Calculateur de dette/revenu

Calculate your debt-to-income ratio (DTI) to understand your mortgage qualification. Get instant results with front-end and back-end ratios and lender guidelines.

Vos coordonnées

Revenu mensuel

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Frais de logement (PITI)

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Autres dettes mensuelles

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Enter your income, housing costs, and monthly debts, then click Calculate DTI Ratio to see your front-end and back-end ratios, qualification status, and guidance.

Guide d'utilisation complet

What is Debt-to-Income Ratio?

Le ratio dette/revenu (DTI) est le pourcentage de votre revenu mensuel brut qui sert à payer vos dettes mensuelles. Les prêteurs l'utilisent pour évaluer votre capacité à gérer vos versements hypothécaires. Un DTI inférieur améliore généralement vos chances d’être admissible à un prêt et peut vous aider à obtenir de meilleurs taux.

DTI initial = Coûts du logement ÷ Revenu brut

Back-End DTI = Dettes mensuelles totales ÷ Revenu brut

Ce calculateur affiche à la fois les ratios initial (logement uniquement) et final (toutes les dettes), vous compare aux limites courantes des programmes de prêt et estime la marge dont vous disposez pour une dette supplémentaire.

What Your Results Mean

Front-End DTI (Housing Ratio)

Frais de logement (PITI) ÷ revenu mensuel brut. Les prêteurs préfèrent souvent 28% ou moins.

Back-End DTI (Total Debt Ratio)

Tous les paiements mensuels de la dette ÷ revenu brut. La limite des prêts hypothécaires qualifiés (QM) est généralement de 43 %.

Qualification Zones

Vert (≤36 %), jaune (36 à 43 %), orange (43 à 50 %), rouge (>50 %). Plus bas est meilleur pour la qualification.

Comment utiliser cette calculatrice

  1. Enter your gross monthly income and any other income
  2. Saisissez les coûts de logement : hypothèque P&I, taxe foncière, assurance, HOA
  3. Saisissez les autres dettes mensuelles : voiture, prêts étudiants, cartes de crédit, prêts personnels, pension alimentaire pour enfants, autres
  4. Click 'Calculate DTI Ratio' to see your results
  5. Consultez les zones de qualification, le tableau de comparaison des prêts et la section sur l'abordabilité.
  6. Read the guide below for interpretation and tips

Comprendre vos résultats

Front-End and Back-End Ratios

Votre ratio initial montre quelle part du revenu va au logement ; le back-end montre le fardeau total de la dette. Les prêts conventionnels utilisent souvent 28/36 (avant/arrière), la FHA peut autoriser un taux plus élevé avec des facteurs compensatoires, et la règle QM plafonne le back-end à 43 % pour de nombreux prêts.

Loan Program Comparison

Le tableau indique si vous respectez les limites DTI avant et arrière typiques pour les limites Conventionnel, FHA, VA et QM. Qualifié signifie que vous êtes dans la limite ; Un dépassement signifie que vous avez terminé.

Room for Additional Debt

Combien de dettes mensuelles supplémentaires vous pourriez contracter tout en restant égal ou inférieur à 43 % % du DTI back-end. Utile lors de la planification de nouvelles obligations.

Formules utilisées

The calculator uses the following:

Front-End DTI:

Housing (PITI) ÷ Gross Monthly Income × 100

Back-End DTI:

Total Monthly Debts ÷ Gross Monthly Income × 100

Remarques importantes

  • This calculator is for educational and informational purposes only. It is not a substitute for professional financial or lending advice.
  • Les résultats sont des estimations. Les prêteurs peuvent utiliser différentes définitions et limites de revenu ou de dette.
  • Si vous vous préparez à un prêt hypothécaire, envisagez de consulter un agent de crédit ou un conseiller financier.

Impact d’un DTI élevé

Un DTI élevé peut entraîner :

  • Difficulté à se qualifier pour un prêt hypothécaire
  • Des taux d’intérêt plus élevés ou des montants de prêt plus petits
  • Budget plus serré et moins d'économies

Avantages d’un DTI inférieur

Un DTI inférieur peut vous aider à :

  • Qualifiez-vous pour de meilleures conditions de prêt
  • Emprunter plus ou permettre un paiement plus élevé
  • Reduce financial stress

Conseils pour améliorer votre DTI

  • Pay off credit cards and small loans first.
  • Avoid taking on new debt before applying.
  • Increase income (raises, side income) to improve ratios.
  • Consider a larger down payment for a smaller loan.

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