Rentenrechner

Berechnen Sie Ihre leistungsorientierte Rente, vergleichen Sie Kapital- und Rentenoptionen oder bewerten Sie den Kauf zusätzlicher Servicegutschriften.

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Anpassung der Lebenshaltungskosten

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Vollständiges Benutzerhandbuch

What is a Defined Benefit Pension?

Eine leistungsorientierte Rente (Defined Benefit, DB) ist ein Altersvorsorgeplan, bei dem Ihr Arbeitgeber eine bestimmte monatliche oder jährliche Leistung bei Pensionierung verspricht, basierend auf Ihrem Gehaltsverlauf und den Dienstjahren. Im Gegensatz zu beitragsorientierten Plänen (z. B. 401(k)) verwalten Sie die Investitionen nicht; Der Arbeitgeber trägt das Investitionsrisiko und garantiert die Leistung.

Annual Pension = Final Salary × Years of Service × Multiplier (%)

Übliche Multiplikatoren liegen zwischen 1,5 % und 2,5 % pro Dienstjahr. Ihr Endgehalt entspricht oft dem Durchschnitt der letzten Beschäftigungsjahre.

Calculator Types

Leistungsorientierte Rente

Schätzen Sie Ihre jährliche und monatliche Rente anhand des Endgehalts, der Dienstjahre und eines Leistungsmultiplikators. Inklusive COLA-Prognose (Lebenshaltungskosten) und Barwertschätzung.

Pauschalbetrag vs. Rente

Vergleichen Sie eine Kapitalauszahlung mit einer lebenslangen Rente. Der Rechner prognostiziert, wie lange die Einmalzahlung bestehen würde, wenn sie zum gleichen Satz wie die Rente angelegt und ausgezahlt würde, und schlägt vor, welche Option für Ihre Situation möglicherweise besser ist.

So verwenden Sie diesen Rechner

  1. Select the calculator type: Defined Benefit Pension or Lump Sum vs Annuity.
  2. Für definierte Leistungen: Geben Sie das Endgehalt, die Dienstjahre, den Multiplikator, das aktuelle Alter, das Rentenalter und den COLA-Satz ein.
  3. Für Pauschalbetrag vs. Rente: Geben Sie die angebotene monatliche Rente, den angebotenen Pauschalbetrag, das Rentenalter, die Lebenserwartung und die erwartete Kapitalrendite ein.
  4. Click 'Calculate Pension' to see your results.
  5. Review the main result card, stats, and charts.
  6. Verwenden Sie diesen Leitfaden, um die Ergebnisse und Formeln zu interpretieren.

Verstehen Sie Ihre Ergebnisse

Defined Benefit: Annual & Monthly Pension

Ihr geschätzter Nutzen in heutigen Dollars. Das Ersatzverhältnis beträgt (Jahresrente ÷ Endgehalt) × 100 und gibt an, welchen Anteil Ihres Vorruhestandseinkommens die Rente ersetzt.

Total Over 30 Years & Present Value

Bei den Gesamtleistungen wird von einer 30-jährigen Rente mit jährlicher COLA-Anwendung ausgegangen. Der Barwert diskontiert diese zukünftigen Zahlungen mit einem Satz von 4 % auf den heutigen Dollar, was einen äquivalenten Pauschalwert ergibt.

Lump Sum vs Annuity: Recommendation

Wenn der Kapitalbetrag, der zu Ihrer erwarteten Rendite angelegt und zum Rentensatz ausgezahlt wird, nach Ablauf Ihrer Lebenserwartung noch über Geld verfügen würde, schlägt der Rechner möglicherweise einen Kapitalbetrag vor. Wenn die Rente früher auslaufen würde, könnte eine Rente für ein garantiertes lebenslanges Einkommen besser sein.

Die Diagramme verstehen

Jährlicher Vorteil im Laufe der Zeit (mit COLA)

Ein Liniendiagramm, das Ihre voraussichtliche jährliche Rentenzahlung jedes Jahr im Ruhestand zeigt. Die Linie steigt mit der Zeit an, wenn COLA angewendet wird, sodass Sie sehen können, wie Ihr Nutzen mit der Inflation wächst.

Lump Sum Balance Over Time

Zeigt den prognostizierten Saldo des Einmalbetrags jedes Jahr an, wenn Sie ihn anlegen und den gleichen Betrag wie die Rente abheben. Fällt die Grenze vor Ihrer Lebenserwartung auf Null, bietet die Rente unter Umständen mehr Sicherheit.

Formeln

Key formulas used by this calculator:

Defined Benefit (annual pension):

Annual Pension = Final Salary × Years of Service × (Multiplier ÷ 100)

Mit COLA (Jahr n):

Benefit in Year n = Annual Pension × (1 + COLA%)n

Lump sum projection:

Jeden Monat: Saldo = Saldo × (1 + monatliche Rendite) − (Jahresrente ÷ 12). Der Rechner führt dies für jedes Rentenjahr durch, um zu sehen, wann der Saldo Null erreichen würde.

Wichtige Hinweise

  • This calculator is for educational and informational purposes only. It is not financial, tax, or legal advice.
  • Die tatsächlichen Rentenleistungen hängen von den spezifischen Regeln Ihres Plans, den Faktoren für den vorzeitigen Ruhestand und etwaigen Hinterbliebenenoptionen ab. Für genaue Zahlen wenden Sie sich bitte an Ihren Planadministrator.
  • Lump sum vs annuity choice involves longevity risk, inflation, and taxes. Consider consulting a financial advisor before deciding.

Tipps

  • Verwenden Sie Ihre beste Schätzung des endgültigen Durchschnittsgehalts – häufig den Durchschnitt der letzten drei bis fünf Jahre.
  • Die COLA-Preise variieren je nach Tarif. 2 % % % ist eine gängige Annahme, aber überprüfen Sie die Beschreibung Ihres zusammenfassenden Plans.
  • Verwenden Sie für eine Kapitalzahlung oder eine Rente eine konservative erwartete Rendite (z. B. 4–5 % % %), um zu testen, ob die Kapitalzahlung noch Bestand hat.
  • Wenn Sie voraussichtlich länger leben als die Standardlebenserwartung, kann die Rente attraktiver werden.

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