Calcolatore della pensione

Calcola la tua pensione a prestazione definita, confronta le opzioni di somma forfettaria e rendita o valuta l'acquisto di crediti di servizio aggiuntivi.

I tuoi dettagli

Tipo di calcolatrice

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Adeguamento del costo della vita

Select a calculator type, enter your details, and click Calculate to see your pension results and projections.

Guida per l'utente completa

What is a Defined Benefit Pension?

Una pensione a benefici definiti (DB) è un piano pensionistico in cui il tuo datore di lavoro promette un beneficio mensile o annuale specifico al momento della pensione, in base alla tua storia salariale e agli anni di servizio. A differenza dei piani a contribuzione definita (es. 401(k)), non gestisci gli investimenti; il datore di lavoro si assume il rischio dell'investimento e garantisce la prestazione.

Annual Pension = Final Salary × Years of Service × Multiplier (%)

Common multipliers range from 1.5% to 2.5% per year of service. Your final salary is often an average of your last few years of employment.

Calculator Types

Pensione a prestazione definita

Stima la tua pensione annuale e mensile in base allo stipendio finale, agli anni di servizio e a un moltiplicatore di benefici. Include la proiezione del COLA (costo della vita) e la stima del valore attuale.

Somma forfettaria vs rendita

Confronta il pagamento di una somma forfettaria con una rendita vitalizia. Il calcolatore proietta la durata della somma forfettaria se investita e ritirata allo stesso tasso della rendita e suggerisce quale opzione potrebbe essere migliore per la tua situazione.

Come utilizzare questa calcolatrice

  1. Select the calculator type: Defined Benefit Pension or Lump Sum vs Annuity.
  2. Per benefici definiti: inserire lo stipendio finale, gli anni di servizio, il moltiplicatore, l'età attuale, l'età pensionabile e l'aliquota COLA.
  3. Per somma forfettaria vs rendita: inserire la rendita mensile offerta, la somma forfettaria offerta, l'età pensionabile, l'aspettativa di vita e il rendimento atteso dell'investimento.
  4. Click 'Calculate Pension' to see your results.
  5. Review the main result card, stats, and charts.
  6. Utilizza questa guida per interpretare i risultati e le formule.

Comprendere i risultati

Defined Benefit: Annual & Monthly Pension

Il tuo beneficio stimato in dollari odierni. Il rapporto di sostituzione è (pensione annuale ÷ ultimo stipendio) × 100 e mostra quale quota del reddito prepensionamento sostituisce la pensione.

Total Over 30 Years & Present Value

I benefici totali presuppongono 30 anni di pensionamento con COLA applicata ogni anno. Il valore attuale sconta tali pagamenti futuri in dollari odierni a un tasso del 4%, fornendo un valore forfettario equivalente.

Lump Sum vs Annuity: Recommendation

Se sulla somma forfettaria, investita al rendimento atteso e prelevata al tasso di rendita, rimanessero ancora soldi dopo la vostra aspettativa di vita, il calcolatore potrebbe suggerire una somma forfettaria. Se dovesse esaurirsi prima, la rendita potrebbe essere migliore per un reddito garantito a vita.

Comprendere i grafici

Beneficio annuale nel tempo (con COLA)

Un grafico a linee che mostra il pagamento della pensione annuale prevista ogni anno in pensione. La linea aumenta nel tempo quando viene applicata la COLA, quindi puoi vedere come cresce il tuo beneficio con l'inflazione.

Lump Sum Balance Over Time

Mostra il saldo previsto della somma forfettaria ogni anno se la investi e ritiri lo stesso importo della rendita. Se la linea scende a zero prima della tua aspettativa di vita, la rendita può fornire maggiore sicurezza.

Formule

Key formulas used by this calculator:

Defined Benefit (annual pension):

Annual Pension = Final Salary × Years of Service × (Multiplier ÷ 100)

Con COLA (anno n):

Benefit in Year n = Annual Pension × (1 + COLA%)n

Lump sum projection:

Ogni mese: Saldo = Saldo × (1 + rendimento mensile) − (rendita annuale ÷ 12). Il calcolatore lo esegue per ogni anno di pensionamento per vedere quando il saldo raggiungerà lo zero.

Note importanti

  • This calculator is for educational and informational purposes only. It is not financial, tax, or legal advice.
  • I benefici pensionistici effettivi dipendono dalle regole specifiche del tuo piano, dai fattori di pensionamento anticipato e da eventuali opzioni per i superstiti. Contatta l'amministratore del tuo piano per le cifre esatte.
  • Lump sum vs annuity choice involves longevity risk, inflation, and taxes. Consider consulting a financial advisor before deciding.

Suggerimenti

  • Utilizza la tua migliore stima dello stipendio medio finale, spesso la media dei tuoi ultimi 3-5 anni.
  • Le tariffe COLA variano in base al piano; Il 2%% è un presupposto comune, ma controlla la descrizione riepilogativa del piano.
  • Per la somma forfettaria rispetto alla rendita, utilizzare un rendimento atteso conservativo (ad esempio 4–5%%) per verificare se la somma forfettaria durerebbe ancora.
  • Se ti aspetti di vivere più a lungo dell’aspettativa di vita predefinita, la rendita potrebbe diventare più attraente.

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