Calculadora de refinanciamento
Veja quanto você pode economizar refinanciando sua hipoteca. Compare o empréstimo atual com o novo e o ponto de equilíbrio.
Seus detalhes
Enter your current loan and new loan terms to see savings, break-even, and comparison.
Recommendation
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Monthly savings: $0
Poupança Mensal
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Break-Even
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Lifetime Savings
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Economia de juros
$0
Current vs New Loan
New Loan Cost Breakdown
Equilíbrio ao longo do tempo
Guia do usuário completo
What is the Refinance Calculator?
Esta calculadora ajuda você a decidir se faz sentido refinanciar sua hipoteca. Você insere o saldo atual do empréstimo, taxa, pagamento e meses restantes e, em seguida, a nova taxa e prazo do empréstimo. Ele calcula seu novo pagamento mensal, ponto de equilíbrio (quantos meses até o fechamento dos custos serem recuperados pela poupança) e economia vitalícia em comparação com permanecer com seu empréstimo atual.
Você pode adicionar custos e pontos de fechamento, optar por incluir os custos no novo empréstimo e, opcionalmente, incluir o saque. A recomendação considera tanto o tempo de equilíbrio como o custo total ao longo da vida dos empréstimos.
Key Formulas
O novo pagamento mensal usa a fórmula de amortização padrão. Ponto de equilíbrio e poupança:
New payment: PMT = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1]
P = new loan amount, r = monthly rate, n = new term in months
Break-even (months) = Closing costs ÷ Monthly savings
Economias vitalícias = Total restante atual - (Novos pagamentos totais + custos de fechamento se não forem rolados).
Conceitos-chave
Break-even
O número de meses até que suas economias mensais paguem os custos de fechamento. Se você vender ou refinanciar novamente antes do ponto de equilíbrio, poderá não recuperar os custos.
Closing costs
Taxas e pontos pagos no fechamento. Incorporá-los no empréstimo evita dinheiro adiantado, mas aumenta o valor do novo empréstimo e os juros totais.
Lifetime savings
Custo total restante do empréstimo atual menos o custo total do novo empréstimo (incluindo custos de fechamento, se pagos antecipadamente). Positivo significa que o refinanciamento economiza dinheiro em geral.
Como usar esta calculadora
- Insira o saldo atual da hipoteca, taxa, pagamento mensal e meses restantes (do seu extrato ou credor).
- Enter the new rate and term you are considering.
- Add estimated closing costs and points; check 'Roll closing costs into loan' if you will finance them.
- Opcionalmente, adicione o valor do saque. Clique em Calcular para ver recomendações, economias e gráficos.
- Use o gráfico Saldo ao longo do tempo para comparar a rapidez com que cada empréstimo é pago.
Compreendendo seus resultados
Monthly savings
Pagamento atual menos novo pagamento. Positivo significa um pagamento menor após o refinanciamento.
Break-even
Meses até que a economia seja igual aos custos de fechamento. Um ponto de equilíbrio mais curto é melhor se você puder se mudar ou refinanciar novamente.
Lifetime savings
Diferença de custo total ao longo da vida dos empréstimos. Positivo significa que o novo empréstimo custa menos no total.
Recommendation
Com base no ponto de equilíbrio e nas economias vitalícias. Considere seus planos (quanto tempo você ficará) antes de decidir.
Compreendendo os gráficos
New Loan Cost Breakdown
Um gráfico de rosca mostrando o valor do novo empréstimo (principal), os juros totais durante o novo prazo e os custos de fechamento (se pagos antecipadamente).
Equilíbrio ao longo do tempo
Gráfico de linhas comparando o saldo restante do empréstimo atual versus o novo empréstimo por ano. Mostra a rapidez com que cada empréstimo é pago.
Notas importantes
- Results are estimates. Actual rates, fees, and terms depend on your credit and lender.
- Se você planeja se mudar ou refinanciar novamente em breve, um longo ponto de equilíbrio pode significar que o refinanciamento não vale a pena.
- Refinance if you can get a rate at least 1% lower than your current rate; compare multiple lenders.