Kalkulator kredytu studenckiego

Oblicz miesięczną spłatę kredytu studenckiego, porównaj plany spłaty i zobacz, jak dodatkowe płatności mogą pomóc Ci szybciej uwolnić się od długów.

Twoje dane

$
%

Pożyczki federalne: 5-7%, prywatne: zróżnicowane

$

Zobacz, jak dodatkowe płatności oszczędzają pieniądze

Wprowadź całkowite saldo kredytu, stopę procentową i okres spłaty. Dodaj opcjonalną dodatkową płatność, aby zobaczyć, ile zaoszczędzisz i jak szybko będziesz mógł spłacić pożyczki.

Kompletny podręcznik użytkownika

What is the Student Loan Calculator?

Kalkulator ten szacuje miesięczną spłatę kredytu studenckiego, całkowite odsetki i datę spłaty federalnych lub prywatnych pożyczek studenckich. Wprowadź saldo całkowite, stopę procentową i okres spłaty. Możesz dodać opcjonalną dodatkową miesięczną opłatę, aby zobaczyć, ile odsetek zaoszczędzisz i ile lat wcześniej spłacisz pożyczkę.

Wyniki obejmują wykres salda w czasie, wykres podziału kwoty głównej i odsetek, porównanie planów spłat (standardowy, rozszerzony, stopniowany, agresywny) oraz pełny harmonogram płatności (widok miesięczny lub roczny).

Key Metrics

Płatność miesięczna

The fixed amount due each month. Shorter terms mean higher payments but less total interest.

Całkowite odsetki

Całkowity koszt pożyczki w całym okresie trwania pożyczki. Dopłaty pomniejszają tę kwotę.

Data wypłaty

Kiedy pożyczka zostanie w pełni spłacona. Przy dopłatach termin ten przesuwa się wcześniej.

Jak korzystać z tego kalkulatora

  1. Enter your total student loan balance (from your servicer or statement).
  2. Enter the interest rate and choose repayment term (e.g. 10 years Standard, 25 years Extended).
  3. Optionally enter an extra monthly payment to see savings and earlier payoff.
  4. Click Calculate to see monthly payment, total interest, payoff date, charts, plan comparison, and schedule.
  5. Przełączaj pomiędzy widokami miesięcznymi i rocznymi w harmonogramie płatności.

Zrozumienie wyników

Tabela Porównaj plany spłaty przedstawia opcje standardowe (10-letnie), rozszerzone (25-letnie), stopniowane i agresywne (5-letnie), dzięki czemu można zobaczyć, jak długość okresu wpływa na płatność i całkowity koszt. Dodatkowe oszczędności w płatnościach pokazują, ile odsetek zaoszczędzisz i ile lat wcześniej spłacisz, jeśli dodasz opcjonalny dodatkowy kapitał.

Zrozumienie wykresów

Balance over time: Pokazuje, jak zmniejsza się saldo. Jeśli wprowadziłeś dodatkową płatność, dwie linie porównują wypłatę standardową z wypłatą z dodatkową płatnością.

Payment breakdown: Wykres pierścieniowy przedstawiający kwotę główną i odsetki, dzięki czemu można zobaczyć udział całkowitych płatności przypadających na pożyczkę w porównaniu z kosztem pożyczki.

Formuły

Monthly Payment (M)

M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

P = loan amount, r = monthly rate (APR ÷ 12), n = number of months

Ważne uwagi

  • Wyniki mają charakter szacunkowy. Rzeczywiste warunki zależą od Twojego serwisu. Pożyczki federalne mogą mieć opcje zależne od dochodów lub opcje umorzenia, które nie są tutaj pokazane.
  • Refinancing federal loans removes access to income-driven plans and forgiveness. Only refinance if you do not need those benefits.

Porady

•Skonfiguruj płatność automatyczną, aby uzyskać obniżkę stawki (np. 0,25%) u większości serwisantów.
•Pay highest-interest loans first (avalanche method).
•Pay during grace period to reduce principal before full interest accrues.
•Check for employer student loan assistance benefits.

📤 Share This Tool