Calculadora de pagamento de cartão de crédito
Calculate how long it will take to pay off your credit card debt and how much interest you'll pay. Get instant results with payoff timeline, schedule, and strategy comparison.
Seus detalhes
Enter your balance, APR, and optional monthly payment (or add multiple cards and choose a strategy), then click Calculate Payoff to see your payoff assessment with detailed timeline and guidance.
Você vai economizar $0 com interesse!
E pague 0 meses mais rápido
Apenas pagamentos mínimos
0 meses
Com Pagamento Fixo
0 meses
Cronograma de Pagamento
| Mês | Pagamento | Principal | Interesse | Equilíbrio |
|---|
Livre de dívidas
0 meses
-
Dívida Total
$0
Juros totais
$0
Total pago
$0
Ordem de pagamento
Guia do usuário completo
What is Credit Card Payoff?
O pagamento do cartão de crédito é o processo de pagar seu saldo até que você não deva nada. Quanto tempo leva e quanto de juros você paga dependem do seu saldo, da taxa percentual anual (APR) e se você paga apenas o mínimo ou um valor fixo a cada mês. Esta calculadora ajuda você a ver esses números claramente.
Juros mensais = Saldo × (APR ÷ 12) ÷ 100
Você pode modelar um único cartão (apenas pagamentos mínimos ou um pagamento mensal fixo) ou vários cartões usando a estratégia de avalanche (APR mais alta primeiro) ou bola de neve (saldo mais baixo primeiro). Os resultados incluem tempo de pagamento, juros totais, data de pagamento e, para cartão único, uma programação mês a mês.
What Your Results Mean
Payoff Time (Months)
O número de meses até que seu saldo chegue a zero. Pagar mais do que o mínimo a cada mês reduz isso e economiza juros.
Juros totais
O custo total do empréstimo – o que você paga em juros ao longo da vida da dívida. Pagamentos mensais mais altos e TAEG mais baixas reduzem esse valor.
Avalanche vs Snowball
Avalanche (APR mais alta primeiro) economiza mais juros. Snowball (menor saldo primeiro) compensa uma carta rapidamente e pode aumentar a motivação com vitórias antecipadas.
Como usar esta calculadora
- Selecione um único cartão ou vários cartões
- Insira seu saldo atual e APR (e pagamento mensal fixo opcional para cartão único)
- Para vários cartões: adicione cada cartão com nome, saldo, TAEG e pagamento mínimo; escolha Avalanche ou Bola de Neve; adicione qualquer pagamento mensal extra
- Click 'Calculate Payoff' to see your results
- Review the payoff timeline, total interest, and payoff date
- Para cartão único: revise o calendário de pagamento; para vários cartões: revise a ordem de pagamento
- Read the comprehensive guide below for interpretation and tips
Compreendendo seus resultados
Payoff Timeline and Total Interest
Seu cronograma de pagamento mostra quantos meses até que o saldo seja zero. Os juros totais são a soma de todos os encargos de juros durante esse período. Pagar mais do que o mínimo encurta o prazo e reduz os juros totais.
Payment Schedule (Single Card)
Um detalhamento mês a mês de pagamento, principal, juros e saldo restante. Use-o para ver como seu saldo diminui com o tempo e quanto vai para os juros a cada mês.
Payoff Order (Multiple Cards)
A ordem em que cada cartão é liquidado e o mês (e data) em que chega a zero. O pagamento extra e os mínimos liberados dos cartões pagos passam para o próximo cartão na ordem de estratégia escolhida.
Fórmulas usadas
A calculadora usa o seguinte para calcular juros e pagamentos mínimos:
Monthly interest:
Balance × (APR ÷ 12) ÷ 100
Minimum payment (typical):
max($25, Balance × minimum %)
Payoff Strategies at a Glance
Ao pagar vários cartões, a ordem em que você os direciona afeta o interesse e a motivação totais. Esta tabela resume as duas abordagens comuns.
| Estratégia | Como funciona | Best For |
|---|---|---|
| Avalanche | Pague mínimos em todos; coloque o extra primeiro para a TAEG mais alta | Saving the most interest |
| Bola de neve | Pay minimums on all; put extra toward smallest balance first | Vitórias rápidas e motivação |
Notas importantes
- This calculator is for educational and informational purposes only. It is not a substitute for professional financial advice.
- Os resultados são estimativas. Os pagamentos mínimos reais e as TAEGs podem mudar. Sempre pague pelo menos o mínimo em dia para evitar taxas e proteger seu crédito.
- Pagar mais do que o mínimo a cada mês reduz significativamente os juros e encurta o tempo de pagamento.
- Se você está enfrentando dívidas ou deseja um plano personalizado, considere consultar um consultor de crédito ou financeiro.
Cost of Carrying Credit Card Debt
Manter um equilíbrio pode levar a:
- High interest charges over time
- Mais tempo para se livrar das dívidas
- Pontuação de crédito mais baixa se a utilização for alta
- Menos dinheiro disponível para poupanças ou objetivos
Benefits of Paying Off Faster
Paying off credit card debt faster can:
- Save hundreds or thousands in interest
- Liberar fluxo de caixa para outras prioridades
- Improve your credit utilization and score
- Reduza o estresse e crie melhores hábitos financeiros
Dicas para saldar dívidas mais rapidamente
- Pay more than the minimum whenever possible.
- Use o método da avalanche para economizar mais juros ou uma bola de neve para vitórias antecipadas.
- Stop using cards while paying them off to avoid new debt.
- Use ganhos inesperados (restituição de impostos, bônus) para pagamentos extras.
- Consider a 0% balance transfer for high-APR cards if you can pay off within the promo period.