Calculadora de pago de tarjeta de crédito
Calculate how long it will take to pay off your credit card debt and how much interest you'll pay. Get instant results with payoff timeline, schedule, and strategy comparison.
Tus detalles
Enter your balance, APR, and optional monthly payment (or add multiple cards and choose a strategy), then click Calculate Payoff to see your payoff assessment with detailed timeline and guidance.
salvarás $0 ¡en interés!
y pagar 0 meses más rápido
Sólo pagos mínimos
0 meses
Con Pago Fijo
0 meses
Calendario de pagos
| Mes | Pago | Principal | Interés | Balance |
|---|
Libre de deudas
0 meses
-
Deuda total
$0
Interés total
$0
Total pagado
$0
Orden de pago
Guía de usuario completa
What is Credit Card Payoff?
El pago de la tarjeta de crédito es el proceso de pagar el saldo hasta que no deba nada. El tiempo que lleva y el interés que paga dependen de su saldo, tasa de porcentaje anual (APR) y de si paga solo el monto mínimo o fijo cada mes. Esta calculadora te ayuda a ver esos números claramente.
Interés mensual = Saldo × (APR ÷ 12) ÷ 100
Puede modelar una sola tarjeta (solo pagos mínimos o un pago mensual fijo) o varias tarjetas usando la estrategia de avalancha (la APR más alta primero) o bola de nieve (el saldo más bajo primero). Los resultados incluyen el tiempo de pago, el interés total, la fecha de pago y, para una sola tarjeta, un cronograma mes a mes.
What Your Results Mean
Payoff Time (Months)
El número de meses hasta que su saldo llegue a cero. Pagar más del mínimo cada mes reduce esto y ahorra intereses.
Interés total
El costo total del préstamo: lo que usted paga en intereses durante la vigencia de la deuda. Los pagos mensuales más altos y la APR más baja reducen este monto.
Avalanche vs Snowball
Avalanche (la APR más alta primero) ahorra la mayor cantidad de intereses. Snowball (el saldo más pequeño primero) paga una carta rápidamente y puede aumentar la motivación con victorias tempranas.
Cómo utilizar esta calculadora
- Seleccione Tarjeta única o Tarjetas múltiples
- Ingrese su saldo actual y APR (y pago mensual fijo opcional para tarjeta única)
- Para varias tarjetas: agregue cada tarjeta con nombre, saldo, APR y pago mínimo; elija Avalancha o Bola de nieve; agregar cualquier pago mensual adicional
- Click 'Calculate Payoff' to see your results
- Review the payoff timeline, total interest, and payoff date
- Para tarjeta única: revisar el calendario de pagos; para varias tarjetas: revise el orden de pago
- Read the comprehensive guide below for interpretation and tips
Comprender sus resultados
Payoff Timeline and Total Interest
Su cronograma de pago muestra cuántos meses faltan para que el saldo sea cero. El interés total es la suma de todos los cargos por intereses durante ese período. Pagar más del mínimo acorta el plazo y reduce el interés total.
Payment Schedule (Single Card)
Un desglose mes a mes de pagos, capital, intereses y saldo restante. Úselo para ver cómo se reduce su saldo con el tiempo y cuánto se destina a intereses cada mes.
Payoff Order (Multiple Cards)
El orden en el que se liquida cada tarjeta y el mes (y fecha) en que llega a cero. Los pagos adicionales y los mínimos liberados de las tarjetas pagadas pasan a la siguiente tarjeta en el orden de estrategia elegido.
Fórmulas utilizadas
La calculadora utiliza lo siguiente para calcular los intereses y los pagos mínimos:
Monthly interest:
Balance × (APR ÷ 12) ÷ 100
Minimum payment (typical):
max($25, Balance × minimum %)
Payoff Strategies at a Glance
Al pagar varias tarjetas, el orden en el que las selecciona afecta el interés y la motivación total. Esta tabla resume los dos enfoques comunes.
| Estrategia | Cómo funciona | Best For |
|---|---|---|
| Avalancha | Pague mínimos en todos; ponga primero el extra hacia la APR más alta | Saving the most interest |
| Bola de nieve | Pay minimums on all; put extra toward smallest balance first | Victorias rápidas y motivación |
Notas importantes
- This calculator is for educational and informational purposes only. It is not a substitute for professional financial advice.
- Los resultados son estimaciones. Los pagos mínimos reales y las APR pueden cambiar. Pague siempre al menos el mínimo a tiempo para evitar cargos y proteger su crédito.
- Pagar más del mínimo cada mes reduce significativamente los intereses y acorta el tiempo de pago.
- Si tiene dificultades con sus deudas o desea un plan personalizado, considere consultar a un asesor crediticio o financiero.
Cost of Carrying Credit Card Debt
Llevar un saldo puede dar lugar a:
- High interest charges over time
- Más tiempo para estar libre de deudas
- Menor puntaje crediticio si la utilización es alta
- Menos dinero disponible para ahorros o metas
Benefits of Paying Off Faster
Paying off credit card debt faster can:
- Save hundreds or thousands in interest
- Liberar flujo de caja para otras prioridades
- Improve your credit utilization and score
- Reduzca el estrés y desarrolle mejores hábitos monetarios
Consejos para pagar la deuda más rápido
- Pay more than the minimum whenever possible.
- Utilice el método de avalancha para ahorrar la mayor cantidad de interés o una bola de nieve para obtener ganancias tempranas.
- Stop using cards while paying them off to avoid new debt.
- Utilice ganancias inesperadas (reembolso de impuestos, bonificaciones) para pagos adicionales.
- Consider a 0% balance transfer for high-APR cards if you can pay off within the promo period.