Calculateur de CD
Calculate how much your certificate of deposit will earn. Compare terms and see balance growth over time.
Vos coordonnées
Entrez votre dépôt, votre APY, votre durée et votre fréquence de composition. Cliquez sur Calculer pour voir le montant final, les intérêts gagnés et la croissance au fil du temps.
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Dépôt vs intérêts
Croissance équilibrée
Comparez les termes des CD
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Guide d'utilisation complet
Qu'est-ce qu'un CD (Certificat de Dépôt) ?
A certificate of deposit (CD) is a savings product offered by banks and credit unions with a fixed interest rate and a fixed term. You agree to leave your money deposited for the term length—from a few months to several years—in exchange for a typically higher rate than regular savings accounts. At maturity, you receive your initial deposit plus the accrued interest.
A = P × (1 + r/n)^(n×t)
P = principal, r = taux annuel, n = composés par an, t = années
Ce calculateur indique la valeur de votre CD à l'échéance, le montant des intérêts que vous gagnez et l'évolution de votre solde au fil du temps. Vous pouvez comparer différentes longueurs de terme et fréquences de composition.
Concepts clés
APY (Annual Percentage Yield)
Le taux de rendement annuel incluant les intérêts composés. L'APY est ce que les banques annoncent généralement et est supérieur au taux nominal lorsque les intérêts sont composés plus d'une fois par an.
Compounding Frequency
À quelle fréquence les intérêts sont ajoutés à votre solde : quotidiennement, mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement. Une composition plus fréquente signifie généralement des rendements effectifs légèrement plus élevés.
Terme
La durée pendant laquelle vous vous engagez à laisser votre argent sur le CD. Des durées plus longues offrent souvent des APY plus élevés, mais vos fonds sont bloqués jusqu'à l'échéance (ou vous payez une pénalité de retrait anticipé).
Comment utiliser cette calculatrice
- Enter the initial deposit amount you plan to put into the CD.
- Saisissez l'APY (rendement annuel en pourcentage) proposé par la banque.
- Sélectionnez la durée du CD (par exemple, 12 mois, 24 mois).
- Choisissez la fréquence à laquelle les intérêts sont composés (quotidiennement est courant et donne le rendement effectif le plus élevé).
- Click Calculate to see the final amount, interest earned, effective APY, and charts.
- Utilisez le tableau de comparaison pour voir comment différentes durées de mandat fonctionneraient au même taux.
Comprendre vos résultats
Montant final
La valeur totale de votre CD à l'échéance : votre dépôt initial plus tous les intérêts gagnés.
Intérêts gagnés
La différence entre le montant final et votre dépôt initial. Il s'agit des revenus du CD sur la durée.
APY efficace
Le rendement annualisé après prise en compte de la composition. Lorsque la composition est plus fréquente qu’annuelle, l’APY effectif est légèrement supérieur au taux indiqué.
Deposit vs Interest Chart
Un graphique en anneau montrant la part de votre solde final correspondant à votre dépôt initial (principal) par rapport aux intérêts gagnés.
Balance Growth Chart
Un graphique linéaire montrant l'évolution de votre solde mois par mois (ou à des points échantillonnés) au cours de la durée.
Remarques importantes
- This calculator is for educational and estimation purposes only. Actual CD terms and rates vary by institution.
- Early withdrawal usually incurs a penalty (often a portion of interest earned). Check your bank's terms before opening a CD.
- CDs at FDIC-insured banks (USA) are protected up to $250,000 per depositor, per bank. This makes them one of the safest places to park cash.
- Pour connaître les détails et les tarifs spécifiques des produits, consultez votre banque ou un conseiller financier.
Conseils
- Comparez les durées des CD : les durées plus longues ont souvent des APY plus élevés mais bloquent votre argent plus longtemps.
- La composition quotidienne produit généralement le rendement effectif le plus élevé pour un APY donné.
- Utilisez le tableau comparatif pour connaître les durées de 3 mois à 5 ans au tarif que vous avez choisi.
Compounding Reference
Interest can compound:
- Daily (365 times per year)
- Mensuel (12), Trimestriel (4), Semestriel (2), Annuel (1)