Schuld-naar-inkomen-calculator

Calculate your debt-to-income ratio (DTI) to understand your mortgage qualification. Get instant results with front-end and back-end ratios and lender guidelines.

Uw gegevens

Maandelijks inkomen

$
$

Woonlasten (PITI)

$
$
$
$

Andere maandelijkse schulden

$
$
$
$
$
$

Enter your income, housing costs, and monthly debts, then click Calculate DTI Ratio to see your front-end and back-end ratios, qualification status, and guidance.

Volledige gebruikershandleiding

What is Debt-to-Income Ratio?

Debt-to-income (DTI) ratio is het percentage van uw bruto maandinkomen dat gebruikt wordt voor het afbetalen van maandelijkse schulden. Kredietverstrekkers gebruiken het om uw vermogen om hypotheekbetalingen te beheren te beoordelen. Een lagere DTI verbetert over het algemeen uw kansen om in aanmerking te komen voor een lening en kan u helpen betere tarieven te krijgen.

Front-End DTI = Woonkosten ÷ Bruto-inkomen

Back-End DTI = Totale maandelijkse schulden ÷ bruto-inkomen

Deze calculator toont zowel de front-end (alleen huisvesting) als de back-end (alle schulden) ratio's, vergelijkt u met de limieten van het gebruikelijke leningprogramma en schat hoeveel ruimte u heeft voor extra schulden.

What Your Results Mean

Front-End DTI (Housing Ratio)

Woonlasten (PITI) ÷ bruto maandinkomen. Kredietverstrekkers geven vaak de voorkeur aan 28% of minder.

Back-End DTI (Total Debt Ratio)

All monthly debt payments ÷ gross income. The qualified mortgage (QM) limit is typically 43%.

Qualification Zones

Groen (≤36%), geel (36–43%), oranje (43–50%), rood (>50%). Lager is beter voor kwalificatie.

Hoe deze rekenmachine te gebruiken

  1. Enter your gross monthly income and any other income
  2. Voer woonlasten in: hypotheek P&I, onroerendgoedbelasting, verzekering, VvE
  3. Voer andere maandelijkse schulden in: auto, studieleningen, creditcards, persoonlijke leningen, kinderbijslag, andere
  4. Click 'Calculate DTI Ratio' to see your results
  5. Bekijk de kwalificatiezones, de vergelijkingstabel voor leningen en het gedeelte over de betaalbaarheid
  6. Read the guide below for interpretation and tips

Inzicht in uw resultaten

Front-End and Back-End Ratios

Uw front-end ratio laat zien welk deel van het inkomen naar huisvesting gaat; back-end toont de totale schuldenlast. Conventionele leningen gebruiken vaak 28/36 (voor/achter), FHA kan hogere bedragen toestaan ​​met compenserende factoren, en de QM-regel beperkt back-end tot 43% voor veel leningen.

Loan Program Comparison

De tabel laat zien of u voldoet aan de typische DTI-limieten voor en achter voor Conventioneel, FHA, VA en de QM-limiet. Kwalificeert betekent dat je binnen de limiet zit; Overschrijding betekent dat je voorbij bent.

Room for Additional Debt

Hoeveel meer maandelijkse schulden kunt u aangaan en toch op of onder de 43% back-end DTI blijven? Handig bij het plannen van nieuwe verplichtingen.

Formules gebruikt

The calculator uses the following:

Front-End DTI:

Housing (PITI) ÷ Gross Monthly Income × 100

Back-End DTI:

Total Monthly Debts ÷ Gross Monthly Income × 100

Belangrijke opmerkingen

  • This calculator is for educational and informational purposes only. It is not a substitute for professional financial or lending advice.
  • Resultaten zijn schattingen. Kredietverstrekkers kunnen verschillende inkomsten- of schulddefinities en -limieten hanteren.
  • Als u zich voorbereidt op een hypotheek, overweeg dan om een ​​leningadviseur of financieel adviseur te raadplegen.

Impact van hoge DTI

Een hoge DTI kan leiden tot:

  • Moeilijkheden om in aanmerking te komen voor een hypotheek
  • Hogere rentetarieven of kleinere leenbedragen
  • Een krapper budget en minder besparingen

Voordelen van lagere DTI

Een lagere DTI kan u helpen:

  • Kom in aanmerking voor betere leenvoorwaarden
  • Meer lenen of een hoger bedrag betalen
  • Reduce financial stress

Tips om uw DTI te verbeteren

  • Pay off credit cards and small loans first.
  • Avoid taking on new debt before applying.
  • Increase income (raises, side income) to improve ratios.
  • Consider a larger down payment for a smaller loan.

📤 Share This Tool