Refinance Calculator

Sehen Sie, wie viel Sie durch die Refinanzierung Ihrer Hypothek sparen könnten. Vergleichen Sie das aktuelle mit dem neuen Darlehen und die Gewinnschwelle.

Ihre Daten

Current Loan

$
$

New Loan Terms

Abschlusskosten

$
$

Enter your current loan and new loan terms to see savings, break-even, and comparison.

Vollständiges Benutzerhandbuch

What is the Refinance Calculator?

Dieser Rechner hilft Ihnen bei der Entscheidung, ob eine Refinanzierung Ihrer Hypothek sinnvoll ist. Sie geben Ihren aktuellen Kreditsaldo, den Zinssatz, die Zahlung und die verbleibenden Monate ein, dann den neuen Kreditzins und die neue Laufzeit. Es berechnet Ihre neue monatliche Zahlung, die Gewinnschwelle (wie viele Monate bis die Abschlusskosten durch Ersparnisse gedeckt sind) und die Ersparnisse auf Lebenszeit im Vergleich zur Beibehaltung Ihres aktuellen Darlehens.

Sie können Abschlusskosten und Punkte hinzufügen, die Kosten in das neue Darlehen einbeziehen und optional eine Auszahlung einbeziehen. Die Empfehlung berücksichtigt sowohl die Break-Even-Zeit als auch die Gesamtkosten über die Laufzeit der Kredite.

Key Formulas

Bei der neuen monatlichen Zahlung wird die Standard-Amortisationsformel verwendet. Break-Even und Einsparungen:

New payment: PMT = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1]

P = new loan amount, r = monthly rate, n = new term in months

Break-even (months) = Closing costs ÷ Monthly savings

Lebenslange Ersparnisse = Aktuelle verbleibende Gesamtsumme − (Neue Gesamtzahlungen + Abschlusskosten, falls nicht gerollt).

Schlüsselkonzepte

Break-even

Die Anzahl der Monate, bis Ihre monatlichen Ersparnisse die Abschlusskosten zurückgezahlt haben. Wenn Sie vor der Gewinnschwelle erneut verkaufen oder umfinanzieren, können Sie die Kosten möglicherweise nicht decken.

Closing costs

Gebühren und Punkte werden bei Abschluss bezahlt. Durch die Einbeziehung in den Kredit wird eine Vorauszahlung vermieden, der neue Kreditbetrag und die Gesamtzinsen erhöhen sich jedoch.

Lifetime savings

Verbleibende Gesamtkosten des aktuellen Darlehens abzüglich der Gesamtkosten des neuen Darlehens (einschließlich Abschlusskosten bei Vorauszahlung). Positiv bedeutet, dass die Refinanzierung insgesamt Geld spart.

So verwenden Sie diesen Rechner

  1. Geben Sie Ihren aktuellen Hypothekensaldo, Zinssatz, monatliche Zahlung und die verbleibenden Monate ein (von Ihrem Kontoauszug oder Ihrem Kreditgeber).
  2. Enter the new rate and term you are considering.
  3. Fügen Sie die geschätzten Abschlusskosten und Punkte hinzu; Aktivieren Sie „Abschlusskosten in Darlehen umrechnen“, wenn Sie diese finanzieren möchten.
  4. Fügen Sie optional den Auszahlungsbetrag hinzu. Klicken Sie auf Berechnen, um Empfehlungen, Einsparungen und Diagramme anzuzeigen.
  5. Verwenden Sie das Diagramm „Saldo im Zeitverlauf“, um zu vergleichen, wie schnell die einzelnen Kredite zurückgezahlt werden.

Verstehen Sie Ihre Ergebnisse

Monthly savings

Aktuelle Zahlung minus neue Zahlung. Positiv bedeutet eine geringere Zahlung nach der Refinanzierung.

Break-even

Monate, bis die Einsparungen den Abschlusskosten entsprechen. Ein kürzerer Break-Even ist besser, wenn Sie möglicherweise erneut umziehen oder umfinanzieren.

Lifetime savings

Gesamtkostendifferenz über die Laufzeit der Kredite. Positiv bedeutet, dass der neue Kredit insgesamt weniger kostet.

Recommendation

Basierend auf Break-Even und lebenslangen Einsparungen. Bedenken Sie Ihre Pläne (wie lange Sie bleiben werden), bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Die Diagramme verstehen

New Loan Cost Breakdown

Ein Donut-Diagramm, das den neuen Kreditbetrag (Kapitalbetrag), die Gesamtzinsen über die neue Laufzeit und die Abschlusskosten (sofern im Voraus bezahlt) zeigt.

Balance im Laufe der Zeit

Liniendiagramm, in dem der Restbetrag des aktuellen Darlehens mit dem des neuen Darlehens nach Jahr verglichen wird. Zeigt, wie schnell jeder Kredit zurückgezahlt wird.

Wichtige Hinweise

  • Results are estimates. Actual rates, fees, and terms depend on your credit and lender.
  • Wenn Sie planen, bald umzuziehen oder sich erneut zu refinanzieren, kann ein langer Break-Even bedeuten, dass sich die Refinanzierung nicht lohnt.
  • Refinance if you can get a rate at least 1% lower than your current rate; compare multiple lenders.

📤 Share This Tool