا، قد يكون المعاش السنوي أفضل لدخل مضمون مدى الحياة.
فهم الرسوم البيانية
المنفعة السنوية بمرور الوقت (مع COLA)
مخطط خطي يوضح دفعات التقاعد السنوية المتوقعة كل عام عند التقاعد. يرتفع الخط بمرور الوقت عند تطبيق كولا، حتى تتمكن من رؤية كيف تنمو فائدتك مع التضخم.
Lump Sum Balance Over Time
يُظهر الرصيد المتوقع للمبلغ المقطوع كل عام إذا قمت باستثماره وسحب نفس مبلغ القسط السنوي. إذا انخفض الخط إلى الصفر قبل متوسط العمر المتوقع، فقد يوفر القسط السنوي مزيدًا من الأمان.
الصيغ
Key formulas used by this calculator:
Defined Benefit (annual pension):
Annual Pension = Final Salary × Years of Service × (Multiplier ÷ 100)
مع كولا (السنة ن):
Benefit in Year n = Annual Pension × (1 + COLA%)n
Lump sum projection:
كل شهر: الرصيد = الرصيد × (1 + العائد الشهري) − (القسط السنوي ÷ 12). تقوم الآلة الحاسبة بتشغيل هذا لكل سنة من التقاعد لمعرفة متى سيصل الرصيد إلى الصفر.
ملاحظات هامة
- This calculator is for educational and informational purposes only. It is not financial, tax, or legal advice.
- تعتمد استحقاقات التقاعد الفعلية على القواعد المحددة لخطتك، وعوامل التقاعد المبكر، وأي خيارات للناجين. اتصل بمسؤول خطتك للحصول على الأرقام الدقيقة.
- Lump sum vs annuity choice involves longevity risk, inflation, and taxes. Consider consulting a financial advisor before deciding.
نصائح
- استخدم أفضل تقدير لديك لمتوسط الراتب النهائي، والذي غالبًا ما يكون متوسط آخر 3 إلى 5 سنوات.
- تختلف أسعار COLA حسب الخطة؛ 2%% هو افتراض شائع ولكن تحقق من وصف خطتك الموجزة.
- بالنسبة للمبلغ المقطوع مقابل الأقساط السنوية، استخدم عائدًا متوقعًا متحفظًا (على سبيل المثال، 4-5%%) لاختبار ما إذا كان المبلغ المقطوع سيستمر.
- إذا كنت تتوقع أن تعيش لفترة أطول من متوسط العمر الافتراضي، فقد يصبح القسط السنوي أكثر جاذبية.