Kalkulator kredytu hipotecznego w Wielkiej Brytanii

Oszacuj miesięczną spłatę kredytu hipotecznego w przypadku spłaty kredytu hipotecznego w Wielkiej Brytanii i kredytu hipotecznego oprocentowanego.

Szczegóły pożyczki

£
£
%

%

Płatność miesięczna

£0

Całkowite odsetki

£0

Razem zapłacono

£0

Harmonogram amortyzacji (pierwsze 10 lat)

Miesiąc Zapłata Główny Odsetki Balansować
Uruchom obliczenia, aby wyświetlić harmonogram.

Kompletny podręcznik użytkownika

What is a UK Mortgage?

Kredyt hipoteczny to zabezpieczona pożyczka wykorzystywana na zakup nieruchomości w Wielkiej Brytanii. Nieruchomość sama w sobie służy jako zabezpieczenie, co oznacza, że ​​pożyczkodawca może ją przejąć, jeśli nie dokonasz spłaty. Kredyty hipoteczne w Wielkiej Brytanii są zazwyczaj udzielane na 25–35 lat, a miesięczne płatności obejmują kapitał plus odsetki (spłata) lub same odsetki.

Loan Amount = Property Price − Deposit

Złożona przez Ciebie lokata określa Twój stosunek wartości kredytu do wartości (LTV), co znacząco wpływa na dostępne dla Ciebie stopy procentowe. Większy depozyt oznacza niższy LTV, co zazwyczaj odblokowuje lepsze stawki od brytyjskich pożyczkodawców. Większość pożyczkodawców wymaga minimalnego depozytu w wysokości 5-10%, chociaż 20% lub więcej uważa się za idealne.

UK Mortgage Types

Kredyt hipoteczny na spłatę (kapitał + odsetki)

Najpopularniejszy rodzaj kredytu hipotecznego w Wielkiej Brytanii. Każda miesięczna rata zmniejsza zarówno należne odsetki, jak i pierwotną kwotę pożyczki (kapitał). Do końca okresu spłacana jest cała pożyczka. Wcześniejsze płatności obejmują głównie odsetki, ale z biegiem czasu coraz więcej trafia do kapitału. Jest to najbezpieczniejsza opcja, ponieważ na koniec masz gwarancję, że będziesz właścicielem nieruchomości.

Interest-Only Mortgage

Płacisz tylko odsetki co miesiąc – pierwotna kwota pożyczki pozostaje niezmieniona. Miesięczne płatności są znacznie niższe, ale na koniec okresu musisz spłacić cały kapitał (zwykle w drodze oszczędności, inwestycji lub sprzedaży nieruchomości). Są one trudniejsze do zdobycia i wiążą się z ryzykiem braku środków na spłatę kapitału.

Fixed-Rate Mortgage

Twoja stopa procentowa jest zablokowana na określony czas (zwykle 2, 3, 5 lub 10 lat). Daje to pewność płatności niezależnie od zmian stóp bazowych Bank of England. Po upływie ustalonego okresu przejdziesz do standardowej stopy zmiennej pożyczkodawcy (SVR), która zwykle jest wyższa. W tym momencie wielu kredytobiorców zaciąga kredyt hipoteczny.

Kredyty hipoteczne zmienne i śledzone

Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu zależą od SVR pożyczkodawcy, natomiast kredyty hipoteczne typu tracker ustalane są z marżą powyżej stopy bazowej Bank of England. Obydwa mogą rosnąć lub spadać, oferując potencjalnie niższe stawki, ale z mniejszą pewnością. Kredyty hipoteczne ze zniżką oferują ustalony procent poniżej SVR na czas określony.

Jak korzystać z tego kalkulatora

  1. Enter the full property price (e.g., £350,000)
  2. Wpisz kwotę swojej wpłaty lub dostosuj wartość procentową — LTV zaktualizuje się automatycznie
  3. Select the mortgage term (10-35 years)
  4. Enter the annual interest rate from your lender or mortgage offer
  5. Choose between Repayment or Interest-Only mortgage type
  6. Click Calculate to see your estimated monthly payment, total interest, and amortization schedule
  7. Review the first 10 years of the amortization schedule to understand your payment breakdown

Zrozumienie wyników

Płatność miesięczna

Szacowana kwota, jaką będziesz płacić co miesiąc. W przypadku kredytów hipotecznych ze spłatą obejmuje to zarówno kapitał, jak i odsetki. W przypadku odsetek obejmuje tylko odsetki – będziesz potrzebować osobnego planu spłaty kapitału.

Całkowite odsetki

Całkowita kwota odsetek zapłaconych w całym okresie kredytu hipotecznego. W przypadku kredytów hipotecznych oprocentowanych liczba ta jest znacznie wyższa, ponieważ kapitał nigdy się nie zmniejsza, więc płacisz odsetki od pełnej kwoty pożyczki przez cały okres.

Razem zapłacono

Suma wszystkich płatności dokonanych w całym okresie. W przypadku kredytów hipotecznych ze spłatą obejmuje to pełną spłatę kredytu wraz z odsetkami. W przypadku odsetek są to całkowite odsetki plus kapitał pozostający do spłaty na koniec.

LTV (Loan-to-Value)

Stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości wyrażony w procentach. Niższy LTV oznacza, że ​​pożyczasz mniej w stosunku do wartości nieruchomości, co zazwyczaj skutkuje lepszymi stopami procentowymi od pożyczkodawców.

Formuły kredytu hipotecznego

Repayment Mortgage (monthly payment):

M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]

Interest-Only Mortgage (monthly payment):

M = P × r

Gdzie:

  • M = Płatność miesięczna
  • P = Loan Amount (Property Price − Deposit)
  • r = Miesięczna stopa procentowa (stopa roczna ÷ 12 ÷ 100)
  • n = Płatności ogółem (okres w latach × 12)

Przewodnik po stawkach LTV w Wielkiej Brytanii

Jak wielkość depozytu wpływa na stopy procentowe zazwyczaj dostępne na rynku brytyjskim.

Depozyt LTV Rate Range Availability
5%95%5.5% – 6.5%Limited options
10%90%4.5% – 5.5%Good selection
15%85%4.0% – 5.0%Wide range
20%80%3.5% – 4.5%Best rates available
25%+75% or less3.0% – 4.0%Premium rates

* Rates are indicative and vary by lender, product type, and market conditions.

Ważne uwagi

  • Kalkulator ten szacuje jedynie kwotę główną i odsetki. Opłaty pożyczkodawcy, opłaty aranżacyjne, koszty wyceny i opłaty radcy prawnego nie są uwzględnione.
  • Opłata skarbowa za grunty (SDLT) jest odrębnym kosztem nieuwzględnionym w tych obliczeniach. Kupujący po raz pierwszy mogą być zwolnieni z podatku w przypadku nieruchomości o wartości do 425 000 funtów.
  • W przypadku oprocentowanych kredytów hipotecznych musisz mieć wiarygodny plan spłaty. Kredytodawcy będą wymagać dowodu na to, w jaki sposób zamierzasz spłacić kapitał.
  • Rzeczywiste stawki zależą od Twojej zdolności kredytowej, dochodów, statusu zatrudnienia i konkretnego pożyczkodawcy. Zasadniczo zawsze uzyskaj decyzję o udzieleniu kredytu hipotecznego przed złożeniem oferty.

Repayment Mortgage Advantages

Dlaczego większość kupujących w Wielkiej Brytanii wybiera kredyty hipoteczne ze spłatą:

  • Pod koniec okresu jesteś właścicielem nieruchomości
  • Kapitał własny rośnie równomiernie z każdą płatnością
  • Nie ma potrzeby stosowania osobnego pojazdu do spłaty
  • Niższy całkowity koszt w okresie kredytu hipotecznego
  • Łatwiejsze do uzyskania — wszyscy pożyczkodawcy oferują spłatę
  • Mniejsze ryzyko finansowe w porównaniu z oprocentowaniem

Interest-Only Considerations

Kluczowe ryzyko i uwagi dotyczące kredytów hipotecznych oprocentowanych:

  • Na koniec okresu musisz spłacić cały kapitał
  • Całkowite zapłacone odsetki są znacznie wyższe
  • Kredytodawcy wymagają wiarygodnej strategii spłaty
  • Zwykle wymaga większego depozytu (25% + LTV)
  • Twój dom jest zagrożony, jeśli nie możesz spłacić kapitału
  • Trudniejsze do uzyskania – mniej pożyczkodawców oferuje tę opcję

📤 Share This Tool