Калькулятор погашения долга

Find out when you'll be debt-free and how extra payments can save you money and time.

Ваши данные

$
%
$
$

Планируйте свою долговую свободу

Введите свой долговой баланс, процентную ставку и ежемесячный платеж. Добавьте дополнительный платеж, чтобы узнать, сколько времени и процентов вы сможете сэкономить.

Полное руководство пользователя

What is the Debt Payoff Calculator?

Этот калькулятор позволяет оценить, когда вы погасите один долг и сколько процентов вы заплатите. Введите свой текущий баланс, годовую процентную ставку и ежемесячный платеж. Добавьте дополнительный дополнительный платеж, чтобы увидеть, насколько быстрее вы сможете избавиться от долгов и сколько процентов вы сможете сэкономить.

Результаты включают дату выплаты, общую сумму процентов, общую выплаченную сумму, время и проценты, сэкономленные за счет дополнительных платежей, диаграмму разбивки основной суммы и процентов, сценарии дополнительных выплат (например, + 50 долларов США, + 100 долларов США) и график платежей на первые несколько лет.

Key Metrics

Без долгов

Месяц и год, когда ваш баланс достигнет нуля, если вы произведете введенные вами платежи (включая любые дополнительные).

Общий процент

Общая стоимость займа. Дополнительные выплаты сокращают как время выплаты, так и эту сумму.

Time Saved / Interest Saved

По сравнению с оплатой только базового ежемесячного платежа (без дополнительных затрат). Показывает, на сколько месяцев раньше вы закончите и насколько меньше процентов вы заплатите.

Как использовать этот калькулятор

  1. Введите текущий баланс задолженности (например, остаток по кредитной карте или кредиту).
  2. Enter the annual interest rate (APR) and your planned monthly payment.
  3. Optionally enter an extra monthly payment to see accelerated payoff and savings.
  4. Click Calculate Payoff to see payoff date, total interest, savings, breakdown chart, scenarios, and schedule.

Понимание ваших результатов

Payment must exceed interest

Ваш ежемесячный платеж должен превышать проценты за первый месяц; в противном случае баланс никогда бы не уменьшился. Если вы видите эту ошибку, увеличьте свой платеж или рассмотрите возможность консолидации или рефинансирования по более низкой ставке.

Extra payment scenarios

В таблице показано, как добавление дополнительных 0, 50, 100, 200, 300 или 500 долларов в месяц меняет время выплаты и сэкономленные проценты. Выбранное вами дополнение (если оно есть) выделено.

Understanding the Chart

Total cost breakdown: The doughnut chart shows how much of your total paid amount goes to principal (the debt) versus interest (the cost of borrowing).

Важные примечания

  • Результаты являются приблизительными. Фактическая выплата зависит от внесения введенных вами платежей; минимальные платежи или ставки могут меняться по некоторым долгам.
  • Для множественных долгов используйте метод лавины (сначала самая высокая ставка) или метода снежного кома (сначала наименьший остаток); этот калькулятор моделирует один долг за раз.
  • Даже небольшая дополнительная оплата (например, 25–50 долларов в месяц) может значительно сократить проценты и время выплаты.

Tips

•Avalanche: put extra toward the highest-interest debt to save the most money.
•Snowball: put extra toward the smallest balance for quick wins and motivation.
•Сначала создайте небольшой резервный фонд, а затем сосредоточьтесь на долгах с высокими процентами (например, более 7–8%).
•Round up payments (e.g. pay $450 instead of $400) for painless acceleration.

📤 Share This Tool