Kalkulator Gadai Janji Kanada
Calculate your monthly mortgage payments with semi-annual compounding, CMHC insurance, and stress-test validation.
Mortgage Details
Ready to Calculate?
Enter your property details, down payment, and mortgage preferences to see your estimated monthly payments and amortization schedule.
Bayaran Bulanan Pengetua & Kepentingan
Total monthly carrying cost: $0
Monthly Cost Breakdown
Term Summary (5 tahun)
Potential Savings!
By choosing an accelerated payment schedule, you could save $0 in interest and be mortgage-free 0 years sooner.
Complete Canadian Mortgage Guide
Bagaimanakah Gadai Janji Kanada Berbeza?
Semi-Annual Compounding
Tidak seperti gadai janji AS yang sering dikompaun setiap bulan, gadai janji Kanada biasanya dikompaun setiap setengah tahun (dua kali setahun). Ini bermakna 'Kadar Tahunan Berkesan' (EAR) adalah lebih rendah sedikit berbanding jika ia dikompaun setiap bulan, menjimatkan wang anda untuk faedah.
Term vs. Amortization
'Pelunasan' ialah jumlah hayat pinjaman anda (cth., 25 tahun). 'Terma' ialah tempoh kadar anda dikunci (mis., 5 tahun). Anda akan memperbaharui gadai janji anda beberapa kali sepanjang hayatnya, berpotensi pada kadar yang berbeza.
Understanding Payment Frequencies
Memilih kekerapan pembayaran yang betul boleh membantu anda menjadi bebas gadai janji dengan lebih cepat.
Seperti membuat satu bayaran bulanan tambahan setiap tahun!
CMHC Insurance Rules
Di Kanada, jika bayaran muka anda kurang daripada 20% daripada harga rumah, anda dikehendaki membeli insurans lalai gadai janji (biasanya daripada CMHC). Ini melindungi pemberi pinjaman jika anda lalai.
- ✓ Diperlukan untuk bayaran muka antara 5% dan 19.99%
- ✓ Premium biasanya ditambah kepada jumlah gadai janji anda
- ✓ Tidak tersedia untuk rumah melebihi $1,000,000
- ✓ Max amortization is 25 years for insured mortgages
| Bayaran Pendahuluan | Premium |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
The Formula
Gadai janji Kanada menggunakan formula khusus untuk kadar bulanan berkesan disebabkan pengkompaunan separuh tahunan:
Effective Monthly Rate (r)
Monthly Payment (M)
Glossary of Terms
High-Ratio Mortgage
Gadai janji dengan bayaran muka kurang daripada 20% daripada nilai rumah. Ini memerlukan insurans lalai gadai janji.
Conventional Mortgage
Gadai janji dengan bayaran muka sebanyak 20% atau lebih. Insurans lalai gadai janji biasanya tidak diperlukan.
Stress Test
Bank mesti melayakkan anda pada kadar yang lebih tinggi daripada kadar kontrak anda (biasanya kadar penanda aras ~5.25% atau kadar anda + 2%) untuk memastikan anda mampu membayar jika kadar meningkat.