Calculadora de Pensão

Calcule sua pensão de benefício definido, compare opções de montante fixo versus opções de anuidade ou avalie a compra de créditos de serviço adicionais.

Seus detalhes

Tipo de calculadora

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Ajuste de custo de vida

Select a calculator type, enter your details, and click Calculate to see your pension results and projections.

Guia do usuário completo

What is a Defined Benefit Pension?

Uma pensão de benefício definido (BD) é um plano de aposentadoria em que seu empregador promete um benefício específico mensal ou anual na aposentadoria, com base em seu histórico salarial e anos de serviço. Ao contrário dos planos de contribuição definida (por exemplo, 401(k)), você não gerencia os investimentos; o empregador assume o risco do investimento e garante o benefício.

Annual Pension = Final Salary × Years of Service × Multiplier (%)

Common multipliers range from 1.5% to 2.5% per year of service. Your final salary is often an average of your last few years of employment.

Calculator Types

Pensão de Benefício Definido

Estime sua pensão anual e mensal com base no salário final, anos de serviço e um multiplicador de benefícios. Inclui projeção do COLA (custo de vida) e estimativa de valor presente.

Montante fixo vs anuidade

Compare o pagamento de uma quantia fixa com uma anuidade vitalícia. A calculadora projeta quanto tempo duraria o montante fixo se investido e retirado à mesma taxa da anuidade e sugere qual opção pode ser melhor para sua situação.

Como usar esta calculadora

  1. Select the calculator type: Defined Benefit Pension or Lump Sum vs Annuity.
  2. Para Benefício Definido: insira o salário final, anos de serviço, multiplicador, idade atual, idade de aposentadoria e taxa COLA.
  3. Para montante fixo vs anuidade: insira a anuidade mensal oferecida, o montante fixo oferecido, a idade de aposentadoria, a expectativa de vida e o retorno esperado do investimento.
  4. Click 'Calculate Pension' to see your results.
  5. Review the main result card, stats, and charts.
  6. Use este guia para interpretar os resultados e fórmulas.

Compreendendo seus resultados

Defined Benefit: Annual & Monthly Pension

Seu benefício estimado em dólares de hoje. O rácio de substituição é (pensão anual ÷ salário final) × 100 e mostra qual a percentagem do seu rendimento de pré-reforma que a pensão substitui.

Total Over 30 Years & Present Value

O total de benefícios pressupõe 30 anos de aposentadoria com COLA aplicado a cada ano. O valor presente desconta esses pagamentos futuros para os dólares de hoje a uma taxa de 4%, dando um valor fixo equivalente.

Lump Sum vs Annuity: Recommendation

Se o montante fixo, investido com o retorno esperado e retirado à taxa de anuidade, ainda tiver dinheiro sobrando após a sua expectativa de vida, a calculadora pode sugerir um montante fixo. Se acabar mais cedo, a anuidade pode ser melhor para uma renda vitalícia garantida.

Compreendendo os gráficos

Benefício anual ao longo do tempo (com COLA)

Um gráfico de linhas que mostra o pagamento anual projetado de sua pensão a cada ano na aposentadoria. A linha aumenta com o tempo quando o COLA é aplicado, para que você possa ver como seu benefício cresce com a inflação.

Lump Sum Balance Over Time

Mostra o saldo projetado do montante fixo a cada ano se você investir e retirar o mesmo valor da anuidade. Se a linha cair para zero antes da sua expectativa de vida, a anuidade pode oferecer mais segurança.

Fórmulas

Key formulas used by this calculator:

Defined Benefit (annual pension):

Annual Pension = Final Salary × Years of Service × (Multiplier ÷ 100)

Com COLA (ano n):

Benefit in Year n = Annual Pension × (1 + COLA%)n

Lump sum projection:

Cada mês: Saldo = Saldo × (1 + retorno mensal) − (anuidade anual ÷ 12). A calculadora executa isso para cada ano de aposentadoria para ver quando o saldo chegaria a zero.

Notas importantes

  • This calculator is for educational and informational purposes only. It is not financial, tax, or legal advice.
  • Os benefícios de pensão reais dependem das regras específicas do seu plano, dos fatores de aposentadoria antecipada e de quaisquer opções de sobrevivência. Entre em contato com o administrador do seu plano para obter os números exatos.
  • Lump sum vs annuity choice involves longevity risk, inflation, and taxes. Consider consulting a financial advisor before deciding.

Pontas

  • Use sua melhor estimativa do salário médio final – geralmente a média dos últimos 3–5 anos.
  • As taxas do COLA variam de acordo com o plano; 2%% é uma suposição comum, mas verifique a descrição resumida do seu plano.
  • Para montante fixo versus anuidade, utilize um retorno esperado conservador (por exemplo, 4–5%%) para testar se o montante fixo ainda duraria.
  • Se você espera viver mais do que a expectativa de vida padrão, a anuidade pode se tornar mais atraente.

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