Kalkulator zadłużenia do dochodu

Calculate your debt-to-income ratio (DTI) to understand your mortgage qualification. Get instant results with front-end and back-end ratios and lender guidelines.

Twoje dane

Miesięczny dochód

$
$

Koszty mieszkaniowe (PITI)

$
$
$
$

Inne miesięczne długi

$
$
$
$
$
$

Enter your income, housing costs, and monthly debts, then click Calculate DTI Ratio to see your front-end and back-end ratios, qualification status, and guidance.

Kompletny podręcznik użytkownika

What is Debt-to-Income Ratio?

Stosunek długu do dochodu (DTI) to procent Twojego miesięcznego dochodu brutto, który przeznaczany jest na spłatę miesięcznych długów. Kredytodawcy używają go do oceny zdolności do zarządzania spłatami kredytu hipotecznego. Niższy DTI ogólnie zwiększa Twoje szanse na zakwalifikowanie się do pożyczki i może pomóc Ci uzyskać lepsze stawki.

Front-End DTI = Koszty mieszkaniowe ÷ Dochód brutto

Back-End DTI = całkowite miesięczne długi ÷ dochód brutto

Kalkulator ten pokazuje zarówno wskaźniki front-end (tylko mieszkania), jak i back-end (wszystkie długi), porównuje Cię z limitami powszechnych programów pożyczkowych i szacuje, ile masz miejsca na dodatkowe zadłużenie.

What Your Results Mean

Front-End DTI (Housing Ratio)

Koszty mieszkania (PITI) ÷ miesięczny dochód brutto. Kredytodawcy często preferują 28% lub mniej.

Back-End DTI (Total Debt Ratio)

All monthly debt payments ÷ gross income. The qualified mortgage (QM) limit is typically 43%.

Qualification Zones

Zielony (≤36%), żółty (36–43%), pomarańczowy (43–50%), czerwony (>50%). Niższe jest lepsze dla kwalifikacji.

Jak korzystać z tego kalkulatora

  1. Enter your gross monthly income and any other income
  2. Wprowadź koszty mieszkania: P&I kredytu hipotecznego, podatek od nieruchomości, ubezpieczenie, HOA
  3. Wprowadź inne miesięczne długi: samochód, kredyty studenckie, karty kredytowe, pożyczki osobiste, alimenty na dzieci i inne
  4. Click 'Calculate DTI Ratio' to see your results
  5. Przejrzyj strefy kwalifikacji, tabelę porównawczą pożyczek i sekcję przystępności cenowej
  6. Read the guide below for interpretation and tips

Zrozumienie wyników

Front-End and Back-End Ratios

Twój wskaźnik front-end pokazuje, jaka część dochodu trafia na mieszkania; back-end pokazuje całkowite obciążenie długiem. W przypadku pożyczek konwencjonalnych często stosuje się współczynnik 28/36 (przód/tył), FHA może zezwolić na wyższą kwotę z uwzględnieniem czynników kompensujących, a zasada QM ogranicza zaplecze do 43% w przypadku wielu pożyczek.

Loan Program Comparison

Tabela pokazuje, czy spełniasz typowe przednie i tylne limity DTI dla konwencjonalnych, FHA, VA i limitów QM. Kwalifikuje się, co oznacza, że ​​mieścisz się w limicie; Przekroczenie oznacza, że ​​to koniec.

Room for Additional Debt

O ile więcej miesięcznego zadłużenia możesz zaciągnąć i nadal utrzymywać się na poziomie 43% DTI zaplecza lub poniżej. Przydatne przy planowaniu nowych zobowiązań.

Używane formuły

The calculator uses the following:

Front-End DTI:

Housing (PITI) ÷ Gross Monthly Income × 100

Back-End DTI:

Total Monthly Debts ÷ Gross Monthly Income × 100

Ważne uwagi

  • This calculator is for educational and informational purposes only. It is not a substitute for professional financial or lending advice.
  • Wyniki mają charakter szacunkowy. Kredytodawcy mogą stosować różne definicje i limity dochodu lub zadłużenia.
  • Jeśli przygotowujesz się do kredytu hipotecznego, rozważ konsultację z doradcą kredytowym lub doradcą finansowym.

Wpływ wysokiego DTI

Wysokie DTI może prowadzić do:

  • Trudność w uzyskaniu kredytu hipotecznego
  • Wyższe stopy procentowe lub mniejsze kwoty kredytu
  • Węższy budżet i mniejsze oszczędności

Korzyści z niższego DTI

Niższe DTI może pomóc:

  • Zakwalifikuj się, aby uzyskać lepsze warunki pożyczki
  • Pożycz więcej lub pozwól sobie na wyższą spłatę
  • Reduce financial stress

Wskazówki, jak ulepszyć swoje DTI

  • Pay off credit cards and small loans first.
  • Avoid taking on new debt before applying.
  • Increase income (raises, side income) to improve ratios.
  • Consider a larger down payment for a smaller loan.

📤 Share This Tool