Refinance Calculator

Scopri quanto potresti risparmiare rifinanziando il tuo mutuo. Confrontare il prestito attuale con quello nuovo e il pareggio.

I tuoi dettagli

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Costi di chiusura

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Enter your current loan and new loan terms to see savings, break-even, and comparison.

Guida per l'utente completa

What is the Refinance Calculator?

Questo calcolatore ti aiuta a decidere se è opportuno rifinanziare la tua ipoteca. Inserisci il saldo attuale del prestito, il tasso, il pagamento e i mesi rimanenti, quindi il nuovo tasso e la durata del prestito. Calcola il nuovo pagamento mensile, il pareggio (quanti mesi prima che i costi di chiusura vengano recuperati dai risparmi) e il risparmio a vita rispetto al mantenimento del prestito attuale.

Puoi aggiungere costi e punti di chiusura, scegliere di includere i costi nel nuovo prestito e, facoltativamente, includere il prelievo. La raccomandazione considera sia il tempo di pareggio che il costo totale nel corso della durata dei prestiti.

Key Formulas

Il nuovo pagamento mensile utilizza la formula di ammortamento standard. Break-even e risparmio:

New payment: PMT = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1]

P = new loan amount, r = monthly rate, n = new term in months

Break-even (months) = Closing costs ÷ Monthly savings

Risparmio nel corso della vita = Totale rimanente attuale − (Nuovi pagamenti totali + costi di chiusura se non rinnovati).

Concetti chiave

Break-even

Il numero di mesi prima che i tuoi risparmi mensili ripaghino i costi di chiusura. Se vendi o rifinanzi nuovamente prima del pareggio, potresti non recuperare i costi.

Closing costs

Commissioni e punti pagati alla chiusura. Inserendoli nel prestito si evita il pagamento in anticipo, ma si aumenta l'importo del nuovo prestito e l'interesse totale.

Lifetime savings

Costo rimanente totale del prestito attuale meno il costo totale del nuovo prestito (compresi i costi di chiusura se pagati in anticipo). Positivo significa che il rifinanziamento consente di risparmiare denaro nel complesso.

Come utilizzare questa calcolatrice

  1. Inserisci il saldo attuale del mutuo, il tasso, il pagamento mensile e i mesi rimanenti (dal tuo estratto conto o dal prestatore).
  2. Enter the new rate and term you are considering.
  3. Aggiungere costi e punti di chiusura stimati; seleziona "Inserisci i costi di chiusura nel prestito" se li finanzierai.
  4. Facoltativamente aggiungi l'importo del prelievo. Fai clic su Calcola per visualizzare consigli, risparmi e grafici.
  5. Utilizza il grafico Saldo nel tempo per confrontare la rapidità con cui ogni prestito viene ripagato.

Comprendere i risultati

Monthly savings

Pagamento corrente meno nuovo pagamento. Positivo significa un pagamento inferiore dopo il rifinanziamento.

Break-even

Mesi prima che i risparmi equivalgano ai costi di chiusura. Un pareggio più breve è meglio se puoi trasferirti o rifinanziarti di nuovo.

Lifetime savings

Differenza di costo totale durante la durata dei prestiti. Positivo significa che il nuovo prestito costa meno in totale.

Recommendation

Basato sul pareggio e sui risparmi nel corso della vita. Considera i tuoi piani (quanto tempo rimarrai) prima di decidere.

Comprendere i grafici

New Loan Cost Breakdown

Un grafico ad anello che mostra il nuovo importo del prestito (capitale), gli interessi totali per la nuova durata e i costi di chiusura (se pagati in anticipo).

Equilibrio nel tempo

Grafico a linee che confronta il saldo residuo del prestito attuale rispetto al nuovo prestito per anno. Mostra quanto velocemente ogni prestito viene ripagato.

Note importanti

  • Results are estimates. Actual rates, fees, and terms depend on your credit and lender.
  • Se prevedi di trasferirti o rifinanziarti di nuovo presto, un lungo pareggio potrebbe significare che non vale la pena rifinanziare.
  • Refinance if you can get a rate at least 1% lower than your current rate; compare multiple lenders.

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