Canadian Mortgage Calculator
Calculate your monthly mortgage payments with semi-annual compounding, CMHC insurance, and stress-test validation.
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Complete Canadian Mortgage Guide
In cosa è diverso un mutuo canadese?
Semi-Annual Compounding
A differenza dei mutui statunitensi che spesso hanno una capitalizzazione mensile, i mutui canadesi in genere hanno una capitalizzazione semestrale (due volte all'anno). Ciò significa che il "tasso annuo effettivo" (EAR) è leggermente inferiore rispetto a quello che si avrebbe se fosse composto mensilmente, consentendoti di risparmiare denaro sugli interessi.
Term vs. Amortization
L'"Ammortamento" è la durata totale del prestito (ad esempio, 25 anni). La "Durata" indica il periodo di tempo in cui la tua tariffa è bloccata (ad esempio, 5 anni). Rinnoverai il tuo mutuo più volte nel corso della sua vita, potenzialmente a tassi diversi.
Understanding Payment Frequencies
Scegliere la giusta frequenza di pagamento può aiutarti a liberarti più velocemente dal mutuo.
Come effettuare un pagamento mensile extra all'anno!
CMHC Insurance Rules
In Canada, se l'acconto è inferiore al 20% del prezzo della casa, è necessario acquistare un'assicurazione sul mutuo in caso di insolvenza (solitamente da CMHC). Questo protegge il creditore in caso di default.
- ✓ Richiesto per acconti compresi tra il 5% e il 19,99%
- ✓ Il premio viene solitamente aggiunto all'importo del mutuo
- ✓ Non disponibile per case superiori a $ 1.000.000
- ✓ Max amortization is 25 years for insured mortgages
| Acconto | Premio |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
The Formula
I mutui canadesi utilizzano una formula specifica per il tasso mensile effettivo dovuto alla capitalizzazione semestrale:
Effective Monthly Rate (r)
Monthly Payment (M)
Glossary of Terms
High-Ratio Mortgage
Un mutuo in cui l'acconto è inferiore al 20% del valore della casa. Questi richiedono un'assicurazione di insolvenza del mutuo.
Conventional Mortgage
Un mutuo con un acconto pari o superiore al 20%. In genere non è richiesta un'assicurazione per insolvenza del mutuo.
Stress Test
Le banche devono qualificarti a un tasso superiore a quello del tuo contratto (di solito il tasso di riferimento di ~ 5,25% o il tuo tasso + 2%) per assicurarti di poterti permettere pagamenti se i tassi aumentano.