Calculateur Roth IRA
Calculez votre épargne-retraite non imposable Roth IRA. Cotisez en dollars après impôt et retirez en franchise d'impôt à la retraite.
Vos coordonnées
Avantage clé du Roth IRA
Toute croissance est 100 % hors taxes ! Payez des impôts maintenant sur les cotisations, ne payez jamais d’impôts sur les gains ou les retraits.
Fill out the form to see your projected Roth IRA tax-free balance, monthly income, and comparison with Traditional IRA.
Solde libre d'impôt à la retraite
$0
100 % % à vous - aucun impôt à payer !
Revenu mensuel non imposable
$0
en utilisant la règle des 4%
Le plafond de revenu affecte l’admissibilité
Années jusqu'à la retraite
0
Cotisations totales
$0
Gains non imposables
$0
Admissibilité
100%
Comparaison Roth IRA et IRA traditionnel
Roth IRA (hors taxe)
$0
Traditionnel (après impôt)
$0
Avantage Roth
$0
La comparaison suppose que les retraits IRA traditionnels sont imposés au taux d’imposition de votre retraite prévu.
Croissance Roth IRA
Cotisations vs gains non imposables
Projection année par année
| Âge | Contribution | Gains non imposables | Équilibre |
|---|
Guide d'utilisation complet
What is a Roth IRA?
Un Roth IRA est un compte de retraite individuel avec des cotisations après impôt. Tous les retraits admissibles à la retraite, y compris les gains de placement, sont libres d'impôt. Il n’y a pas de RMD au cours de votre vie.
What Your Results Mean
Tax-Free Balance & Monthly Income
Votre solde Roth à la retraite est 100%% libre d'impôt. Le revenu mensuel utilise la règle des 4%% ; vous gardez chaque dollar.
Éligibilité et Roth vs Traditionnel
L'éligibilité % indique le montant que vous pouvez cotiser en fonction des limites de revenus. La comparaison montre Roth (hors impôt) vs Traditionnel (après impôt) à votre taux d'imposition de retraite prévu.
Comment utiliser cette calculatrice
- Enter your age, retirement age, and filing status
- Entrez le revenu annuel (MAGI) et les taux d'imposition actuels/à la retraite
- Saisissez le solde Roth actuel et la contribution annuelle (2024 : 7 000 $ ou 8 000 $ avec rattrapage)
- Fixez le rendement annuel attendu. Cliquez sur Calculer pour voir les projections et Roth vs Traditional.
Formules et limites de revenus (2024)
Plafond de cotisation 7 000 $ (8 000 $ si 50 ans et plus). Limites de revenus : single complet inférieur à 146 000 $, progressivement supprimé de 161 000 $ ; Marié à moins de 230 000 $, supprimé progressivement de 240 000 $. Le solde augmente avec report d’impôt ; les retraits admissibles (59½+ et règle des 5 ans) sont exonérés d’impôt.
Règle des 5 ans : Roth doit être ouvert depuis plus de 5 ans pour que les revenus soient exonérés d'impôt (avec 59½+).
Remarques importantes
- Les cotisations peuvent être retirées à tout moment ; les gains avant 59 ans et demi peuvent être soumis à des impôts et à des pénalités.
- Pour l'éducation uniquement. Pas de conseils financiers ou fiscaux.
Roth vs Traditional & Backdoor
Roth : payez des impôts maintenant, non imposables plus tard – mieux si vous prévoyez un taux d’imposition identique ou supérieur à la retraite. Vous pouvez avoir à la fois Roth et Traditional ; les cotisations combinées ne peuvent excéder le plafond annuel. Les hauts revenus dépassant la limite de revenu peuvent utiliser un Backdoor Roth (traditionnel non déductible puis converti) ; consultez un conseiller fiscal.