Kanadyjski kalkulator kredytu hipotecznego
Calculate your monthly mortgage payments with semi-annual compounding, CMHC insurance, and stress-test validation.
Mortgage Details
Ready to Calculate?
Enter your property details, down payment, and mortgage preferences to see your estimated monthly payments and amortization schedule.
Płatność miesięczna Główny i odsetki
Total monthly carrying cost: $0
Monthly Cost Breakdown
Term Summary (5 Lata)
Potential Savings!
By choosing an accelerated payment schedule, you could save $0 in interest and be mortgage-free 0 years sooner.
Complete Canadian Mortgage Guide
Czym różni się kanadyjski kredyt hipoteczny?
Semi-Annual Compounding
W przeciwieństwie do amerykańskich kredytów hipotecznych, które często są spłacane co miesiąc, kanadyjskie kredyty hipoteczne zazwyczaj są spłacane co pół roku (dwa razy w roku). Oznacza to, że „efektywna stopa roczna” (EAR) jest nieco niższa niż w przypadku kapitalizacji miesięcznej, co pozwala zaoszczędzić pieniądze na odsetkach.
Term vs. Amortization
„Amortyzacja” to całkowity okres spłaty pożyczki (np. 25 lat). „Okres” to czas obowiązywania stawki (np. 5 lat). Będziesz odnawiać kredyt hipoteczny wielokrotnie w ciągu jego życia, potencjalnie z różnymi stawkami.
Understanding Payment Frequencies
Wybór odpowiedniej częstotliwości spłat może pomóc Ci szybciej uwolnić się od kredytu hipotecznego.
To tak, jakby dokonać jednej dodatkowej miesięcznej płatności w roku!
CMHC Insurance Rules
W Kanadzie, jeśli Twoja zaliczka wynosi mniej niż 20% ceny domu, musisz wykupić ubezpieczenie od spłaty kredytu hipotecznego (zwykle od CMHC). Chroni to pożyczkodawcę w przypadku niewywiązania się ze spłaty.
- ✓ Wymagane w przypadku zaliczek w wysokości od 5% do 19,99%
- ✓ Składka jest zwykle doliczana do kwoty kredytu hipotecznego
- ✓ Niedostępne dla domów o wartości powyżej 1 000 000 USD
- ✓ Max amortization is 25 years for insured mortgages
| Zadatek | Premia |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
The Formula
W kanadyjskich kredytach hipotecznych stosuje się specjalny wzór na efektywną miesięczną stopę procentową ze względu na kapitalizację półroczną:
Effective Monthly Rate (r)
Monthly Payment (M)
Glossary of Terms
High-Ratio Mortgage
Kredyt hipoteczny, w którym wkład własny wynosi mniej niż 20% wartości domu. Wymagają one ubezpieczenia spłaty kredytu hipotecznego.
Conventional Mortgage
Kredyt hipoteczny z wkładem własnym w wysokości 20% lub więcej. Ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego zazwyczaj nie jest wymagane.
Stress Test
Banki muszą zakwalifikować Cię według stawki wyższej niż stawka umowna (zwykle stopa referencyjna wynosząca ~5,25% lub stawka + 2%), aby mieć pewność, że będzie Cię stać na płatności w przypadku wzrostu stóp.