Rechner für Studienkredite

Berechnen Sie Ihre monatliche Studienkreditrate, vergleichen Sie Rückzahlungspläne und sehen Sie, wie zusätzliche Zahlungen Ihnen helfen können, schneller schuldenfrei zu werden.

Ihre Daten

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Bundesdarlehen: 5-7 %, Privatdarlehen: unterschiedlich

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Erfahren Sie, wie Sie durch zusätzliche Zahlungen Geld sparen

Geben Sie Ihren gesamten Kreditsaldo, den Zinssatz und die Rückzahlungsfrist ein. Fügen Sie eine optionale Zusatzzahlung hinzu, um zu sehen, wie viel Sie sparen und wie schnell Sie Ihre Kredite abbezahlen können.

Vollständiges Benutzerhandbuch

What is the Student Loan Calculator?

Dieser Rechner schätzt Ihre monatliche Studienkreditzahlung, die Gesamtzinsen und den Rückzahlungstermin für staatliche oder private Studienkredite. Geben Sie Ihren Gesamtsaldo, den Zinssatz und die Rückzahlungsfrist ein. Sie können optional eine zusätzliche monatliche Zahlung hinzufügen, um zu sehen, wie viel Zinsen Sie sparen und wie viele Jahre früher Sie den Kredit abbezahlen.

Zu den Ergebnissen gehören ein Saldo-Über-Zeit-Diagramm, ein Diagramm zur Aufschlüsselung von Kapital und Zinsen, ein Vergleich der Rückzahlungspläne (Standard, Erweitert, Abgestuft, Aggressiv) und ein vollständiger Zahlungsplan (Monats- oder Jahresansicht).

Key Metrics

Monatliche Zahlung

The fixed amount due each month. Shorter terms mean higher payments but less total interest.

Gesamtzins

Die Gesamtkosten der Kreditaufnahme über die Laufzeit des Kredits. Zusätzliche Zahlungen reduzieren diesen Betrag.

Auszahlungsdatum

Wenn das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist. Bei Zuzahlungen verschiebt sich dieser Termin nach vorne.

So verwenden Sie diesen Rechner

  1. Enter your total student loan balance (from your servicer or statement).
  2. Enter the interest rate and choose repayment term (e.g. 10 years Standard, 25 years Extended).
  3. Optionally enter an extra monthly payment to see savings and earlier payoff.
  4. Click Calculate to see monthly payment, total interest, payoff date, charts, plan comparison, and schedule.
  5. Wechseln Sie im Zahlungsplan zwischen Monats- und Jahresansicht.

Verstehen Sie Ihre Ergebnisse

In der Tabelle „Rückzahlungspläne vergleichen“ werden die Optionen „Standard“ (10 Jahre), „Verlängert“ (25 Jahre), „Abgestuft“ und „Aggressiv“ (5 Jahre) angezeigt, sodass Sie sehen können, wie sich die Laufzeit auf die Zahlung und die Gesamtkosten auswirkt. Die Ersparnisse bei der Zusatzzahlung zeigen, wie viel Zinsen Sie sparen und wie viele Jahre früher Sie die Rückzahlung erhalten, wenn Sie eine optionale zusätzliche Kapitalsumme hinzufügen.

Die Diagramme verstehen

Balance over time: Zeigt an, wie sich Ihr Guthaben verringert. Wenn Sie eine Zusatzzahlung eingegeben haben, werden in zwei Zeilen die Standardauszahlung und die Auszahlung mit Zusatzzahlung verglichen.

Payment breakdown: Ringdiagramm des Kapitals im Verhältnis zu den Zinsen, damit Sie den Anteil der Gesamtzahlungen, die für den Kredit anfallen, im Verhältnis zu den Kreditkosten sehen können.

Formeln

Monthly Payment (M)

M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

P = loan amount, r = monthly rate (APR ÷ 12), n = number of months

Wichtige Hinweise

  • Bei den Ergebnissen handelt es sich um Schätzungen. Die tatsächlichen Bedingungen hängen von Ihrem Dienstleister ab. Bundesdarlehen können einkommensabhängige oder erlassene Optionen haben, die hier nicht aufgeführt sind.
  • Refinancing federal loans removes access to income-driven plans and forgiveness. Only refinance if you do not need those benefits.

Tipps

•Richten Sie bei den meisten Dienstleistern Autopay für eine Tarifsenkung (z. B. 0,25 %) ein.
•Pay highest-interest loans first (avalanche method).
•Pay during grace period to reduce principal before full interest accrues.
•Check for employer student loan assistance benefits.

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