Calculadora de pagamento de dívidas
Find out when you'll be debt-free and how extra payments can save you money and time.
Seus detalhes
Planeje sua liberdade de dívida
Insira seu saldo devedor, taxa de juros e pagamento mensal. Adicione um pagamento extra opcional para ver quanto tempo e juros você pode economizar.
Livre de dívidas por
-
0 meses (0 anos)
Juros totais
$0
Total pago
$0
Tempo economizado
0 mo
Juros salvos
$0
Detalhamento do custo total
Cenários de pagamento extras
| Extra | Tempo | Salvo |
|---|
Cronograma de Pagamento
| Data | Pagamento | Principal | Interesse | Equilíbrio |
|---|
Guia do usuário completo
What is the Debt Payoff Calculator?
Esta calculadora estima quando você pagará uma única dívida e quanto de juros pagará. Insira seu saldo atual, taxa de juros anual e pagamento mensal. Adicione um pagamento extra opcional para ver com que rapidez você pode se livrar das dívidas e quanto de juros pode economizar.
Os resultados incluem a data de pagamento, juros totais, valor total pago, tempo e juros economizados com pagamentos extras, um gráfico de detalhamento do principal versus juros, cenários de pagamento extra (por exemplo, +$50, +$100) e um cronograma de pagamento para os primeiros anos.
Key Metrics
Livre de dívidas por
O mês e o ano em que seu saldo chega a zero se você fizer os pagamentos inseridos (incluindo quaisquer extras).
Juros totais
O custo total do empréstimo. Pagamentos extras reduzem o tempo de pagamento e esse valor.
Time Saved / Interest Saved
Comparado a pagar apenas o pagamento mensal básico (sem acréscimo). Mostra quantos meses antes você termina e quanto menos juros você paga.
Como usar esta calculadora
- Insira o saldo devedor atual (por exemplo, cartão de crédito ou saldo do empréstimo).
- Enter the annual interest rate (APR) and your planned monthly payment.
- Optionally enter an extra monthly payment to see accelerated payoff and savings.
- Click Calculate Payoff to see payoff date, total interest, savings, breakdown chart, scenarios, and schedule.
Compreendendo seus resultados
Payment must exceed interest
Seu pagamento mensal deve ser maior que os juros do primeiro mês; caso contrário, o saldo nunca diminuiria. Se você vir esse erro, aumente seu pagamento ou considere consolidar ou refinanciar para uma taxa mais baixa.
Extra payment scenarios
A tabela mostra como adicionar $ 0, $ 50, $ 100, $ 200, $ 300 ou $ 500 extras por mês altera o tempo de pagamento e os juros economizados. O extra escolhido (se houver) será destacado.
Understanding the Chart
Total cost breakdown: The doughnut chart shows how much of your total paid amount goes to principal (the debt) versus interest (the cost of borrowing).
Notas importantes
- Os resultados são estimativas. O pagamento real depende da realização dos pagamentos inseridos; pagamentos mínimos ou taxas podem mudar em algumas dívidas.
- Para dívidas múltiplas, use o método avalanche (taxa mais alta primeiro) ou bola de neve (saldo menor primeiro); esta calculadora modela uma dívida de cada vez.
- Mesmo um pequeno pagamento extra (por exemplo, US$ 25–50/mês) pode reduzir significativamente os juros e o tempo de pagamento.