Kreditrechner

Berechnen Sie monatliche Zahlungen und Gesamtzinsen und erstellen Sie einen vollständigen Tilgungsplan für jedes Darlehen.

Ihre Daten

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Geben Sie den Kreditbetrag, den Zinssatz und die Laufzeit (und die optionale Zusatzzahlung) ein und klicken Sie dann auf „Berechnen“, um Ihre monatliche Zahlung, die Gesamtzinsen, das Rückzahlungsdatum, die Zahlungsaufschlüsselung und Saldodiagramme sowie den vollständigen Tilgungsplan anzuzeigen.

Vollständiges Benutzerhandbuch

What is the Loan Calculator?

Der Kreditrechner schätzt Ihre feste monatliche Zahlung, die Gesamtzinsen und den Rückzahlungstermin für jedes Tilgungsdarlehen (z. B. Hypothek, Auto, Privat). Geben Sie den Kreditbetrag, den Jahreszins und die Laufzeit in Jahren oder Monaten ein. Sie können optional eine zusätzliche monatliche Zahlung hinzufügen, um zu sehen, wie viel Zinsen Sie sparen und wie viele Monate früher Sie den Kredit abbezahlen.

Zu den Ergebnissen gehören ein Zahlungsaufschlüsselungsdiagramm (Kapital vs. Zinsen), ein Saldo-über-Zeit-Diagramm und ein vollständiger Tilgungsplan, den Sie nach Monat oder Jahr anzeigen können. Vergleichen Sie damit verschiedene Zinssätze, Laufzeiten oder Zuzahlungsszenarien, bevor Sie einen Kredit aufnehmen.

Key Metrics

Monatliche Zahlung

Der in jeder Periode fällige feste Betrag. Sie bleibt während der Laufzeit des Darlehens gleich; Lediglich die Aufteilung zwischen Kapital und Zinsen ändert sich jeden Monat.

Gesamtzins

Die Gesamtkosten der Kreditaufnahme über die Laufzeit des Kredits. Bei vorzeitigen Zahlungen handelt es sich meist um Zinsen; Eine Reduzierung des Zinssatzes, der Laufzeit oder die Hinzufügung zusätzlicher Kapitalbeträge verringert diesen Betrag.

Gesamtzahlung

Kapital plus Gesamtzins. Dies ist der Gesamtbetrag, den Sie an den Kreditgeber zurückzahlen, wenn Sie jede Zahlung wie geplant durchführen (oder mit dem von Ihnen eingegebenen zusätzlichen Betrag).

Auszahlungsdatum

Das Datum, an dem das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist. Bei Zuzahlungen verschiebt sich dieser Termin früher und Sie zahlen weniger Gesamtzinsen.

So verwenden Sie diesen Rechner

  1. Enter the loan amount (principal) you plan to borrow.
  2. Enter the annual interest rate and choose the term in years or months.
  3. Optionally enter an extra monthly payment to see interest savings and earlier payoff.
  4. Click Calculate to see monthly payment, total interest, payoff date, payment breakdown and balance charts, and the amortization schedule.
  5. Wechseln Sie im Zeitplan zwischen der Monats- und der Jahresansicht, um die Gesamtwerte pro Zeitraum oder pro Jahr anzuzeigen.

Verstehen Sie Ihre Ergebnisse

Monthly Payment and Total Payment

Die monatliche Rate wird so berechnet, dass Sie in jedem Zeitraum den gleichen Betrag zahlen, bis der Kredit abbezahlt ist. Die Gesamtzahlung ist die Summe aller dieser Zahlungen (Kapital + Gesamtzinsen).

Total Interest and Payoff Date

Der Gesamtzins entspricht den Kreditkosten. Ein niedrigerer Zinssatz oder eine kürzere Laufzeit reduzieren ihn; eine längere Laufzeit oder eine höhere Rate erhöht es. Der Auszahlungstermin ist, wenn der Saldo Null erreicht; Mit zusätzlichen Zahlungen kommt es früher.

Einsparungen bei zusätzlichen Zahlungen

Wenn Sie eine zusätzliche monatliche Zahlung eingeben, wendet der Rechner diese nur auf den Kapitalbetrag an. Anschließend wird angezeigt, wie viel Zinsen Sie sparen und wie viele Monate (oder Jahre) früher Sie den Kredit im Vergleich zum Standardplan abbezahlen.

Tilgungsplan

Der Zeitplan listet jede Zahlung (oder jedes Jahr) mit dem Betrag auf, der auf Kapital, Zinsen und den Restbetrag entfällt. Zu Beginn des Darlehens besteht der größte Teil jeder Zahlung aus Zinsen; mit der Zeit geht mehr an den Schulleiter. Verwenden Sie die Monats- oder Jahresansicht, je nachdem, welche Details Sie benötigen.

Die Diagramme verstehen

Payment breakdown: Das Donut-Diagramm zeigt den Anteil der Gesamtzahlungen, der auf Kapital im Vergleich zu Zinsen entfällt. So können Sie auf einen Blick erkennen, wie viel von Ihren Gesamtkosten die Kreditkosten (Zinsen) im Vergleich zur Tilgung des Kredits (Kapital) ausmachen.

Balance over time: Das Liniendiagramm zeigt, wie sich Ihr Restguthaben über die Laufzeit des Darlehens verringert. Wenn Sie eine zusätzliche monatliche Zahlung eingegeben haben, werden zwei Zeilen angezeigt: eine für den Standardplan und eine für den Zeitplan mit zusätzlichen Zahlungen, sodass Sie vergleichen können, um wie viel schneller der Saldo mit zusätzlichem Kapital sinkt.

Formeln

Monthly Payment (M)

M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

P = principal, r = monthly rate (annual ÷ 12), n = number of payments

Interest and Principal per Period

Zinsen = vorheriger Saldo × r

Principal = payment − interest

Wichtige Hinweise

  • Bei den Ergebnissen handelt es sich lediglich um Schätzungen. Die tatsächlichen Konditionen, Gebühren und Konditionen hängen von Ihrem Kreditgeber und Kreditvertrag ab.
  • In diesem Rechner werden zusätzliche Zahlungen nur auf das Kapital angewendet. Einige Kreditgeber wenden sie möglicherweise anders an; Bestätigen Sie dies mit Ihrem Kreditgeber.
  • Für genaue Zahlen nutzen Sie bitte Ihre Kreditunterlagen oder den offiziellen Rechner Ihres Kreditgebers.

Tipps

• Kaufen Sie zum besten Preis; Sogar 0,25 % können über die Laufzeit des Kredits Hunderte einsparen.
• Biweekly payments (half the monthly amount every two weeks) add about one extra payment per year.
• Round up payments or put windfalls (bonuses, tax refunds) toward principal to save interest.
• Shorter terms mean less total interest but higher monthly payments; choose based on your budget and goals.

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