Canadian Mortgage Calculator
Calculate your monthly mortgage payments with semi-annual compounding, CMHC insurance, and stress-test validation.
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Enter your property details, down payment, and mortgage preferences to see your estimated monthly payments and amortization schedule.
Monatliche Zahlung Kapital und Zinsen
Total monthly carrying cost: $0
Monthly Cost Breakdown
Term Summary (5 Jahre)
Potential Savings!
By choosing an accelerated payment schedule, you could save $0 in interest and be mortgage-free 0 years sooner.
Complete Canadian Mortgage Guide
Wie unterscheidet sich eine kanadische Hypothek?
Semi-Annual Compounding
Im Gegensatz zu US-Hypotheken, bei denen die Zinsbindung häufig monatlich erfolgt, erfolgt die Zinszahlung bei kanadischen Hypotheken in der Regel halbjährlich (zweimal im Jahr). Dies bedeutet, dass der „Effektive Jahreszins“ (EAR) etwas niedriger ist als bei einer monatlichen Zinseszinsung, wodurch Sie Geld bei den Zinsen sparen.
Term vs. Amortization
Die „Amortisation“ ist die Gesamtlaufzeit Ihres Darlehens (z. B. 25 Jahre). Die „Laufzeit“ gibt an, wie lange Ihr Tarif gebunden ist (z. B. 5 Jahre). Sie verlängern Ihre Hypothek im Laufe der Laufzeit mehrmals, möglicherweise zu unterschiedlichen Zinssätzen.
Understanding Payment Frequencies
Die Wahl der richtigen Zahlungshäufigkeit kann dazu beitragen, dass Sie schneller hypothekenfrei werden.
Als ob Sie eine zusätzliche monatliche Zahlung pro Jahr leisten würden!
CMHC Insurance Rules
Wenn Ihre Anzahlung in Kanada weniger als 20 % des Eigenheimpreises beträgt, müssen Sie eine Hypothekenausfallversicherung abschließen (üblicherweise bei CMHC). Dies schützt den Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls.
- ✓ Erforderlich für Anzahlungen zwischen 5 % % und 19,99 % %
- ✓ Die Prämie wird in der Regel zu Ihrem Hypothekenbetrag hinzugerechnet
- ✓ Nicht verfügbar für Häuser über 1.000.000 $
- ✓ Max amortization is 25 years for insured mortgages
| Anzahlung | Prämie |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
The Formula
Kanadische Hypotheken verwenden aufgrund der halbjährlichen Aufzinsung eine spezielle Formel für den effektiven monatlichen Zinssatz:
Effective Monthly Rate (r)
Monthly Payment (M)
Glossary of Terms
High-Ratio Mortgage
Eine Hypothek, bei der die Anzahlung weniger als 20 % des Eigenheimwerts beträgt. Diese erfordern eine Hypothekenausfallversicherung.
Conventional Mortgage
Eine Hypothek mit einer Anzahlung von 20 % oder mehr. Eine Hypothekenausfallversicherung ist in der Regel nicht erforderlich.
Stress Test
Banken müssen Sie mit einem Zinssatz qualifizieren, der über Ihrem Vertragszinssatz liegt (normalerweise der Referenzzinssatz von ~5,25 % oder Ihr Zinssatz + 2 %), um sicherzustellen, dass Sie sich Zahlungen leisten können, wenn die Zinssätze steigen.