Calculadora de asequibilidad de la casa
Descubra cuánta casa puede pagar en función de sus ingresos, deudas y pago inicial.
Tus Finanzas
Ingrese sus ingresos, deudas y pago inicial para ver cuánta casa puede pagar y comparar escenarios conservadores, moderados y agresivos.
Puede pagar una casa hasta
$0
Monthly payment: $0
Monto del préstamo
$0
Depósito
$0
DTI frontal
0%
DTI de back-end
0%
Desglose de pagos mensuales
Detalles de pago
Escenarios de asequibilidad
| Guión | Descripción | Precio de la vivienda | Mensual |
|---|
Guía de usuario completa
What is House Affordability?
La asequibilidad de la vivienda es el precio máximo de la vivienda que puede pagar en función de sus ingresos, deudas existentes, pago inicial y condiciones del préstamo. Los prestamistas utilizan relaciones deuda-ingresos (DTI) para garantizar que usted pueda pagar el préstamo. La regla 28/36 es común: no más del 28% de los ingresos brutos en vivienda (DTI inicial) y no más del 36% de todas las deudas combinadas (DTI final).
Front-End vs Back-End DTI
Front-End DTI (28% guideline)
Pago de vivienda (P&I, impuestos, seguro, PMI, HOA) ÷ ingreso mensual bruto. Los prestamistas prefieren esto por debajo del 28%.
DTI back-end (36% pauta)
Todas las deudas mensuales (vivienda + automóvil, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, etc.) ÷ ingreso mensual bruto. Los prestamistas prefieren esto por debajo del 36%.
Cómo utilizar esta calculadora
- Enter your gross annual household income (before taxes).
- Enter total monthly debt payments (excluding rent).
- Ingresa el pago inicial que tienes disponible.
- Establezca la tasa de interés, el plazo del préstamo, el impuesto a la propiedad %, el seguro % y la HOA, si corresponde.
- Click Calculate to see your max affordable home price and monthly payment.
- Compare los escenarios conservador (25%), moderado (28%) y agresivo (32%).
Comprender sus resultados
Max Home Price
El precio de vivienda más alto que mantiene el pago total de su vivienda dentro de los límites de 28/36 DTI según sus aportaciones.
Scenarios
El conservador utiliza el 25% de los ingresos para vivienda; Usos moderados 28% (recomendado); Usos agresivos 32% (mayor riesgo).
Monthly Payment Breakdown Chart
El gráfico de anillos muestra cómo se divide el pago mensual total de la vivienda: capital e intereses (P&I), impuesto a la propiedad, seguro, PMI (si el pago inicial <20%) y HOA. Úselo para ver a dónde va su dinero cada mes.
Fórmulas utilizadas
Max housing payment
min(28% × monthly income, 36% × monthly income − monthly debts)
Monthly P&I
P&I = Loan × [ r(1+r)^n ] / [ (1+r)^n − 1 ]
r = monthly rate, n = number of payments.
Notas importantes
- Esta calculadora es sólo para estimaciones. Los prestamistas pueden utilizar diferentes límites de DTI o incluir otros factores.
- Property tax and insurance are estimates (as % of home value). Actual amounts vary by location and policy.
- Get pre-approved with a lender to know your actual budget and rate.
Consejos para comprar una vivienda
- Get pre-approved before house hunting.
- Don't max out your budget; leave room for maintenance and emergencies.
- Pay down debt to improve DTI and qualify for better rates.
- Keep 3–6 months of expenses in reserves after closing.