Calculadora de deuda a ingresos

Calculate your debt-to-income ratio (DTI) to understand your mortgage qualification. Get instant results with front-end and back-end ratios and lender guidelines.

Tus detalles

Ingreso Mensual

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Costos de Vivienda (PITI)

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Otras deudas mensuales

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Enter your income, housing costs, and monthly debts, then click Calculate DTI Ratio to see your front-end and back-end ratios, qualification status, and guidance.

Guía de usuario completa

What is Debt-to-Income Ratio?

La relación deuda-ingresos (DTI) es el porcentaje de su ingreso mensual bruto que se destina al pago de deudas mensuales. Los prestamistas lo utilizan para evaluar su capacidad para gestionar los pagos de la hipoteca. Un DTI más bajo generalmente mejora sus posibilidades de calificar para un préstamo y puede ayudarlo a obtener mejores tasas.

DTI inicial = Costos de vivienda ÷ Ingresos brutos

DTI back-end = Deudas mensuales totales ÷ Ingresos brutos

Esta calculadora muestra los índices iniciales (solo vivienda) y finales (todas las deudas), lo compara con los límites de los programas de préstamos comunes y estima cuánto espacio tiene para deudas adicionales.

What Your Results Mean

Front-End DTI (Housing Ratio)

Costos de vivienda (PITI) ÷ ingresos mensuales brutos. Los prestamistas suelen preferir un 28% o menos.

Back-End DTI (Total Debt Ratio)

All monthly debt payments ÷ gross income. The qualified mortgage (QM) limit is typically 43%.

Qualification Zones

Verde (≤36%), amarillo (36–43%), naranja (43–50%), rojo (>50%). Cuanto más bajo, mejor para la calificación.

Cómo utilizar esta calculadora

  1. Enter your gross monthly income and any other income
  2. Ingrese los costos de vivienda: hipoteca P&I, impuesto a la propiedad, seguro, HOA
  3. Ingrese otras deudas mensuales: automóvil, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, préstamos personales, manutención infantil, otras
  4. Click 'Calculate DTI Ratio' to see your results
  5. Revise las zonas de calificación, la tabla de comparación de préstamos y la sección de asequibilidad.
  6. Read the guide below for interpretation and tips

Comprender sus resultados

Front-End and Back-End Ratios

Su índice inicial muestra qué proporción de los ingresos se destina a la vivienda; El back-end muestra la carga total de la deuda. Los préstamos convencionales suelen utilizar 28/36 (anverso/reverso), la FHA puede permitir niveles más altos con factores de compensación y la regla QM limita el final al 43 % para muchos préstamos.

Loan Program Comparison

La tabla muestra si cumple con los límites típicos de DTI frontal y posterior para Convencional, FHA, VA y el límite QM. Califica significa que estás dentro del límite; Excede significa que ya terminaste.

Room for Additional Debt

¿Cuánta deuda mensual adicional podría asumir y aún permanecer en o por debajo del 43% del DTI final? Útil a la hora de planificar nuevas obligaciones.

Fórmulas utilizadas

The calculator uses the following:

Front-End DTI:

Housing (PITI) ÷ Gross Monthly Income × 100

Back-End DTI:

Total Monthly Debts ÷ Gross Monthly Income × 100

Notas importantes

  • This calculator is for educational and informational purposes only. It is not a substitute for professional financial or lending advice.
  • Los resultados son estimaciones. Los prestamistas pueden utilizar diferentes definiciones y límites de ingresos o deuda.
  • Si se está preparando para una hipoteca, considere consultar a un oficial de préstamos o un asesor financiero.

Impacto del alto DTI

Un DTI alto puede provocar:

  • Dificultad para calificar para una hipoteca
  • Tasas de interés más altas o montos de préstamos más pequeños
  • Presupuesto más ajustado y menos ahorro

Beneficios de un DTI más bajo

Un DTI más bajo puede ayudarle a:

  • Califique para mejores condiciones de préstamo
  • Pedir prestado más o hacer un pago más alto
  • Reduce financial stress

Consejos para mejorar su DTI

  • Pay off credit cards and small loans first.
  • Avoid taking on new debt before applying.
  • Increase income (raises, side income) to improve ratios.
  • Consider a larger down payment for a smaller loan.

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