Calculateur de prêt

Calculez les paiements mensuels, le total des intérêts et générez un calendrier d'amortissement complet pour tout prêt.

Vos coordonnées

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Entrez le montant de votre prêt, le taux d'intérêt et la durée (et le paiement supplémentaire facultatif), puis cliquez sur Calculer pour voir votre paiement mensuel, les intérêts totaux, la date de remboursement, la répartition des paiements et les tableaux de solde, ainsi que le calendrier d'amortissement complet.

Guide d'utilisation complet

What is the Loan Calculator?

Le calculateur de prêt estime votre paiement mensuel fixe, le total des intérêts et la date de remboursement de tout prêt amortissable (par exemple, hypothécaire, automobile, personnel). Entrez le montant du prêt, le taux d'intérêt annuel et la durée en années ou en mois. Vous pouvez éventuellement ajouter un paiement mensuel supplémentaire pour voir combien d’intérêts vous économisez et combien de mois plus tôt vous remboursez le prêt.

Les résultats incluent un tableau de répartition des paiements (principal par rapport aux intérêts), un tableau du solde au fil du temps et un calendrier d'amortissement complet que vous pouvez consulter par mois ou par année. Utilisez-le pour comparer différents taux, conditions ou scénarios de paiement supplémentaire avant d'emprunter.

Key Metrics

Paiement mensuel

Le montant fixe dû à chaque période. Il reste le même pendant toute la durée du prêt ; seule la répartition entre le principal et les intérêts change chaque mois.

Intérêt total

Le coût total de l’emprunt sur la durée du prêt. Les paiements anticipés sont principalement constitués d’intérêts ; réduire le taux, la durée ou ajouter du capital supplémentaire réduit ce montant.

Paiement total

Capital plus intérêts totaux. Il s'agit du montant total que vous remboursez au prêteur si vous effectuez chaque paiement comme prévu (ou avec le montant supplémentaire que vous avez entré).

Date de paiement

La date à laquelle le prêt est entièrement remboursé. Avec des paiements supplémentaires, cette date avance plus tôt et vous payez moins d’intérêts totaux.

Comment utiliser cette calculatrice

  1. Enter the loan amount (principal) you plan to borrow.
  2. Enter the annual interest rate and choose the term in years or months.
  3. Optionally enter an extra monthly payment to see interest savings and earlier payoff.
  4. Click Calculate to see monthly payment, total interest, payoff date, payment breakdown and balance charts, and the amortization schedule.
  5. Basculez entre les vues mensuelles et annuelles dans le calendrier pour voir les totaux par période ou par an.

Comprendre vos résultats

Monthly Payment and Total Payment

La mensualité est calculée de manière à ce que vous payiez le même montant à chaque période jusqu'au remboursement du prêt. Le paiement total est la somme de tous ces paiements (principal + intérêts totaux).

Total Interest and Payoff Date

L’intérêt total correspond au coût de l’emprunt. Un taux inférieur ou une durée plus courte le réduit ; un taux à plus long terme ou plus élevé l’augmente. La date de paiement est celle où le solde atteint zéro ; avec des paiements supplémentaires, cela arrive plus tôt.

Économies de paiement supplémentaires

Lorsque vous saisissez un paiement mensuel supplémentaire, le calculateur l’applique uniquement au capital. Il indique ensuite combien d’intérêts vous économisez et combien de mois (ou d’années) plus tôt vous remboursez le prêt par rapport au calendrier standard.

Calendrier d'amortissement

Le calendrier répertorie chaque paiement (ou chaque année) avec le montant allant au principal, aux intérêts et au solde restant. Au début du prêt, la majeure partie de chaque paiement est constituée d’intérêts ; au fil du temps, davantage va au principal. Utilisez la vue mensuelle ou annuelle en fonction des détails dont vous avez besoin.

Comprendre les graphiques

Payment breakdown: Le graphique en anneau montre la part du total des paiements qui va au principal par rapport aux intérêts. Cela vous permet de voir en un coup d’œil quelle part de votre coût total représente le coût de l’emprunt (intérêts) par rapport au remboursement du prêt (principal).

Balance over time: Le graphique linéaire montre comment votre solde restant diminue au cours de la durée du prêt. Si vous avez saisi un paiement mensuel supplémentaire, vous verrez deux lignes : une pour le calendrier standard et une pour le calendrier avec paiements supplémentaires, afin que vous puissiez comparer à quelle vitesse le solde baisse avec un capital supplémentaire.

Formules

Monthly Payment (M)

M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

P = principal, r = monthly rate (annual ÷ 12), n = number of payments

Interest and Principal per Period

Intérêts = solde précédent × r

Principal = payment − interest

Remarques importantes

  • Les résultats ne sont que des estimations. Les modalités, frais et conditions réels dépendent de votre prêteur et de votre contrat de prêt.
  • Dans ce calculateur, les paiements supplémentaires sont appliqués uniquement au principal. Certains prêteurs peuvent les appliquer différemment ; confirmez avec votre prêteur.
  • Pour obtenir des chiffres exacts, utilisez vos documents de prêt ou la calculatrice officielle de votre prêteur.

Conseils

• Achetez le meilleur tarif ; même 0,25% peut permettre d'économiser des centaines de dollars sur la durée du prêt.
• Biweekly payments (half the monthly amount every two weeks) add about one extra payment per year.
• Round up payments or put windfalls (bonuses, tax refunds) toward principal to save interest.
• Shorter terms mean less total interest but higher monthly payments; choose based on your budget and goals.

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