Schuldentilgungsrechner

Find out when you'll be debt-free and how extra payments can save you money and time.

Ihre Daten

$
%
$
$

Planen Sie Ihre Schuldenfreiheit

Geben Sie Ihren Schuldenstand, Zinssatz und Ihre monatliche Zahlung ein. Fügen Sie eine optionale Zusatzzahlung hinzu, um zu sehen, wie viel Zeit und Zinsen Sie sparen können.

Vollständiges Benutzerhandbuch

What is the Debt Payoff Calculator?

Dieser Rechner schätzt, wann Sie eine einzelne Schuld abbezahlen und wie viel Zinsen Sie dafür zahlen müssen. Geben Sie Ihren aktuellen Kontostand, den jährlichen Zinssatz und die monatliche Zahlung ein. Fügen Sie eine optionale Zusatzzahlung hinzu, um zu sehen, wie viel schneller Sie schuldenfrei werden und wie viel Zinsen Sie sparen können.

Zu den Ergebnissen gehören Ihr Rückzahlungsdatum, die Gesamtzinsen, der insgesamt gezahlte Betrag, Zeit- und Zinseinsparungen durch zusätzliche Zahlungen, eine Aufschlüsselung zwischen Kapital und Zinsen, zusätzliche Zahlungsszenarien (z. B. +50 $, +100 $) und ein Zahlungsplan für die ersten Jahre.

Key Metrics

Schuldenfrei von

Der Monat und das Jahr, in dem Ihr Saldo Null erreicht, wenn Sie die von Ihnen eingegebenen Zahlungen (einschließlich etwaiger Zuschläge) leisten.

Gesamtzins

Die Gesamtkosten der Kreditaufnahme. Zusätzliche Zahlungen verkürzen sowohl die Amortisationszeit als auch diesen Betrag.

Time Saved / Interest Saved

Im Vergleich zur Zahlung nur der monatlichen Grundzahlung (keine Extrazahlung). Zeigt an, um wie viele Monate früher Sie fertig sind und wie viel weniger Zinsen Sie zahlen.

So verwenden Sie diesen Rechner

  1. Geben Sie Ihren aktuellen Schuldenstand ein (z. B. Kreditkarten- oder Kreditsaldo).
  2. Enter the annual interest rate (APR) and your planned monthly payment.
  3. Optionally enter an extra monthly payment to see accelerated payoff and savings.
  4. Click Calculate Payoff to see payoff date, total interest, savings, breakdown chart, scenarios, and schedule.

Verstehen Sie Ihre Ergebnisse

Payment must exceed interest

Ihre monatliche Zahlung muss höher sein als die Zinsen des ersten Monats; andernfalls würde sich der Saldo nie verringern. Wenn Sie diesen Fehler sehen, erhöhen Sie Ihre Zahlung oder erwägen Sie eine Konsolidierung oder Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz.

Extra payment scenarios

Die Tabelle zeigt, wie das Hinzufügen von 0, 50, 100, 200, 300 oder 500 US-Dollar zusätzlich pro Monat die Auszahlungszeit und die eingesparten Zinsen verändert. Ihr ausgewähltes Extra (falls vorhanden) wird hervorgehoben.

Understanding the Chart

Total cost breakdown: The doughnut chart shows how much of your total paid amount goes to principal (the debt) versus interest (the cost of borrowing).

Wichtige Hinweise

  • Bei den Ergebnissen handelt es sich um Schätzungen. Die tatsächliche Auszahlung hängt von der Leistung der von Ihnen eingegebenen Zahlungen ab; Bei einigen Schulden können sich die Mindestzahlungen oder -zinssätze ändern.
  • Bei mehreren Schulden verwenden Sie die Lawinenmethode (höchster Zinssatz zuerst) oder die Schneeballmethode (kleinster Betrag zuerst). Dieser Rechner modelliert jeweils eine Schuld.
  • Selbst eine kleine zusätzliche Zahlung (z. B. 25–50 $/Monat) kann die Zinsen und die Zeit bis zur Rückzahlung erheblich verkürzen.

Tipps

•Avalanche: put extra toward the highest-interest debt to save the most money.
•Snowball: put extra toward the smallest balance for quick wins and motivation.
•Bauen Sie zunächst einen kleinen Notfallfonds auf und konzentrieren Sie sich dann auf hochverzinsliche Schulden (z. B. über 7–8 %).
•Round up payments (e.g. pay $450 instead of $400) for painless acceleration.

📤 Share This Tool