Canadian Mortgage Calculator
Calculate your monthly mortgage payments with semi-annual compounding, CMHC insurance, and stress-test validation.
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Complete Canadian Mortgage Guide
En quoi un prêt hypothécaire canadien est-il différent ?
Semi-Annual Compounding
Contrairement aux prêts hypothécaires américains qui sont souvent composés mensuellement, les prêts hypothécaires canadiens sont généralement composés semestriellement (deux fois par an). Cela signifie que le « taux annuel effectif » (EAR) est légèrement inférieur à celui s'il était composé mensuellement, ce qui vous permet d'économiser de l'argent sur les intérêts.
Term vs. Amortization
L'« Amortissement » correspond à la durée totale de votre prêt (par exemple, 25 ans). La « durée » correspond à la durée pendant laquelle votre taux est bloqué (par exemple, 5 ans). Vous renouvellerez votre prêt hypothécaire plusieurs fois au cours de sa durée, potentiellement à des taux différents.
Understanding Payment Frequencies
Choisir la bonne fréquence de paiement peut vous aider à vous libérer plus rapidement de votre hypothèque.
C’est comme effectuer un paiement mensuel supplémentaire par an !
CMHC Insurance Rules
Au Canada, si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix de la maison, vous devez souscrire une assurance prêt hypothécaire (généralement auprès de la SCHL). Cela protège le prêteur en cas de défaut.
- ✓ Obligatoire pour les acomptes compris entre 5% et 19,99%
- ✓ La prime est généralement ajoutée au montant de votre prêt hypothécaire
- ✓ Non disponible pour les maisons de plus de 1 000 000 $
- ✓ Max amortization is 25 years for insured mortgages
| Acompte | Prime |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
The Formula
Les prêts hypothécaires canadiens utilisent une formule spécifique pour le taux mensuel effectif en raison de la composition semestrielle :
Effective Monthly Rate (r)
Monthly Payment (M)
Glossary of Terms
High-Ratio Mortgage
Une hypothèque dont la mise de fonds est inférieure à 20% de la valeur de la maison. Ceux-ci nécessitent une assurance prêt hypothécaire.
Conventional Mortgage
Une hypothèque avec une mise de fonds de 20% ou plus. L’assurance prêt hypothécaire n’est généralement pas requise.
Stress Test
Les banques doivent vous qualifier à un taux supérieur à votre taux contractuel (généralement le taux de référence d'environ 5,25 % ou votre taux + 2 % %) pour garantir que vous puissiez payer vos paiements si les taux augmentent.