Kalkulator Pencen

Kira pencen faedah tertakrif anda, bandingkan jumlah sekaligus berbanding pilihan anuiti, atau nilai pembelian kredit perkhidmatan tambahan.

Butiran Anda

Jenis Kalkulator

$

Penyesuaian kos sara hidup

Select a calculator type, enter your details, and click Calculate to see your pension results and projections.

Panduan Pengguna Lengkap

What is a Defined Benefit Pension?

Pencen faedah tertakrif (DB) ialah pelan persaraan di mana majikan anda menjanjikan faedah bulanan atau tahunan tertentu semasa persaraan, berdasarkan sejarah gaji dan tahun perkhidmatan anda. Tidak seperti pelan sumbangan yang ditentukan (cth. 401(k)), anda tidak menguruskan pelaburan; majikan menanggung risiko pelaburan dan menjamin faedah.

Annual Pension = Final Salary × Years of Service × Multiplier (%)

Common multipliers range from 1.5% to 2.5% per year of service. Your final salary is often an average of your last few years of employment.

Calculator Types

Pencen Faedah Takrif

Anggarkan pencen tahunan dan bulanan anda berdasarkan gaji akhir, tahun perkhidmatan dan pengganda faedah. Termasuk unjuran COLA (kos sara hidup) dan anggaran nilai semasa.

Jumlah Sekaligus lwn Anuiti

Bandingkan mengambil pembayaran sekaligus berbanding anuiti seumur hidup. Kalkulator memproyeksikan berapa lama jumlah sekali gus akan bertahan jika dilaburkan dan dikeluarkan pada kadar yang sama seperti anuiti, dan mencadangkan pilihan yang mungkin lebih baik untuk situasi anda.

Cara Menggunakan Kalkulator Ini

  1. Select the calculator type: Defined Benefit Pension or Lump Sum vs Annuity.
  2. Untuk Faedah Ditetapkan: masukkan gaji akhir, tahun perkhidmatan, pengganda, umur semasa, umur persaraan dan kadar COLA.
  3. Untuk Jumlah Sekaligus lwn Anuiti: masukkan anuiti bulanan yang ditawarkan, jumlah sekaligus yang ditawarkan, umur persaraan, jangka hayat dan jangkaan pulangan pelaburan.
  4. Click 'Calculate Pension' to see your results.
  5. Review the main result card, stats, and charts.
  6. Gunakan panduan ini untuk mentafsir keputusan dan formula.

Memahami Keputusan Anda

Defined Benefit: Annual & Monthly Pension

Anggaran faedah anda dalam dolar hari ini. Nisbah gantian ialah (pencen tahunan ÷ gaji akhir) × 100 dan menunjukkan bahagian pendapatan sebelum persaraan anda yang digantikan dengan pencen.

Total Over 30 Years & Present Value

Jumlah faedah diandaikan 30 tahun dalam persaraan dengan COLA digunakan setiap tahun. Nilai kini mendiskaunkan pembayaran masa hadapan tersebut kepada dolar hari ini pada kadar 4%, memberikan nilai sekaligus yang setara.

Lump Sum vs Annuity: Recommendation

Jika jumlah sekali gus, yang dilaburkan pada jangkaan pulangan anda dan dikeluarkan pada kadar anuiti, masih mempunyai baki wang selepas jangka hayat anda, kalkulator mungkin mencadangkan jumlah sekaligus. Jika ia akan habis lebih awal, anuiti mungkin lebih baik untuk pendapatan seumur hidup yang terjamin.

Memahami Carta

Faedah Tahunan Dari Masa (dengan COLA)

Carta garis yang menunjukkan unjuran pembayaran pencen tahunan anda setiap tahun semasa bersara. Garis meningkat dari semasa ke semasa apabila COLA digunakan, jadi anda boleh melihat cara faedah anda berkembang dengan inflasi.

Lump Sum Balance Over Time

Menunjukkan baki unjuran jumlah sekali gus setiap tahun jika anda melabur dan mengeluarkan jumlah yang sama seperti anuiti. Jika garisan jatuh ke sifar sebelum jangka hayat anda, anuiti mungkin memberikan lebih keselamatan.

Formula

Key formulas used by this calculator:

Defined Benefit (annual pension):

Annual Pension = Final Salary × Years of Service × (Multiplier ÷ 100)

Dengan COLA (tahun n):

Benefit in Year n = Annual Pension × (1 + COLA%)n

Lump sum projection:

Setiap bulan: Baki = Baki × (1 + pulangan bulanan) − (anuiti tahunan ÷ 12). Kalkulator menjalankan ini untuk setiap tahun persaraan untuk melihat bila baki akan mencapai sifar.

Nota Penting

  • This calculator is for educational and informational purposes only. It is not financial, tax, or legal advice.
  • Faedah pencen sebenar bergantung pada peraturan khusus pelan anda, faktor persaraan awal dan sebarang pilihan yang terselamat. Hubungi pentadbir pelan anda untuk angka yang tepat.
  • Lump sum vs annuity choice involves longevity risk, inflation, and taxes. Consider consulting a financial advisor before deciding.

Petua

  • Gunakan anggaran terbaik anda bagi purata gaji akhir—selalunya purata 3-5 tahun terakhir anda.
  • Kadar COLA berbeza mengikut pelan; 2%% ialah andaian biasa tetapi semak huraian ringkasan pelan anda.
  • Untuk jumlah sekali gus vs anuiti, gunakan pulangan jangkaan konservatif (mis. 4–5%%) untuk menguji sama ada jumlah sekaligus masih akan bertahan.
  • Jika anda menjangka untuk hidup lebih lama daripada jangka hayat lalai, anuiti mungkin menjadi lebih menarik.

📤 Share This Tool