住宅価格の計算ツール

あなたの収入、借金、頭金に基づいて、どのくらいの家を買えるか調べてください。

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車の支払い、学生ローン、クレジットカードなど

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ローンの詳細

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収入、借金、頭金を入力して、余裕のある住宅の金額を確認し、保守的、中程度、積極的なシナリオを比較します。

完全なユーザーガイド

What is House Affordability?

住宅の手頃な価格とは、収入、既存の負債、頭金、ローン条件に基づいて購入できる住宅の最大価格です。貸し手は、借金を返済できるかどうかを確認するために、負債対収入 (DTI) 比率を使用します。 28/36 ルールが一般的です。住宅の総収入の 28% (フロントエンド DTI) を超えず、すべての負債の合計 (バックエンド DTI) の 36% を超えません。

Front-End vs Back-End DTI

Front-End DTI (28% guideline)

住宅支払額 (P&I、税金、保険、PMI、HOA) ÷ 月々の総収入。貸し手はこれが 28% 未満であることを好みます。

バックエンド DTI (36% ガイドライン)

すべての月々の借金 (住宅 + 車、学生ローン、クレジット カードなど) ÷ 月々の総収入。貸し手はこれが 36% 未満であることを好みます。

この計算機の使い方

  1. Enter your gross annual household income (before taxes).
  2. Enter total monthly debt payments (excluding rent).
  3. 利用可能な頭金を入力してください。
  4. 金利、ローン期間、固定資産税 %、保険 %、HOA (該当する場合) を設定します。
  5. Click Calculate to see your max affordable home price and monthly payment.
  6. 保守的 (25%)、中程度 (28%)、および積極的 (32%) のシナリオを比較します。

結果を理解する

Max Home Price

入力に基づいて、住宅支払総額を 28/36 DTI 制限内に抑える最高の住宅価格。

Scenarios

保守派は収入の 25% を住宅に使用します。中程度の場合は 28% を使用します (推奨)。積極的に使用する場合は 32% (リスクが高くなります)。

Monthly Payment Breakdown Chart

ドーナツ グラフは、毎月の住宅支払総額がどのように分割されるかを示します: 元金と利息 (P&I)、固定資産税、保険、PMI (頭金が 20% 未満の場合)、HOA。毎月のお金の使い道を確認するために使用してください。

使用される公式

Max housing payment

min(28% × monthly income, 36% × monthly income − monthly debts)

Monthly P&I

P&I = Loan × [ r(1+r)^n ] / [ (1+r)^n − 1 ]

r = monthly rate, n = number of payments.

重要な注意事項

  • この計算機は推定のみを目的としています。貸し手は異なる DTI 制限を使用したり、他の要素を組み込んだりする場合があります。
  • Property tax and insurance are estimates (as % of home value). Actual amounts vary by location and policy.
  • Get pre-approved with a lender to know your actual budget and rate.

住宅購入のヒント

  • Get pre-approved before house hunting.
  • Don't max out your budget; leave room for maintenance and emergencies.
  • Pay down debt to improve DTI and qualify for better rates.
  • Keep 3–6 months of expenses in reserves after closing.

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