पेंशन कैलकुलेटर

अपनी परिभाषित लाभ पेंशन की गणना करें, एकमुश्त बनाम वार्षिकी विकल्पों की तुलना करें, या अतिरिक्त सेवा क्रेडिट खरीदने का मूल्यांकन करें।

आपका विवरण

कैलकुलेटर प्रकार

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जीवन यापन की लागत का समायोजन

Select a calculator type, enter your details, and click Calculate to see your pension results and projections.

संपूर्ण उपयोगकर्ता मार्गदर्शिका

What is a Defined Benefit Pension?

परिभाषित लाभ (डीबी) पेंशन एक सेवानिवृत्ति योजना है जहां आपका नियोक्ता आपके वेतन इतिहास और सेवा के वर्षों के आधार पर सेवानिवृत्ति पर एक विशिष्ट मासिक या वार्षिक लाभ का वादा करता है। परिभाषित योगदान योजनाओं (जैसे 401(के)) के विपरीत, आप निवेश का प्रबंधन नहीं करते हैं; नियोक्ता निवेश जोखिम वहन करता है और लाभ की गारंटी देता है।

Annual Pension = Final Salary × Years of Service × Multiplier (%)

Common multipliers range from 1.5% to 2.5% per year of service. Your final salary is often an average of your last few years of employment.

Calculator Types

परिभाषित लाभ पेंशन

अंतिम वेतन, सेवा के वर्षों और लाभ गुणक के आधार पर अपनी वार्षिक और मासिक पेंशन का अनुमान लगाएं। इसमें COLA (जीवनयापन की लागत) प्रक्षेपण और वर्तमान मूल्य अनुमान शामिल है।

एकमुश्त राशि बनाम वार्षिकी

एकमुश्त भुगतान बनाम आजीवन वार्षिकी लेने की तुलना करें। कैलकुलेटर प्रोजेक्ट करता है कि यदि वार्षिकी के समान दर पर निवेश किया जाए और निकाला जाए तो एकमुश्त राशि कितने समय तक चलेगी, और सुझाव देता है कि आपकी स्थिति के लिए कौन सा विकल्प बेहतर हो सकता है।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

  1. Select the calculator type: Defined Benefit Pension or Lump Sum vs Annuity.
  2. परिभाषित लाभ के लिए: अंतिम वेतन, सेवा के वर्ष, गुणक, वर्तमान आयु, सेवानिवृत्ति की आयु और COLA दर दर्ज करें।
  3. एकमुश्त राशि बनाम वार्षिकी के लिए: प्रस्तावित मासिक वार्षिकी, प्रस्तावित एकमुश्त राशि, सेवानिवृत्ति की आयु, जीवन प्रत्याशा और अपेक्षित निवेश रिटर्न दर्ज करें।
  4. Click 'Calculate Pension' to see your results.
  5. Review the main result card, stats, and charts.
  6. परिणामों और सूत्रों की व्याख्या करने के लिए इस गाइड का उपयोग करें।

अपने परिणामों को समझना

Defined Benefit: Annual & Monthly Pension

आज के डॉलर में आपका अनुमानित लाभ। प्रतिस्थापन अनुपात (वार्षिक पेंशन ÷ अंतिम वेतन) × 100 है और यह दर्शाता है कि आपकी सेवानिवृत्ति पूर्व आय का कितना हिस्सा पेंशन द्वारा प्रतिस्थापित किया जाता है।

Total Over 30 Years & Present Value

प्रत्येक वर्ष COLA लागू करने पर कुल लाभ सेवानिवृत्ति में 30 वर्ष माने जाते हैं। वर्तमान मूल्य उन भविष्य के भुगतानों को आज के डॉलर में 4% की दर से छूट देता है, जो समतुल्य एकमुश्त मूल्य देता है।

Lump Sum vs Annuity: Recommendation

यदि एकमुश्त राशि, आपके अपेक्षित रिटर्न पर निवेश की गई और वार्षिकी दर पर निकाली गई, आपके जीवन प्रत्याशा के बाद भी पैसा बचा रहेगा, तो कैलकुलेटर एकमुश्त राशि का सुझाव दे सकता है। यदि यह जल्दी समाप्त हो जाए, तो गारंटीशुदा आजीवन आय के लिए वार्षिकी बेहतर हो सकती है।

Understanding the Charts

समय के साथ वार्षिक लाभ (COLA के साथ)

सेवानिवृत्ति में प्रत्येक वर्ष आपके अनुमानित वार्षिक पेंशन भुगतान को दर्शाने वाला एक लाइन चार्ट। जब COLA लागू किया जाता है तो समय के साथ रेखा बढ़ती है, इसलिए आप देख सकते हैं कि मुद्रास्फीति के साथ आपका लाभ कैसे बढ़ता है।

Lump Sum Balance Over Time

यदि आप इसे निवेश करते हैं और वार्षिकी के रूप में समान राशि निकालते हैं तो प्रत्येक वर्ष एकमुश्त राशि का अनुमानित शेष दिखाता है। यदि आपकी जीवन प्रत्याशा से पहले रेखा शून्य हो जाती है, तो वार्षिकी अधिक सुरक्षा प्रदान कर सकती है।

सूत्रों

Key formulas used by this calculator:

Defined Benefit (annual pension):

Annual Pension = Final Salary × Years of Service × (Multiplier ÷ 100)

COLA के साथ (वर्ष n):

Benefit in Year n = Annual Pension × (1 + COLA%)n

Lump sum projection:

प्रत्येक माह: शेष = शेष × (1 + मासिक रिटर्न) - (वार्षिक वार्षिकी ÷ 12)। कैलकुलेटर इसे सेवानिवृत्ति के प्रत्येक वर्ष के लिए चलाता है यह देखने के लिए कि शेष राशि कब शून्य तक पहुंच जाएगी।

महत्वपूर्ण नोट्स

  • This calculator is for educational and informational purposes only. It is not financial, tax, or legal advice.
  • वास्तविक पेंशन लाभ आपकी योजना के विशिष्ट नियमों, शीघ्र सेवानिवृत्ति कारकों और किसी भी उत्तरजीवी विकल्प पर निर्भर करते हैं। सटीक आंकड़ों के लिए अपने योजना प्रशासक से संपर्क करें।
  • Lump sum vs annuity choice involves longevity risk, inflation, and taxes. Consider consulting a financial advisor before deciding.

सुझावों

  • अंतिम औसत वेतन के अपने सर्वोत्तम अनुमान का उपयोग करें—अक्सर आपके पिछले 3-5 वर्षों का औसत।
  • COLA दरें योजना के अनुसार भिन्न-भिन्न होती हैं; 2%% एक सामान्य धारणा है लेकिन अपने सारांश योजना विवरण की जाँच करें।
  • एकमुश्त राशि बनाम वार्षिकी के लिए, यह जांचने के लिए कि एकमुश्त राशि अभी भी चलेगी या नहीं, एक रूढ़िवादी अपेक्षित रिटर्न (उदाहरण के लिए 4-5%%) का उपयोग करें।
  • यदि आप डिफ़ॉल्ट जीवन प्रत्याशा से अधिक समय तक जीने की उम्मीद करते हैं, तो वार्षिकी अधिक आकर्षक हो सकती है।

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