Канадский ипотечный калькулятор
Calculate your monthly mortgage payments with semi-annual compounding, CMHC insurance, and stress-test validation.
Mortgage Details
Ready to Calculate?
Enter your property details, down payment, and mortgage preferences to see your estimated monthly payments and amortization schedule.
Ежемесячный платеж Основная сумма и проценты
Total monthly carrying cost: $0
Monthly Cost Breakdown
Term Summary (5 Годы)
Potential Savings!
By choosing an accelerated payment schedule, you could save $0 in interest and be mortgage-free 0 years sooner.
Complete Canadian Mortgage Guide
Чем отличается канадская ипотека?
Semi-Annual Compounding
В отличие от ипотечных кредитов в США, которые часто начисляются ежемесячно, канадские ипотечные кредиты обычно начисляются раз в полгода (два раза в год). Это означает, что «эффективная годовая ставка» (EAR) немного ниже, чем если бы она начислялась ежемесячно, что позволяет сэкономить деньги на процентах.
Term vs. Amortization
«Амортизация» — это общий срок вашего кредита (например, 25 лет). «Срок» – это срок действия вашей ставки (например, 5 лет). Вы будете продлевать ипотеку несколько раз в течение ее срока действия, возможно, по разным ставкам.
Understanding Payment Frequencies
Выбор правильной частоты платежей может помочь вам быстрее избавиться от ипотеки.
Это как делать один дополнительный ежемесячный платеж в год!
CMHC Insurance Rules
В Канаде, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости дома, вы обязаны приобрести страховку от дефолта по ипотеке (обычно у CMHC). Это защитит кредитора в случае неисполнения обязательств.
- ✓ Требуется для первоначального взноса от 5% до 19,99%
- ✓ Страховая премия обычно добавляется к сумме ипотеки.
- ✓ Недоступно для домов стоимостью более 1 000 000 долларов США.
- ✓ Max amortization is 25 years for insured mortgages
| Авансовый платеж | Премиум |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
The Formula
В канадских ипотечных кредитах используется особая формула эффективной ежемесячной ставки из-за полугодового начисления процентов:
Effective Monthly Rate (r)
Monthly Payment (M)
Glossary of Terms
High-Ratio Mortgage
Ипотека, при которой первоначальный взнос составляет менее 20% стоимости дома. Они требуют страхования от невыполнения ипотечного кредита.
Conventional Mortgage
Ипотека с первоначальным взносом от 20% и более. Страхование дефолта по ипотеке обычно не требуется.
Stress Test
Банки должны квалифицировать вас по ставке выше, чем ваша контрактная ставка (обычно эталонная ставка составляет ~ 5,25% или ваша ставка + 2%), чтобы гарантировать, что вы сможете позволить себе платежи в случае повышения ставок.