Calculadora de pago inicial

Calcule cuánto pago inicial necesita y cree un plan de ahorro para alcanzar su objetivo de ser propietario de una vivienda.

Property & Savings

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Plan de Ahorro

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Estimated annual return on savings

Enter your home price, target down payment, and savings plan to see how much you need upfront and when you'll reach your goal.

Guía de usuario completa

What is a Down Payment?

A down payment is the portion of the home price you pay upfront in cash. It reduces your loan amount and can lower your monthly payment and interest cost. Conventional loans often require 5–20%; 20% or more typically avoids Private Mortgage Insurance (PMI). FHA loans allow as little as 3.5%.

PMI and Closing Costs

PMI (Seguro Hipotecario Privado)

Requerido cuando pones menos del 20% de pago inicial. Protege al prestamista y normalmente cuesta entre el 0,5% y el 1% del monto del préstamo por año hasta alcanzar el 20% del capital.

Costos de cierre

Honorarios de tasación, seguro de título, honorarios del prestamista, etc. Por lo general, entre el 2% y el 5% del precio de la vivienda. Haga un presupuesto para ellos además de su pago inicial.

Cómo utilizar esta calculadora

  1. Enter the home price and your target down payment percentage.
  2. Establezca la tasa de interés, el plazo del préstamo y el porcentaje estimado del costo de cierre.
  3. Ingrese los ahorros actuales y cuánto puede ahorrar cada mes; agregue la tasa de interés de ahorro si su dinero genera intereses.
  4. Click Calculate to see total needed, PMI impact, and when you'll reach your goal.
  5. Compare diferentes escenarios de pago inicial en la tabla.

Comprender los gráficos

El primer cuadro muestra cómo se divide el costo inicial total entre el pago inicial y los costos de cierre. El segundo gráfico proyecta sus ahorros a lo largo del tiempo hacia su objetivo; la línea horizontal es su cantidad objetivo.

Notas importantes

  • Esta herramienta es sólo para estimación. Las tasas reales, el PMI y los costos de cierre dependen del prestamista y de su situación.
  • La proyección de ahorro supone contribuciones mensuales consistentes y una tasa de interés constante.

Consejos para el pago inicial

  • Save at least 20% to avoid PMI when possible.
  • Use a dedicated savings account and consider first-time homebuyer programs.
  • Keep an emergency fund after purchase.

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