Calculadora de refinanciamiento
Vea cuánto podría ahorrar refinanciando su hipoteca. Compare el préstamo actual con el nuevo y el punto de equilibrio.
Tus detalles
Enter your current loan and new loan terms to see savings, break-even, and comparison.
Recommendation
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Monthly savings: $0
Ahorros Mensuales
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Break-Even
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Lifetime Savings
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Ahorros de intereses
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Current vs New Loan
New Loan Cost Breakdown
Equilibrio en el tiempo
Guía de usuario completa
What is the Refinance Calculator?
Esta calculadora le ayuda a decidir si tiene sentido refinanciar su hipoteca. Usted ingresa el saldo actual de su préstamo, la tasa, el pago y los meses restantes, luego la nueva tasa y plazo del préstamo. Calcula su nuevo pago mensual, su punto de equilibrio (cuántos meses faltan para que los ahorros recuperen los costos de cierre) y sus ahorros de por vida en comparación con permanecer con su préstamo actual.
Puede agregar costos y puntos de cierre, optar por transferir los costos al nuevo préstamo y, opcionalmente, incluir el retiro de efectivo. La recomendación considera tanto el tiempo de equilibrio como el costo total durante la vida de los préstamos.
Key Formulas
El nuevo pago mensual utiliza la fórmula de amortización estándar. Punto de equilibrio y ahorros:
New payment: PMT = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1]
P = new loan amount, r = monthly rate, n = new term in months
Break-even (months) = Closing costs ÷ Monthly savings
Ahorros de toda la vida = Total restante actual − (Pagos totales nuevos + costos de cierre si no se transfieren).
Conceptos clave
Break-even
La cantidad de meses hasta que sus ahorros mensuales hayan pagado los costos de cierre. Si vende o refinancia nuevamente antes del punto de equilibrio, es posible que no recupere los costos.
Closing costs
Tarifas y puntos pagados al cierre. Incluirlos en el préstamo evita el pago por adelantado, pero aumenta el monto del nuevo préstamo y el interés total.
Lifetime savings
Costo total restante del préstamo actual menos el costo total del nuevo préstamo (incluidos los costos de cierre si se paga por adelantado). Positivo significa que la refinanciación ahorra dinero en general.
Cómo utilizar esta calculadora
- Ingrese el saldo actual de su hipoteca, la tasa, el pago mensual y los meses restantes (de su estado de cuenta o de su prestamista).
- Enter the new rate and term you are considering.
- Agregue los costos y puntos de cierre estimados; Marque 'Transferir los costos de cierre al préstamo' si los financiará.
- Opcionalmente, agregue el monto del retiro. Haga clic en Calcular para ver recomendaciones, ahorros y gráficos.
- Utilice el cuadro Saldo a lo largo del tiempo para comparar la rapidez con la que se amortiza cada préstamo.
Comprender sus resultados
Monthly savings
Pago actual menos pago nuevo. Positivo significa un pago menor después de la refinanciación.
Break-even
Meses hasta que los ahorros equivalgan a los costos de cierre. Un punto de equilibrio más corto es mejor si puede mudarse o refinanciar nuevamente.
Lifetime savings
Diferencia de coste total durante la vida de los préstamos. Positivo significa que el nuevo préstamo cuesta menos en total.
Recommendation
Basado en el punto de equilibrio y los ahorros de toda la vida. Considere sus planes (cuánto tiempo permanecerá) antes de decidir.
Comprender los gráficos
New Loan Cost Breakdown
Un gráfico de anillos que muestra el monto del nuevo préstamo (principal), el interés total durante el nuevo plazo y los costos de cierre (si se pagan por adelantado).
Equilibrio en el tiempo
Gráfico de líneas que compara el saldo restante del préstamo actual con el nuevo préstamo por año. Muestra la rapidez con la que se amortiza cada préstamo.
Notas importantes
- Results are estimates. Actual rates, fees, and terms depend on your credit and lender.
- Si planea mudarse o refinanciar nuevamente pronto, un punto de equilibrio prolongado puede significar que no vale la pena refinanciar.
- Refinance if you can get a rate at least 1% lower than your current rate; compare multiple lenders.