Calcolatore dell'accessibilità della casa
Scopri quanta casa puoi permetterti in base al reddito, ai debiti e all'acconto.
Le tue finanze
Inserisci il tuo reddito, i tuoi debiti e l'acconto per vedere quanta casa puoi permetterti e confrontare scenari conservatori, moderati e aggressivi.
Puoi permetterti una casa fino a
$0
Monthly payment: $0
Importo del prestito
$0
Acconto
$0
DTI front-end
0%
DTI back-end
0%
Ripartizione dei pagamenti mensili
Dettagli di pagamento
Scenari di accessibilità
| Scenario | Descrizione | Prezzo della casa | Mensile |
|---|
Guida per l'utente completa
What is House Affordability?
L'accessibilità economica della casa è il prezzo massimo della casa che ti puoi permettere in base al tuo reddito, ai debiti esistenti, all'acconto e alle condizioni del prestito. Gli istituti di credito utilizzano i rapporti debito-reddito (DTI) per garantire la possibilità di rimborsare il prestito. La regola 28/36 è comune: non più del 28% del reddito lordo sugli alloggi (DTI front-end) e non più del 36% su tutti i debiti combinati (DTI back-end).
Front-End vs Back-End DTI
Front-End DTI (28% guideline)
Pagamento dell'alloggio (P&I, tasse, assicurazioni, PMI, HOA) ÷ reddito mensile lordo. Gli istituti di credito preferiscono questo sotto il 28%.
DTI back-end (linea guida 36%)
Tutti i debiti mensili (alloggio + auto, prestiti studenteschi, carte di credito, ecc.) ÷ reddito mensile lordo. Gli istituti di credito preferiscono questo sotto il 36%.
Come utilizzare questa calcolatrice
- Enter your gross annual household income (before taxes).
- Enter total monthly debt payments (excluding rent).
- Inserisci l'acconto che hai a disposizione.
- Imposta il tasso di interesse, la durata del prestito, l'imposta sulla proprietà%, l'assicurazione% e l'HOA, se applicabile.
- Click Calculate to see your max affordable home price and monthly payment.
- Confronta gli scenari conservatore (25%), moderato (28%) e aggressivo (32%).
Comprendere i risultati
Max Home Price
Il prezzo più alto della casa che mantiene il pagamento totale dell'alloggio entro i limiti 28/36 DTI in base ai tuoi input.
Scenarios
Il conservatore utilizza il 25% del reddito per l'edilizia abitativa; Utilizzi moderati 28% (consigliato); Usi aggressivi 32% (rischio più elevato).
Monthly Payment Breakdown Chart
Il grafico a ciambella mostra come è suddiviso il pagamento mensile totale dell'alloggio: capitale e interessi (P&I), imposta sulla proprietà, assicurazione, PMI (se acconto < 20%) e HOA. Usalo per vedere dove vanno i tuoi soldi ogni mese.
Formule utilizzate
Max housing payment
min(28% × monthly income, 36% × monthly income − monthly debts)
Monthly P&I
P&I = Loan × [ r(1+r)^n ] / [ (1+r)^n − 1 ]
r = monthly rate, n = number of payments.
Note importanti
- Questo calcolatore è solo a scopo di stima. I finanziatori possono utilizzare limiti DTI diversi o includere altri fattori.
- Property tax and insurance are estimates (as % of home value). Actual amounts vary by location and policy.
- Get pre-approved with a lender to know your actual budget and rate.
Consigli per l'acquisto della casa
- Get pre-approved before house hunting.
- Don't max out your budget; leave room for maintenance and emergencies.
- Pay down debt to improve DTI and qualify for better rates.
- Keep 3–6 months of expenses in reserves after closing.