Calculadora de acessibilidade de casa

Descubra quanta casa você pode pagar com base em sua renda, dívidas e entrada.

Suas finanças

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Pagamentos de automóveis, empréstimos estudantis, cartões de crédito, etc.

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Detalhes do empréstimo

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Insira sua renda, dívidas e entrada para ver quanta casa você pode pagar e compare cenários conservadores, moderados e agressivos.

Guia do usuário completo

What is House Affordability?

A acessibilidade da casa é o preço máximo da casa que você pode pagar com base em sua renda, dívidas existentes, entrada e condições do empréstimo. Os credores usam índices de dívida sobre renda (DTI) para garantir que você possa reembolsar o empréstimo. A regra 28/36 é comum: não mais que 28% da renda bruta em habitação (DTI front-end) e não mais que 36% em todas as dívidas combinadas (DTI back-end).

Front-End vs Back-End DTI

Front-End DTI (28% guideline)

Pagamento de moradia (P&I, impostos, seguros, PMI, HOA) ÷ renda mensal bruta. Os credores preferem isso abaixo de 28%.

DTI de back-end (diretriz de 36%)

Todas as dívidas mensais (habitação + carro, empréstimos estudantis, cartões de crédito, etc.) ÷ rendimento mensal bruto. Os credores preferem isso abaixo de 36%.

Como usar esta calculadora

  1. Enter your gross annual household income (before taxes).
  2. Enter total monthly debt payments (excluding rent).
  3. Insira o adiantamento que você tem disponível.
  4. Defina a taxa de juros, prazo do empréstimo, imposto sobre a propriedade %, seguro % e HOA, se aplicável.
  5. Click Calculate to see your max affordable home price and monthly payment.
  6. Compare os cenários Conservador (25%), Moderado (28%) e Agressivo (32%).

Compreendendo seus resultados

Max Home Price

O preço residencial mais alto que mantém o pagamento total da habitação dentro dos limites 28/36 do DTI com base em suas informações.

Scenarios

Conservador usa 25% da renda para habitação; Usos moderados 28% (recomendado); Usos agressivos 32% (risco maior).

Monthly Payment Breakdown Chart

O gráfico de rosca mostra como o pagamento mensal total da habitação é dividido: principal e juros (P&I), imposto sobre a propriedade, seguro, PMI (se pagamento inicial <20%) e HOA. Use-o para ver para onde vai seu dinheiro a cada mês.

Fórmulas usadas

Max housing payment

min(28% × monthly income, 36% × monthly income − monthly debts)

Monthly P&I

P&I = Loan × [ r(1+r)^n ] / [ (1+r)^n − 1 ]

r = monthly rate, n = number of payments.

Notas importantes

  • Esta calculadora é apenas para estimativa. Os credores podem usar diferentes limites de DTI ou incluir outros fatores.
  • Property tax and insurance are estimates (as % of home value). Actual amounts vary by location and policy.
  • Get pre-approved with a lender to know your actual budget and rate.

Dicas de compra de casa

  • Get pre-approved before house hunting.
  • Don't max out your budget; leave room for maintenance and emergencies.
  • Pay down debt to improve DTI and qualify for better rates.
  • Keep 3–6 months of expenses in reserves after closing.

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