Calculadora de CD

Calculate how much your certificate of deposit will earn. Compare terms and see balance growth over time.

Tus detalles

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Ingrese su depósito, APY, plazo y frecuencia de capitalización. Haga clic en Calcular para ver el monto final, los intereses devengados y el crecimiento a lo largo del tiempo.

Guía de usuario completa

¿Qué es un CD (Certificado de Depósito)?

A certificate of deposit (CD) is a savings product offered by banks and credit unions with a fixed interest rate and a fixed term. You agree to leave your money deposited for the term length—from a few months to several years—in exchange for a typically higher rate than regular savings accounts. At maturity, you receive your initial deposit plus the accrued interest.

A = P × (1 + r/n)^(n×t)

P = principal, r = tasa anual, n = capitalizaciones por año, t = años

Esta calculadora muestra cuánto valdrá su CD al vencimiento, cuánto interés ganará y cómo crece su saldo con el tiempo. Puede comparar diferentes duraciones de plazos y frecuencias de capitalización.

Conceptos clave

APY (Annual Percentage Yield)

La tasa de rendimiento anual, incluido el interés compuesto. El APY es lo que suelen anunciar los bancos y es más alto que la tasa nominal cuando el interés se capitaliza más de una vez al año.

Compounding Frequency

Con qué frecuencia se agregan intereses a su saldo: diaria, mensual, trimestral, semestral o anual. Una capitalización más frecuente generalmente significa rendimientos efectivos ligeramente más altos.

Término

El tiempo que usted se compromete a dejar su dinero en el CD. Los plazos más largos suelen ofrecer APY más altos, pero sus fondos están bloqueados hasta el vencimiento (o usted paga una multa por retiro anticipado).

Cómo utilizar esta calculadora

  1. Enter the initial deposit amount you plan to put into the CD.
  2. Ingrese el APY (rendimiento porcentual anual) ofrecido por el banco.
  3. Seleccione el plazo del CD (por ejemplo, 12 meses, 24 meses).
  4. Elija la frecuencia con la que se capitalizan los intereses (diariamente es común y ofrece el mayor rendimiento efectivo).
  5. Click Calculate to see the final amount, interest earned, effective APY, and charts.
  6. Utilice la tabla de comparación para ver cómo se comportarían diferentes plazos al mismo ritmo.

Comprender sus resultados

Monto final

El valor total de su CD al vencimiento: su depósito inicial más todos los intereses devengados.

Intereses ganados

La diferencia entre el monto final y su depósito inicial. Estas son las ganancias del CD durante el plazo.

APY efectivo

El rendimiento anualizado después de contabilizar la capitalización. Cuando la capitalización es más frecuente que la anual, el APY efectivo es ligeramente superior a la tasa indicada.

Deposit vs Interest Chart

Un gráfico de anillos que muestra cuánto de su saldo final es su depósito original (principal) frente a los intereses devengados.

Balance Growth Chart

Un gráfico de líneas que muestra cómo crece su saldo mes a mes (o en puntos de muestra) durante el plazo.

Notas importantes

  • This calculator is for educational and estimation purposes only. Actual CD terms and rates vary by institution.
  • Early withdrawal usually incurs a penalty (often a portion of interest earned). Check your bank's terms before opening a CD.
  • CDs at FDIC-insured banks (USA) are protected up to $250,000 per depositor, per bank. This makes them one of the safest places to park cash.
  • Para obtener detalles y tarifas de productos específicos, consulte con su banco o con un asesor financiero.

Consejos

  • Compare los términos de los CD: los plazos más largos suelen tener APY más altos, pero bloquean su dinero por más tiempo.
  • La capitalización diaria normalmente produce el rendimiento efectivo más alto para un APY determinado.
  • Utilice la tabla comparativa para ver los plazos de 3 meses a 5 años a la tarifa elegida.

Compounding Reference

Interest can compound:

  • Daily (365 times per year)
  • Mensual (12), Trimestral (4), Semestral (2), Anual (1)

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