Calcolatore del profitto della carta di credito
Calculate how long it will take to pay off your credit card debt and how much interest you'll pay. Get instant results with payoff timeline, schedule, and strategy comparison.
I tuoi dettagli
Enter your balance, APR, and optional monthly payment (or add multiple cards and choose a strategy), then click Calculate Payoff to see your payoff assessment with detailed timeline and guidance.
Risparmierai $0 nell'interesse!
E ripagare 0 mesi più velocemente
Solo pagamenti minimi
0 mesi
Con Pagamento Fisso
0 mesi
Programma di pagamento
| Mese | Pagamento | Principale | Interesse | Bilancia |
|---|
Ingresso senza debiti
0 mesi
-
Debito totale
$0
Interesse totale
$0
Totale pagato
$0
Ordine di pagamento
Guida per l'utente completa
What is Credit Card Payoff?
Il pagamento della carta di credito è il processo di pagamento del saldo fino a quando non devi più nulla. Il tempo necessario e gli interessi da pagare dipendono dal saldo, dal tasso percentuale annuo (APR) e dal fatto che si paghi solo l'importo minimo o un importo fisso ogni mese. Questa calcolatrice ti aiuta a vedere chiaramente quei numeri.
Interesse mensile = Saldo × (TAEG ÷ 12) ÷ 100
Puoi modellare una singola carta (solo pagamenti minimi o un pagamento mensile fisso) o più carte utilizzando la strategia a valanga (prima il TAEG più alto) o a valanga (prima il saldo più basso). I risultati includono il tempo di pagamento, l'interesse totale, la data di pagamento e, per una singola carta, una pianificazione mese per mese.
What Your Results Mean
Payoff Time (Months)
Il numero di mesi prima che il tuo saldo raggiunga lo zero. Pagare più del minimo ogni mese riduce questo e fa risparmiare interessi.
Interesse totale
Il costo totale del prestito: ciò che paghi in interessi per tutta la durata del debito. Pagamenti mensili più elevati e TAEG più bassi riducono questo importo.
Avalanche vs Snowball
Avalanche (prima il TAEG più alto) risparmia la maggior parte degli interessi. Palla di neve (prima il saldo più piccolo) paga rapidamente una carta e può aumentare la motivazione con le vincite iniziali.
Come utilizzare questa calcolatrice
- Seleziona Carta singola o Carte multiple
- Inserisci il tuo saldo attuale e il TAEG (e il pagamento mensile fisso opzionale per una singola carta)
- Per più carte: aggiungi ciascuna carta con nome, saldo, TAEG e pagamento minimo; scegli Valanga o Palla di neve; aggiungere eventuali pagamenti mensili aggiuntivi
- Click 'Calculate Payoff' to see your results
- Review the payoff timeline, total interest, and payoff date
- Per carta singola: rivedere il calendario dei pagamenti; per più carte: rivedere l'ordine di pagamento
- Read the comprehensive guide below for interpretation and tips
Comprendere i risultati
Payoff Timeline and Total Interest
La sequenza temporale del pagamento mostra quanti mesi mancano fino a quando il saldo è pari a zero. L'interesse totale è la somma di tutti gli interessi addebitati durante quel periodo. Pagare più del minimo accorcia i tempi e riduce l’interesse totale.
Payment Schedule (Single Card)
Una ripartizione mese per mese del pagamento, del capitale, degli interessi e del saldo residuo. Usalo per vedere come il tuo saldo si riduce nel tempo e quanto va agli interessi ogni mese.
Payoff Order (Multiple Cards)
L'ordine in cui ciascuna carta viene pagata e il mese (e la data) in cui raggiunge lo zero. Il pagamento extra e i minimi liberati dalle carte pagate passano alla carta successiva nell'ordine della strategia prescelta.
Formule utilizzate
Il calcolatore utilizza quanto segue per calcolare gli interessi e i pagamenti minimi:
Monthly interest:
Balance × (APR ÷ 12) ÷ 100
Minimum payment (typical):
max($25, Balance × minimum %)
Payoff Strategies at a Glance
Quando paghi più carte, l'ordine in cui le scegli influisce sull'interesse e sulla motivazione totali. Questa tabella riassume i due approcci comuni.
| Strategia | Come funziona | Best For |
|---|---|---|
| Valanga | Paga il minimo su tutto; metti prima un extra verso il TAEG più alto | Saving the most interest |
| Palla di neve | Pay minimums on all; put extra toward smallest balance first | Vittorie rapide e motivazione |
Note importanti
- This calculator is for educational and informational purposes only. It is not a substitute for professional financial advice.
- I risultati sono stime. I pagamenti minimi effettivi e gli APR possono cambiare. Paga sempre almeno l'importo minimo in tempo per evitare commissioni e proteggere il tuo credito.
- Pagare più del minimo ogni mese riduce significativamente gli interessi e accorcia i tempi di rimborso.
- Se hai problemi con i debiti o desideri un piano personalizzato, valuta la possibilità di consultare un consulente creditizio o un consulente finanziario.
Cost of Carrying Credit Card Debt
Portare un equilibrio può portare a:
- High interest charges over time
- Tempo più lungo per liberarsi dai debiti
- Punteggio di credito inferiore se l'utilizzo è elevato
- Meno soldi disponibili per risparmi o obiettivi
Benefits of Paying Off Faster
Paying off credit card debt faster can:
- Save hundreds or thousands in interest
- Liberare il flusso di cassa per altre priorità
- Improve your credit utilization and score
- Riduci lo stress e costruisci migliori abitudini finanziarie
Suggerimenti per saldare i debiti più velocemente
- Pay more than the minimum whenever possible.
- Usa il metodo della valanga per risparmiare più interesse o la palla di neve per vincere presto.
- Stop using cards while paying them off to avoid new debt.
- Utilizza le entrate inaspettate (rimborso fiscale, bonus) per pagamenti extra.
- Consider a 0% balance transfer for high-APR cards if you can pay off within the promo period.