Calcolatore debito-reddito

Calculate your debt-to-income ratio (DTI) to understand your mortgage qualification. Get instant results with front-end and back-end ratios and lender guidelines.

I tuoi dettagli

Reddito mensile

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Costi abitativi (PITI)

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Altri debiti mensili

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Enter your income, housing costs, and monthly debts, then click Calculate DTI Ratio to see your front-end and back-end ratios, qualification status, and guidance.

Guida per l'utente completa

What is Debt-to-Income Ratio?

Il rapporto debito/reddito (DTI) è la percentuale del reddito mensile lordo destinata al pagamento dei debiti mensili. Gli istituti di credito lo utilizzano per valutare la tua capacità di gestire i pagamenti dei mutui. Un DTI inferiore generalmente migliora le tue possibilità di qualificarti per un prestito e può aiutarti a ottenere tassi migliori.

DTI front-end = costi abitativi ÷ reddito lordo

DTI back-end = debiti mensili totali ÷ reddito lordo

Questo calcolatore mostra i rapporti sia front-end (solo alloggio) che back-end (tutti i debiti), ti confronta con i limiti dei programmi di prestito comuni e stima quanto spazio hai per debiti aggiuntivi.

What Your Results Mean

Front-End DTI (Housing Ratio)

Spese abitative (PITI) ÷ reddito mensile lordo. I finanziatori spesso preferiscono il 28% o meno.

Back-End DTI (Total Debt Ratio)

Tutti i pagamenti mensili del debito ÷ reddito lordo. Il limite del mutuo qualificato (QM) è in genere del 43%.

Qualification Zones

Verde (≤36%), giallo (36–43%), arancione (43–50%), rosso (>50%). Più basso è meglio per la qualificazione.

Come utilizzare questa calcolatrice

  1. Enter your gross monthly income and any other income
  2. Inserisci i costi dell'alloggio: P&I ipotecario, imposta sulla proprietà, assicurazione, HOA
  3. Inserisci altri debiti mensili: auto, prestiti studenteschi, carte di credito, prestiti personali, mantenimento dei figli, altro
  4. Click 'Calculate DTI Ratio' to see your results
  5. Esamina le zone di qualificazione, la tabella di confronto dei prestiti e la sezione sull'accessibilità economica
  6. Read the guide below for interpretation and tips

Comprendere i risultati

Front-End and Back-End Ratios

Il tuo rapporto front-end mostra quale quota di reddito va all'edilizia abitativa; il back-end mostra l'onere del debito totale. I prestiti convenzionali spesso utilizzano 28/36 (fronte/retro), la FHA può consentire valori più elevati con fattori di compensazione e la regola QM limita il back-end al 43% per molti prestiti.

Loan Program Comparison

La tabella mostra se si soddisfano i limiti DTI tipici fronte e retro per Convenzionale, FHA, VA e il limite QM. Qualificato significa che sei entro il limite; Superare significa che hai finito.

Room for Additional Debt

Quanto debito mensile in più potresti assumere e rimanere comunque pari o inferiore al 43% DTI back-end. Utile quando si pianificano nuovi impegni.

Formule utilizzate

The calculator uses the following:

Front-End DTI:

Housing (PITI) ÷ Gross Monthly Income × 100

Back-End DTI:

Total Monthly Debts ÷ Gross Monthly Income × 100

Note importanti

  • This calculator is for educational and informational purposes only. It is not a substitute for professional financial or lending advice.
  • I risultati sono stime. I finanziatori possono utilizzare definizioni e limiti diversi di reddito o debito.
  • Se ti stai preparando per un mutuo, valuta la possibilità di consultare un addetto ai prestiti o un consulente finanziario.

Impatto di un DTI elevato

Un DTI elevato può portare a:

  • Difficoltà ad accedere ad un mutuo
  • Tassi di interesse più elevati o importi di prestito inferiori
  • Budget più ristretto e meno risparmi

Vantaggi del DTI inferiore

Un DTI inferiore può aiutarti a:

  • Qualificarsi per condizioni di prestito migliori
  • Prendere in prestito di più o permettersi un pagamento più elevato
  • Reduce financial stress

Suggerimenti per migliorare il tuo DTI

  • Pay off credit cards and small loans first.
  • Avoid taking on new debt before applying.
  • Increase income (raises, side income) to improve ratios.
  • Consider a larger down payment for a smaller loan.

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