Kalkulator pożyczki

Oblicz miesięczne płatności, całkowite odsetki i wygeneruj pełny harmonogram amortyzacji dla dowolnej pożyczki.

Twoje dane

$
%
$

Wprowadź kwotę pożyczki, stopę procentową i okres (oraz opcjonalną dodatkową opłatę), a następnie kliknij Oblicz, aby zobaczyć miesięczną płatność, całkowite odsetki, datę spłaty, zestawienie płatności i wykresy salda oraz pełny harmonogram amortyzacji.

Kompletny podręcznik użytkownika

What is the Loan Calculator?

Kalkulator pożyczki szacuje stałą miesięczną opłatę, całkowite odsetki i datę spłaty każdej amortyzowanej pożyczki (np. hipotecznej, samochodowej, osobistej). Wprowadź kwotę pożyczki, roczną stopę procentową i okres spłaty w latach lub miesiącach. Opcjonalnie możesz dodać dodatkową miesięczną ratę, aby zobaczyć, ile zaoszczędzisz odsetek i ile miesięcy wcześniej spłacisz pożyczkę.

Wyniki obejmują wykres zestawienia płatności (kwota główna i odsetki), wykres salda w czasie oraz pełny harmonogram amortyzacji, który można przeglądać według miesięcy lub lat. Użyj go, aby porównać różne stawki, warunki lub scenariusze dodatkowej płatności przed zaciągnięciem pożyczki.

Key Metrics

Płatność miesięczna

Stała kwota należna w każdym okresie. Pozostaje niezmienny przez cały okres trwania pożyczki; jedynie podział kwoty głównej i odsetek zmienia się co miesiąc.

Całkowite odsetki

Całkowity koszt pożyczki w całym okresie trwania pożyczki. Wcześniejsze płatności obejmują głównie odsetki; zmniejszenie stawki, terminu lub dodanie dodatkowego kapitału obniża tę kwotę.

Całkowita płatność

Kapitał plus całość odsetek. Jest to pełna kwota, którą spłacisz pożyczkodawcy, jeśli dokonasz każdej płatności zgodnie z planem (lub z wpisaną dodatkową kwotą).

Data wypłaty

Data całkowitej spłaty pożyczki. W przypadku dopłat data ta przesuwa się wcześniej i płacisz mniejsze odsetki ogółem.

Jak korzystać z tego kalkulatora

  1. Enter the loan amount (principal) you plan to borrow.
  2. Enter the annual interest rate and choose the term in years or months.
  3. Optionally enter an extra monthly payment to see interest savings and earlier payoff.
  4. Click Calculate to see monthly payment, total interest, payoff date, payment breakdown and balance charts, and the amortization schedule.
  5. Przełączaj się między widokami miesięcznymi i rocznymi w harmonogramie, aby zobaczyć sumy dla okresu lub roku.

Zrozumienie wyników

Monthly Payment and Total Payment

Miesięczna rata jest obliczana tak, aby w każdym okresie płacić tę samą kwotę, aż do spłaty pożyczki. Całkowita płatność to suma wszystkich tych płatności (kapitał + odsetki ogółem).

Total Interest and Payoff Date

Całkowite odsetki stanowią koszt kredytu. Niższa stawka lub krótszy okres zmniejszają ją; dłuższy okres lub wyższa stopa zwiększa ją. Datą wypłaty jest moment, w którym saldo osiągnie zero; z dopłatami przychodzi szybciej.

Dodatkowe oszczędności w płatnościach

Po wprowadzeniu dodatkowej miesięcznej płatności kalkulator stosuje ją tylko do kwoty głównej. Następnie pokazuje, ile odsetek zaoszczędzisz i o ile miesięcy (lub lat) wcześniej spłacisz pożyczkę w porównaniu ze standardowym harmonogramem.

Harmonogram amortyzacji

W harmonogramie wyszczególniono każdą płatność (lub każdy rok) wraz z kwotą przypadającą na kwotę główną, odsetki i pozostałe saldo. Na początku pożyczki większość każdej płatności stanowią odsetki; z biegiem czasu więcej trafia do dyrektora. Użyj widoku miesięcznego lub rocznego w zależności od potrzebnych szczegółów.

Zrozumienie wykresów

Payment breakdown: Wykres pierścieniowy pokazuje udział całkowitych płatności przypadających na kwotę główną i odsetki. Dzięki temu na pierwszy rzut oka zobaczysz, jaka część całkowitego kosztu to koszt kredytu (odsetki) w porównaniu ze spłatą pożyczki (kapitał).

Balance over time: Wykres liniowy pokazuje, jak saldo pozostałe do spłaty zmniejsza się w trakcie trwania pożyczki. Jeśli wprowadziłeś dodatkową opłatę miesięczną, zobaczysz dwie linie: jedną dla harmonogramu standardowego i jedną dla harmonogramu z dodatkowymi płatnościami, dzięki czemu możesz porównać, o ile szybciej saldo spada z dodatkowym kapitałem.

Formuły

Monthly Payment (M)

M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

P = principal, r = monthly rate (annual ÷ 12), n = number of payments

Interest and Principal per Period

Odsetki = poprzednie saldo × r

Principal = payment − interest

Ważne uwagi

  • Wyniki mają wyłącznie charakter szacunkowy. Rzeczywiste warunki, opłaty i warunki zależą od pożyczkodawcy i umowy pożyczki.
  • W tym kalkulatorze dodatkowe płatności dotyczą wyłącznie kwoty głównej. Niektórzy pożyczkodawcy mogą stosować je inaczej; potwierdź u swojego pożyczkodawcy.
  • Aby uzyskać dokładne liczby, skorzystaj z dokumentów pożyczki lub oficjalnego kalkulatora pożyczkodawcy.

Porady

• Shop for the best rate; even 0.25% can save hundreds over the life of the loan.
• Biweekly payments (half the monthly amount every two weeks) add about one extra payment per year.
• Round up payments or put windfalls (bonuses, tax refunds) toward principal to save interest.
• Shorter terms mean less total interest but higher monthly payments; choose based on your budget and goals.

📤 Share This Tool