カナダの住宅ローン計算ツール
Calculate your monthly mortgage payments with semi-annual compounding, CMHC insurance, and stress-test validation.
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月々のお支払い 元本と利息
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By choosing an accelerated payment schedule, you could save $0 in interest and be mortgage-free 0 years sooner.
Complete Canadian Mortgage Guide
カナダの住宅ローンはどう違うのですか?
Semi-Annual Compounding
多くの場合毎月複利計算される米国の住宅ローンとは異なり、カナダの住宅ローンは通常、半年ごと (年 2 回) 複利計算されます。これは、「実効年利」（EAR）が月次複利の場合よりもわずかに低くなり、利息が節約できることを意味します。
Term vs. Amortization
「償却」はローンの総耐用年数 (例: 25 年) です。 「期間」は、料金が固定される期間です (例: 5 年)。住宅ローンはその存続期間中に複数回更新され、場合によっては異なる金利が適用されます。
Understanding Payment Frequencies
適切な支払い頻度を選択すると、住宅ローンをより早く返済できるようになります。
1 年に 1 回追加の月々の支払いを行うようなものです。
CMHC Insurance Rules
カナダでは、頭金が住宅価格の 20% 未満の場合、住宅ローン不履行保険 (通常は CMHC から) に加入する必要があります。これにより、債務不履行の場合に貸し手が保護されます。
- ✓ 5% ～ 19.99% の頭金が必要です
- ✓ 保険料は通常、住宅ローンの金額に上乗せされます
- ✓ 100万ドルを超える住宅には利用できません
- ✓ Max amortization is 25 years for insured mortgages
| 頭金 | プレミアム |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
The Formula
カナダの住宅ローンでは、半年複利のため、実効月額金利に特定の計算式が使用されます。
Effective Monthly Rate (r)
Monthly Payment (M)
Glossary of Terms
High-Ratio Mortgage
頭金が住宅価格の 20% 未満である住宅ローン。これらには住宅ローン債務不履行保険が必要です。
Conventional Mortgage
頭金が 20% 以上の住宅ローン。住宅ローンデフォルト保険は通常は必要ありません。
Stress Test
銀行は、金利が上昇した場合でも支払いが可能であることを保証するために、契約金利 (通常は～5.25% のベンチマーク金利、または顧客の金利 + 2%) よりも高い金利でお客様を認定する必要があります。