Calculateur d’abordabilité d’une maison

Découvrez le montant de la maison que vous pouvez vous permettre en fonction de vos revenus, de vos dettes et de votre mise de fonds.

Vos finances

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Paiements automobiles, prêts étudiants, cartes de crédit, etc.

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Détails du prêt

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Entrez vos revenus, vos dettes et votre mise de fonds pour voir combien de maison vous pouvez vous permettre et comparez des scénarios conservateurs, modérés et agressifs.

Guide d'utilisation complet

What is House Affordability?

L’abordabilité d’une maison est le prix maximum que vous pouvez vous permettre en fonction de vos revenus, de vos dettes existantes, de votre mise de fonds et des conditions de votre prêt. Les prêteurs utilisent des ratios dette/revenu (DTI) pour garantir que vous pouvez rembourser le prêt. La règle des 28/36 est courante : pas plus de 28% des revenus bruts sur le logement (front-end DTI) et pas plus de 36% sur toutes dettes confondues (back-end DTI).

Front-End vs Back-End DTI

Front-End DTI (28% guideline)

Paiement du logement (P&I, impôts, assurance, PMI, HOA) ÷ revenu mensuel brut. Les prêteurs préfèrent cela à moins de 28 % %.

DTI back-end (ligne directrice de 36 % %)

Toutes les dettes mensuelles (logement + voiture, prêts étudiants, cartes de crédit, etc.) ÷ revenu mensuel brut. Les prêteurs préfèrent cela à moins de 36 % %.

Comment utiliser cette calculatrice

  1. Enter your gross annual household income (before taxes).
  2. Enter total monthly debt payments (excluding rent).
  3. Saisissez l'acompte dont vous disposez.
  4. Définissez le taux d'intérêt, la durée du prêt, l'impôt foncier %, l'assurance % et le HOA le cas échéant.
  5. Click Calculate to see your max affordable home price and monthly payment.
  6. Comparez les scénarios conservateur (25 %), modéré (28 %) et agressif (32 %).

Comprendre vos résultats

Max Home Price

Le prix immobilier le plus élevé qui maintient votre paiement total de logement dans les limites 28/36 DTI en fonction de vos entrées.

Scenarios

Les conservateurs consacrent 25 % de leurs revenus au logement ; Utilisations modérées 28% (recommandé); Utilisations agressives 32% (risque plus élevé).

Monthly Payment Breakdown Chart

Le graphique en anneau montre comment votre paiement mensuel total de logement est réparti : principal et intérêts (P&I), impôt foncier, assurance, PMI (si acompte < 20 % %) et HOA. Utilisez-le pour voir où va votre argent chaque mois.

Formules utilisées

Max housing payment

min(28% × monthly income, 36% × monthly income − monthly debts)

Monthly P&I

P&I = Loan × [ r(1+r)^n ] / [ (1+r)^n − 1 ]

r = monthly rate, n = number of payments.

Remarques importantes

  • Ce calculateur est uniquement destiné à une estimation. Les prêteurs peuvent utiliser différentes limites DTI ou inclure d’autres facteurs.
  • Property tax and insurance are estimates (as % of home value). Actual amounts vary by location and policy.
  • Get pre-approved with a lender to know your actual budget and rate.

Conseils pour l’achat d’une maison

  • Get pre-approved before house hunting.
  • Don't max out your budget; leave room for maintenance and emergencies.
  • Pay down debt to improve DTI and qualify for better rates.
  • Keep 3–6 months of expenses in reserves after closing.

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