Kalkulator spłaty zadłużenia
Find out when you'll be debt-free and how extra payments can save you money and time.
Twoje dane
Zaplanuj swoją wolność od długów
Wprowadź saldo zadłużenia, stopę procentową i miesięczną ratę. Dodaj opcjonalną dodatkową płatność, aby zobaczyć, ile czasu i odsetek możesz zaoszczędzić.
Wolny od długów
-
0 miesiące (0 lata)
Całkowite odsetki
$0
Razem zapłacono
$0
Zaoszczędzony czas
0 mo
Zainteresowanie zapisane
$0
Podział kosztów całkowitych
Dodatkowe scenariusze płatności
| Dodatkowy | Czas | Zapisano |
|---|
Harmonogram płatności
| Data | Zapłata | Główny | Odsetki | Balansować |
|---|
Kompletny podręcznik użytkownika
What is the Debt Payoff Calculator?
Kalkulator ten szacuje, kiedy spłacisz pojedynczy dług i jaką kwotę odsetek zapłacisz. Wprowadź bieżące saldo, roczną stopę procentową i miesięczną płatność. Dodaj opcjonalną dodatkową płatność, aby zobaczyć, o ile szybciej możesz uwolnić się od długów i ile odsetek możesz zaoszczędzić.
Wyniki obejmują datę spłaty, łączne odsetki, łączną zapłaconą kwotę, czas i odsetki zaoszczędzone dzięki dodatkowym płatnościom, wykres podziału kwoty głównej i odsetek, scenariusze dodatkowych płatności (np. +50 USD, +100 USD) oraz harmonogram płatności na pierwsze kilka lat.
Key Metrics
Wolny od długów
Miesiąc i rok, w którym saldo osiąga zero, jeśli dokonasz wprowadzonych płatności (w tym wszelkich dodatkowych).
Całkowite odsetki
Całkowity koszt pożyczki. Dopłaty skracają zarówno czas spłaty, jak i tę kwotę.
Time Saved / Interest Saved
W porównaniu do płacenia tylko podstawowej miesięcznej raty (bez dodatkowych opłat). Pokazuje, o ile miesięcy wcześniej zakończysz spłatę i o ile mniejsze odsetki zapłacisz.
Jak korzystać z tego kalkulatora
- Podaj aktualne saldo zadłużenia (np. saldo karty kredytowej lub kredytu).
- Enter the annual interest rate (APR) and your planned monthly payment.
- Optionally enter an extra monthly payment to see accelerated payoff and savings.
- Click Calculate Payoff to see payoff date, total interest, savings, breakdown chart, scenarios, and schedule.
Zrozumienie wyników
Payment must exceed interest
Twoja miesięczna rata musi być większa niż odsetki za pierwszy miesiąc; w przeciwnym razie saldo nigdy by się nie zmniejszyło. Jeśli widzisz ten błąd, zwiększ kwotę płatności lub rozważ konsolidację lub refinansowanie do niższej stawki.
Extra payment scenarios
Tabela pokazuje, jak dodanie 0, 50, 100, 200, 300 lub 500 dolarów miesięcznie zmienia czas spłaty i zaoszczędzone odsetki. Wybrany dodatek (jeśli istnieje) zostanie podświetlony.
Understanding the Chart
Total cost breakdown: The doughnut chart shows how much of your total paid amount goes to principal (the debt) versus interest (the cost of borrowing).
Ważne uwagi
- Wyniki mają charakter szacunkowy. Rzeczywista wypłata zależy od dokonania wprowadzonych płatności; minimalne płatności lub stawki mogą ulec zmianie w przypadku niektórych długów.
- W przypadku wielu długów zastosuj metodę lawinową (najpierw najwyższa stopa) lub metodę kuli śnieżnej (najpierw najmniejsze saldo); ten kalkulator modeluje jeden dług na raz.
- Nawet niewielka dodatkowa płatność (np. 25–50 USD miesięcznie) może znacznie zmniejszyć odsetki i czas spłaty.