Calculadora de Pensiones

Calcule su pensión de beneficios definidos, compare las opciones de suma global con las de anualidades o evalúe la compra de créditos de servicio adicionales.

Tus detalles

Tipo de calculadora

$

Ajuste del costo de vida

Select a calculator type, enter your details, and click Calculate to see your pension results and projections.

Guía de usuario completa

What is a Defined Benefit Pension?

Una pensión de beneficio definido (DB) es un plan de jubilación en el que su empleador promete un beneficio mensual o anual específico al momento de la jubilación, según su historial salarial y años de servicio. A diferencia de los planes de contribución definida (por ejemplo, 401(k)), usted no administra las inversiones; el empleador asume el riesgo de la inversión y garantiza el beneficio.

Annual Pension = Final Salary × Years of Service × Multiplier (%)

Common multipliers range from 1.5% to 2.5% per year of service. Your final salary is often an average of your last few years of employment.

Calculator Types

Pensión de beneficio definido

Calcule su pensión anual y mensual en función del salario final, los años de servicio y un multiplicador de beneficios. Incluye proyección COLA (costo de vida) y estimación del valor presente.

Suma global versus anualidad

Compare el pago de una suma global con una anualidad vitalicia. La calculadora proyecta cuánto duraría la suma global si se invirtiera y retirara al mismo ritmo que la anualidad, y sugiere qué opción puede ser mejor para su situación.

Cómo utilizar esta calculadora

  1. Select the calculator type: Defined Benefit Pension or Lump Sum vs Annuity.
  2. Para beneficio definido: ingrese el salario final, los años de servicio, el multiplicador, la edad actual, la edad de jubilación y la tasa COLA.
  3. Para suma global versus anualidad: ingrese la anualidad mensual ofrecida, la suma global ofrecida, la edad de jubilación, la esperanza de vida y el rendimiento esperado de la inversión.
  4. Click 'Calculate Pension' to see your results.
  5. Review the main result card, stats, and charts.
  6. Utilice esta guía para interpretar los resultados y las fórmulas.

Comprender sus resultados

Defined Benefit: Annual & Monthly Pension

Su beneficio estimado en dólares de hoy. El índice de reemplazo es (pensión anual ÷ salario final) × 100 y muestra qué proporción de sus ingresos previos a la jubilación reemplaza la pensión.

Total Over 30 Years & Present Value

Los beneficios totales suponen 30 años de jubilación con COLA aplicado cada año. El valor presente descuenta esos pagos futuros a los dólares de hoy a una tasa del 4%, lo que da un valor global equivalente.

Lump Sum vs Annuity: Recommendation

Si a la suma global, invertida con el rendimiento esperado y retirada a la tasa de anualidad, todavía le queda dinero después de su esperanza de vida, la calculadora puede sugerir una suma global. Si se agotara antes, la anualidad podría ser mejor para obtener ingresos garantizados de por vida.

Comprender los gráficos

Beneficio anual a lo largo del tiempo (con COLA)

Un gráfico de líneas que muestra el pago de su pensión anual proyectado cada año durante su jubilación. La línea aumenta con el tiempo cuando se aplica COLA, para que pueda ver cómo su beneficio crece con la inflación.

Lump Sum Balance Over Time

Muestra el saldo proyectado de la suma global cada año si la invierte y retira la misma cantidad que la anualidad. Si la línea cae a cero antes de su esperanza de vida, la anualidad puede brindarle más seguridad.

Fórmulas

Key formulas used by this calculator:

Defined Benefit (annual pension):

Annual Pension = Final Salary × Years of Service × (Multiplier ÷ 100)

Con COLA (año n):

Benefit in Year n = Annual Pension × (1 + COLA%)n

Lump sum projection:

Cada mes: Saldo = Saldo × (1 + rentabilidad mensual) − (anualidad anual ÷ 12). The calculator runs this for each year of retirement to see when the balance would reach zero.

Notas importantes

  • This calculator is for educational and informational purposes only. It is not financial, tax, or legal advice.
  • Los beneficios de pensión reales dependen de las reglas específicas de su plan, los factores de jubilación anticipada y las opciones para sobrevivientes. Comuníquese con el administrador de su plan para obtener cifras exactas.
  • Lump sum vs annuity choice involves longevity risk, inflation, and taxes. Consider consulting a financial advisor before deciding.

Consejos

  • Utilice su mejor estimación del salario promedio final, a menudo el promedio de sus últimos 3 a 5 años.
  • Las tarifas de COLA varían según el plan; 2%% es una suposición común, pero consulte la descripción resumida de su plan.
  • Para la suma global versus la anualidad, utilice un rendimiento esperado conservador (por ejemplo, 4–5%%) para probar si la suma global aún duraría.
  • Si espera vivir más que la esperanza de vida predeterminada, la anualidad puede resultar más atractiva.

📤 Share This Tool