Calculadora de hipoteca canadense
Calculate your monthly mortgage payments with semi-annual compounding, CMHC insurance, and stress-test validation.
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Complete Canadian Mortgage Guide
Qual a diferença entre uma hipoteca canadense?
Semi-Annual Compounding
Ao contrário das hipotecas dos EUA, que geralmente são compostas mensalmente, as hipotecas canadenses normalmente são compostas semestralmente (duas vezes por ano). Isso significa que a 'Taxa Anual Efetiva' (EAR) é ligeiramente inferior do que se fosse composta mensalmente, economizando dinheiro em juros.
Term vs. Amortization
A 'Amortização' é a vida total do seu empréstimo (por exemplo, 25 anos). O 'Prazo' é quanto tempo sua taxa fica bloqueada (por exemplo, 5 anos). Você renovará sua hipoteca várias vezes ao longo de sua vida, potencialmente com taxas diferentes.
Understanding Payment Frequencies
Escolher a frequência de pagamento correta pode ajudá-lo a se livrar das hipotecas com mais rapidez.
É como fazer um pagamento mensal extra por ano!
CMHC Insurance Rules
No Canadá, se o seu pagamento inicial for inferior a 20% do preço da casa, você deverá adquirir um seguro contra inadimplência de hipoteca (geralmente do CMHC). Isso protege o credor em caso de inadimplência.
- ✓ Obrigatório para adiantamentos entre 5% e 19,99%
- ✓ O prêmio geralmente é adicionado ao valor da hipoteca
- ✓ Não disponível para residências acima de US$ 1.000.000
- ✓ Max amortization is 25 years for insured mortgages
| Pagamento inicial | Prêmio |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
The Formula
As hipotecas canadenses usam uma fórmula específica para a taxa mensal efetiva devido à capitalização semestral:
Effective Monthly Rate (r)
Monthly Payment (M)
Glossary of Terms
High-Ratio Mortgage
Uma hipoteca em que o pagamento inicial é inferior a 20% do valor da casa. Eles exigem seguro contra inadimplência de hipoteca.
Conventional Mortgage
Uma hipoteca com entrada de 20% ou mais. Normalmente não é necessário seguro contra inadimplência de hipoteca.
Stress Test
Os bancos devem qualificá-lo a uma taxa superior à taxa contratual (geralmente a taxa de referência de ~5,25% ou a sua taxa + 2%) para garantir que você possa arcar com os pagamentos se as taxas subirem.