Refinance Calculator

Voyez combien vous pourriez économiser en refinançant votre prêt hypothécaire. Comparez le prêt actuel et le nouveau prêt et le seuil de rentabilité.

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Enter your current loan and new loan terms to see savings, break-even, and comparison.

Guide d'utilisation complet

What is the Refinance Calculator?

Ce calculateur vous aide à décider si le refinancement de votre prêt hypothécaire est judicieux. Vous entrez le solde actuel de votre prêt, votre taux, votre paiement et les mois restants, puis le nouveau taux et la durée du prêt. Il calcule votre nouveau paiement mensuel, votre seuil de rentabilité (combien de mois jusqu'à ce que les frais de clôture soient récupérés grâce aux économies) et vos économies à vie par rapport au maintien de votre prêt actuel.

Vous pouvez ajouter des frais de clôture et des points, choisir d'intégrer les frais dans le nouveau prêt et éventuellement inclure un retrait. La recommandation prend en compte à la fois le seuil de rentabilité et le coût total sur la durée des prêts.

Key Formulas

Le nouveau paiement mensuel utilise la formule d’amortissement standard. Seuil de rentabilité et économies :

New payment: PMT = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1]

P = new loan amount, r = monthly rate, n = new term in months

Break-even (months) = Closing costs ÷ Monthly savings

Économies à vie = Total restant actuel - (Nouveaux paiements totaux + frais de clôture s'ils ne sont pas reconduits).

Concepts clés

Break-even

Le nombre de mois jusqu'à ce que votre épargne mensuelle ait remboursé les frais de clôture. Si vous vendez ou refinancez à nouveau avant le seuil de rentabilité, vous risquez de ne pas récupérer les coûts.

Closing costs

Frais et points payés à la clôture. Les intégrer au prêt évite d’avoir à payer d’avance mais augmente le montant du nouveau prêt et les intérêts totaux.

Lifetime savings

Coût total restant du prêt en cours moins le coût total du nouveau prêt (y compris les frais de clôture s'ils sont payés d'avance). Positif signifie que le refinancement permet d’économiser de l’argent dans l’ensemble.

Comment utiliser cette calculatrice

  1. Entrez votre solde hypothécaire actuel, votre taux, votre paiement mensuel et les mois restants (à partir de votre relevé ou de votre prêteur).
  2. Enter the new rate and term you are considering.
  3. Ajoutez les frais de clôture et les points estimés ; cochez « Intégrer les frais de clôture au prêt » si vous comptez les financer.
  4. Ajoutez éventuellement le montant du retrait. Cliquez sur Calculer pour afficher les recommandations, les économies et les graphiques.
  5. Utilisez le graphique Solde au fil du temps pour comparer la rapidité avec laquelle chaque prêt est remboursé.

Comprendre vos résultats

Monthly savings

Paiement en cours moins nouveau paiement. Positif signifie un paiement inférieur après le refinancement.

Break-even

Des mois jusqu'à ce que les économies soient égales aux frais de clôture. Un seuil de rentabilité plus court est préférable si vous êtes susceptible de déménager ou de refinancer à nouveau.

Lifetime savings

Total cost difference over the life of the loans. Positif signifie que le nouveau prêt coûte moins cher au total.

Recommendation

Basé sur le seuil de rentabilité et les économies réalisées à vie. Réfléchissez à vos projets (combien de temps vous resterez) avant de prendre une décision.

Comprendre les graphiques

New Loan Cost Breakdown

Un graphique en anneau montrant le nouveau montant du prêt (principal), le total des intérêts sur la nouvelle durée et les frais de clôture (si payés d'avance).

Équilibre au fil du temps

Graphique linéaire comparant le solde restant du prêt actuel par rapport au nouveau prêt, par année. Indique la rapidité avec laquelle chaque prêt est remboursé.

Remarques importantes

  • Results are estimates. Actual rates, fees, and terms depend on your credit and lender.
  • Si vous envisagez de déménager ou de refinancer prochainement, un long seuil de rentabilité peut signifier que le refinancement n'en vaut pas la peine.
  • Refinance if you can get a rate at least 1% lower than your current rate; compare multiple lenders.

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