Schulden-Einkommen-Rechner

Calculate your debt-to-income ratio (DTI) to understand your mortgage qualification. Get instant results with front-end and back-end ratios and lender guidelines.

Ihre Daten

Monatliches Einkommen

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Wohnkosten (PITI)

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Andere monatliche Schulden

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Enter your income, housing costs, and monthly debts, then click Calculate DTI Ratio to see your front-end and back-end ratios, qualification status, and guidance.

Vollständiges Benutzerhandbuch

What is Debt-to-Income Ratio?

Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) ist der Prozentsatz Ihres monatlichen Bruttoeinkommens, der für die Begleichung monatlicher Schulden verwendet wird. Kreditgeber nutzen es, um Ihre Fähigkeit zu beurteilen, Hypothekenzahlungen zu verwalten. Ein niedrigerer DTI verbessert im Allgemeinen Ihre Chancen, sich für einen Kredit zu qualifizieren, und kann Ihnen dabei helfen, bessere Zinssätze zu erhalten.

Front-End-DTI = Wohnkosten ÷ Bruttoeinkommen

Back-End-DTI = Gesamte monatliche Schulden ÷ Bruttoeinkommen

Dieser Rechner zeigt sowohl das Front-End-Verhältnis (nur Wohnraum) als auch das Back-End-Verhältnis (alle Schulden), vergleicht Sie mit den Grenzen üblicher Kreditprogramme und schätzt, wie viel Spielraum Sie für zusätzliche Schulden haben.

What Your Results Mean

Front-End DTI (Housing Ratio)

Wohnkosten (PITI) ÷ monatliches Bruttoeinkommen. Kreditgeber bevorzugen oft 28 % oder weniger.

Back-End DTI (Total Debt Ratio)

Alle monatlichen Schuldenzahlungen ÷ Bruttoeinkommen. Die Grenze für qualifizierte Hypotheken (QM) beträgt in der Regel 43 %.

Qualification Zones

Grün (≤36 %), Gelb (36–43 %), Orange (43–50 %), Rot (>50 %). Niedriger ist besser für die Qualifikation.

So verwenden Sie diesen Rechner

  1. Enter your gross monthly income and any other income
  2. Geben Sie Wohnkosten ein: Hypothek P&I, Grundsteuer, Versicherung, HOA
  3. Geben Sie andere monatliche Schulden ein: Auto, Studienkredite, Kreditkarten, Privatkredite, Kindergeld, Sonstiges
  4. Click 'Calculate DTI Ratio' to see your results
  5. Sehen Sie sich die Qualifikationszonen, die Kreditvergleichstabelle und den Abschnitt zur Erschwinglichkeit an
  6. Read the guide below for interpretation and tips

Verstehen Sie Ihre Ergebnisse

Front-End and Back-End Ratios

Ihr Front-End-Verhältnis zeigt, welcher Anteil des Einkommens für den Wohnungsbau verwendet wird. Das Back-End zeigt die Gesamtschuldenlast. Herkömmliche Kredite verwenden oft 28/36 (vorne/hinten), FHA kann mit Ausgleichsfaktoren einen höheren Wert zulassen und die QM-Regel begrenzt das Back-End für viele Kredite auf 43 %.

Loan Program Comparison

Die Tabelle zeigt, ob Sie typische vordere und hintere DTI-Grenzwerte für konventionell, FHA, VA und den QM-Grenzwert einhalten. Qualifiziert bedeutet, dass Sie sich innerhalb des Limits befinden; Überschreitet bedeutet, dass Sie vorbei sind.

Room for Additional Debt

Wie viel mehr monatliche Schulden könnten Sie aufnehmen und trotzdem bei oder unter 43 % des Back-End-DTI bleiben? Nützlich bei der Planung neuer Verpflichtungen.

Verwendete Formeln

The calculator uses the following:

Front-End DTI:

Housing (PITI) ÷ Gross Monthly Income × 100

Back-End DTI:

Total Monthly Debts ÷ Gross Monthly Income × 100

Wichtige Hinweise

  • This calculator is for educational and informational purposes only. It is not a substitute for professional financial or lending advice.
  • Bei den Ergebnissen handelt es sich um Schätzungen. Kreditgeber können unterschiedliche Einkommens- oder Schuldendefinitionen und -grenzen verwenden.
  • Wenn Sie sich auf eine Hypothek vorbereiten, sollten Sie einen Kreditsachbearbeiter oder Finanzberater konsultieren.

Auswirkungen eines hohen DTI

Ein hoher DTI kann zu Folgendem führen:

  • Schwierigkeiten, sich für eine Hypothek zu qualifizieren
  • Höhere Zinsen oder geringere Kreditsummen
  • Knapperes Budget und weniger Einsparungen

Vorteile eines niedrigeren DTI

Ein niedrigerer DTI kann Ihnen helfen:

  • Qualifizieren Sie sich für bessere Kreditkonditionen
  • Nehmen Sie mehr Kredite auf oder leisten Sie sich eine höhere Zahlung
  • Reduce financial stress

Tipps zur Verbesserung Ihres DTI

  • Pay off credit cards and small loans first.
  • Avoid taking on new debt before applying.
  • Increase income (raises, side income) to improve ratios.
  • Consider a larger down payment for a smaller loan.

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