Calculadora de hipotecas canadienses
Calculate your monthly mortgage payments with semi-annual compounding, CMHC insurance, and stress-test validation.
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Complete Canadian Mortgage Guide
¿En qué se diferencia una hipoteca canadiense?
Semi-Annual Compounding
A diferencia de las hipotecas estadounidenses, que a menudo se capitalizan mensualmente, las hipotecas canadienses suelen capitalizar semestralmente (dos veces al año). Esto significa que la 'tasa anual efectiva' (EAR) es ligeramente menor que si fuera compuesta mensualmente, lo que le permite ahorrar dinero en intereses.
Term vs. Amortization
La 'Amortización' es la vida total de su préstamo (por ejemplo, 25 años). El 'Plazo' es el tiempo que su tasa está fijada (por ejemplo, 5 años). Renovará su hipoteca varias veces a lo largo de su vigencia, potencialmente a diferentes tasas.
Understanding Payment Frequencies
Elegir la frecuencia de pago adecuada puede ayudarle a liberarse de la hipoteca más rápidamente.
¡Como hacer un pago mensual adicional por año!
CMHC Insurance Rules
En Canadá, si su pago inicial es inferior al 20 % del precio de la vivienda, debe adquirir un seguro de incumplimiento hipotecario (comúnmente de CMHC). Esto protege al prestamista en caso de incumplimiento.
- ✓ Requerido para pagos iniciales entre 5% y 19.99%
- ✓ La prima generalmente se agrega al monto de su hipoteca.
- ✓ No disponible para casas de más de $1,000,000
- ✓ Max amortization is 25 years for insured mortgages
| Depósito | De primera calidad |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
The Formula
Las hipotecas canadienses utilizan una fórmula específica para la tasa mensual efectiva debido a la capitalización semestral:
Effective Monthly Rate (r)
Monthly Payment (M)
Glossary of Terms
High-Ratio Mortgage
Una hipoteca donde el pago inicial es inferior al 20% del valor de la vivienda. Estos requieren un seguro de incumplimiento hipotecario.
Conventional Mortgage
Una hipoteca con un pago inicial del 20% o más. Por lo general, no se requiere un seguro de incumplimiento hipotecario.
Stress Test
Los bancos deben calificarlo a una tasa superior a la tasa de su contrato (generalmente la tasa de referencia de ~5.25% o su tasa + 2%) para garantizar que pueda afrontar los pagos si las tasas suben.