Calculadora de dívida sobre renda

Calculate your debt-to-income ratio (DTI) to understand your mortgage qualification. Get instant results with front-end and back-end ratios and lender guidelines.

Seus detalhes

Renda Mensal

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Custos de Habitação (PITI)

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Outras dívidas mensais

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Enter your income, housing costs, and monthly debts, then click Calculate DTI Ratio to see your front-end and back-end ratios, qualification status, and guidance.

Guia do usuário completo

What is Debt-to-Income Ratio?

O índice dívida / renda (DTI) é a porcentagem de sua renda mensal bruta destinada ao pagamento de dívidas mensais. Os credores o utilizam para avaliar sua capacidade de gerenciar pagamentos de hipotecas. Um DTI mais baixo geralmente aumenta suas chances de se qualificar para um empréstimo e pode ajudá-lo a obter melhores taxas.

DTI inicial = Custos de habitação ÷ Renda bruta

Back-End DTI = Total de Dívidas Mensais ÷ Renda Bruta

Esta calculadora mostra os índices iniciais (apenas habitação) e finais (todas as dívidas), compara você com os limites comuns do programa de empréstimos e estima quanto espaço você tem para dívidas adicionais.

What Your Results Mean

Front-End DTI (Housing Ratio)

Custos de habitação (PITI) ÷ rendimento mensal bruto. Os credores geralmente preferem 28% ou menos.

Back-End DTI (Total Debt Ratio)

All monthly debt payments ÷ gross income. The qualified mortgage (QM) limit is typically 43%.

Qualification Zones

Verde (≤36%), amarelo (36–43%), laranja (43–50%), vermelho (>50%). Menor é melhor para qualificação.

Como usar esta calculadora

  1. Enter your gross monthly income and any other income
  2. Insira os custos de habitação: P&I de hipoteca, imposto sobre a propriedade, seguro, HOA
  3. Insira outras dívidas mensais: carro, empréstimos estudantis, cartões de crédito, empréstimos pessoais, pensão alimentícia, outras
  4. Click 'Calculate DTI Ratio' to see your results
  5. Revise as zonas de qualificação, a tabela de comparação de empréstimos e a seção de acessibilidade
  6. Read the guide below for interpretation and tips

Compreendendo seus resultados

Front-End and Back-End Ratios

Seu índice inicial mostra que parcela da renda vai para a habitação; back-end mostra o peso total da dívida. Conventional loans often use 28/36 (front/back), FHA may allow higher with compensating factors, and the QM rule caps back-end at 43% for many loans.

Loan Program Comparison

A tabela mostra se você atende aos limites típicos de DTI frontal e posterior para Convencional, FHA, VA e o limite QM. Qualifica-se significa que você está dentro do limite; Exceder significa que você acabou.

Room for Additional Debt

Quanto mais dívida mensal você poderia assumir e ainda permanecer igual ou inferior a 43% DTI back-end. Útil ao planejar novas obrigações.

Fórmulas usadas

The calculator uses the following:

Front-End DTI:

Housing (PITI) ÷ Gross Monthly Income × 100

Back-End DTI:

Total Monthly Debts ÷ Gross Monthly Income × 100

Notas importantes

  • This calculator is for educational and informational purposes only. It is not a substitute for professional financial or lending advice.
  • Os resultados são estimativas. Os credores podem usar diferentes definições e limites de renda ou dívida.
  • Se você estiver se preparando para uma hipoteca, considere consultar um agente de crédito ou consultor financeiro.

Impacto do alto DTI

Um DTI alto pode levar a:

  • Dificuldade em se qualificar para uma hipoteca
  • Taxas de juros mais altas ou montantes de empréstimos menores
  • Orçamento mais apertado e menos economia

Benefícios do menor DTI

Um DTI mais baixo pode ajudá-lo:

  • Qualifique-se para melhores condições de empréstimo
  • Peça mais emprestado ou pague um pagamento mais alto
  • Reduce financial stress

Dicas para melhorar seu DTI

  • Pay off credit cards and small loans first.
  • Avoid taking on new debt before applying.
  • Increase income (raises, side income) to improve ratios.
  • Consider a larger down payment for a smaller loan.

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